क्रेडिट हेल्थ
जहां क्रेडिट हेल्थ का मेल होता है आर्थिक भलाई के साथ
- मुफ़्त क्रेडिट स्कोर
- अपने भावी स्कोर का पूर्वानुमान लगाएँ
- क्रेडिट हेल्थ के लिए सुझाव
- आपके क्रेडिट स्कोर पर कोई प्रभाव नहीं
कुछ ही सेकंड में अपनी क्रेडिट रिपोर्ट को सिम्युलेट करें
पीरामल के क्रेडिट स्कोर सिम्युलेटर के साथ
स्कोर सिम्युलेटर एक ऐसा साधन है जो आपको अपनी क्रेडिट रिपोर्ट पर विभिन्न क्रेडिट संबंधी आचरणों का अनुकरण करने में सक्षम बनाता है और इस प्रकार इक्विफ़ैक्स स्कोर पर इसका प्रभाव पड़ता है।
अभी आज़माइएक्रेडिट रिपोर्ट क्या होती है?
क्रेडिट रिपोर्ट किसी व्यक्ति के आर्थिक इतिहास का एक विस्तृत सारांश है, जो कर्ज लेने और धन की चुकौती करने पर ध्यान देती है। क्रेडिट ब्यूरो या रिपोर्टिंग एजेंसियाँ इसे संग्रहित करती हैं और इसमें निम्नलिखित जानकारियाँ शामिल होती हैं:
नाम, पता, सोशल सिक्योरिटी नंबर (व्यक्तियों के लिए), और अन्य संकेतक।
कर्ज, क्रेडिट कार्ड और क्रेडिट लाइनों के बारे में जानकारी, जिसमें भुगतान का इतिहास और स्थिति शामिल है।
समय पर भुगतान करने, देर से भुगतान करने, चूक करने या चूके हुए भुगतानों का रेकॉर्ड।
दिवालियापन (बैंकरप्सी), टैक्स लियन या न्यायालय के निर्णय जैसे सार्वजनिक स्रोतों से मिली जानकारी।
पूछताछ की एक सूची जो संपूर्ण क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करती है।
कुल उपलब्ध क्रेडिट में प्रयुक्त क्रेडिट का अनुपात।
क्रेडिट रिपोर्ट कर्जदाताओं, लेनदारों और नियोक्ताओं को कर्ज, क्रेडिट की शर्तों, ब्याज दरों और नौकरियों को प्रभावित करने वाली कर्ज संबंधी योग्यता का आकलन करने में मदद करती है। नियमित समीक्षा से त्रुटियों का पता चलता है, सटीकता सुनिश्चित होती है और यह धोखाधड़ी से बचाती है।
आपको क्रेडिट रिपोर्ट क्यों प्राप्त करनी चाहिए?
आप आसानी से ऑनलाइन क्रेडिट रिपोर्ट प्राप्त कर सकते हैं। इसके अलावा, अपने क्रेडिट स्कोर की जाँच करने के कई लाभ हैं। इनमें निम्नलिखित बातें शामिल हैं:
मुफ़्त क्रेडिट रिपोर्ट
आप अपनी क्रेडिट रिपोर्ट मफ़्त प्राप्त कर सकते हैं और विभिन्न ब्यूरो से मुफ़्त क्रेडिट स्कोर की तुलना कर सकते हैं। आप अपनी क्रेडिट रिपोर्ट आजीवन मुफ़्त प्राप्त कर सकते हैं और इस मामले में अद्यतन जानकारी से अवगत रह सकते हैं।
स्वीकृति की संभावनाएँ
जब आप क्रेडिट रिपोर्ट के बारे में पहले से जानते हैं और उस स्कोर को बेहतर बनाने के लिए काम करते हैं, तो कर्ज की स्वीकृति प्राप्त करने की आपकी संभावना बढ़ जाती है।
क्रेडिट सलाहकार सेवाएँ
हम क्रेडिट सलाहकार सेवाएँ प्रदान करते हैं। इससे हमारे ग्राहकों को क्रेडिट स्कोर को सुधारने, बनाने, और उसे उच्चतर बनाए रखने में मदद मिलती है। इससे उनके लिए औपचारिक क्रेडिट लाइन तक पहुँचना आसान हो जाता है।
क्रेडिट रिपोर्ट निर्मित करने की चरणबद्ध प्रक्रिया
क्रेडिट रिपोर्ट किसी व्यक्ति के कर्ज संबंधी इतिहास का एक विस्तृत परिदृश्य दिखाती है। इसमें क्रेडिट क्षेत्र में उनकी कर्ज संबंधी गतिविधियों के बारे में जानकारी होती है। सीआरए किसी व्यक्ति की कर्ज संबंधी गतिविधियों पर नज़र रखते हैं। वे इस जानकारी का उपयोग उनके क्रेडिट स्कोर की गणना करने के लिए करते हैं और यह 300 से 900 तक होता है।
1
स्टेप (चरण) 1
अपने बैंक खाते से जुड़ा अपना मोबाइल नंबर एंटर करें।
2
स्टेप (चरण) 2
अपने मोबाइल नंबर पर प्राप्त ओटीपी एंटर करें।
3
स्टेप (चरण) 3
अपना पैन कार्ड के विवरण एंटर करें, जिसमें आपका पैन नंबर, नाम और जन्म दिनांक शामिल है।
4
स्टेप (चरण) 4
क्रेडिट रिपोर्ट निर्मित करने के लिए विवरणों की पुष्टि करें।
हम आपको कहीं से भी और कभी भी अपनी क्रेडिट रिपोर्ट एक्सेस करने की सुविधा देते हैं
मोबाइल या वेब के माध्यम से क्रेडिट रिपोर्ट एक्सेस करें
- वेब ब्राउज़र या मोबाइल फोन के माध्यम से क्रेडिट रिपोर्ट एक्सेस करने पर कोई प्रतिबंध नहीं।
- अपने क्रेडिट स्कोर को जानने का आसान और किफायती तरीका।
- पूरी क्रेडिट हिस्ट्री प्राप्त करने में केवल दो मिनट लगते हैं।
- अधिक जानकारी के लिए विशेषज्ञों से संपर्क करें।
क्रेडिट स्कोर क्या है
क्रेडिट स्कोर किसी की आर्थिक स्थिति का एक अभिन्न हिस्सा होता है। यह 300 से 900 तक की तीन अंकों की संख्या है जो दर्शाती है कि कोई व्यक्ति कर्ज या उधारी को चुका सकता है या नहीं। वित्तीय संस्थान अक्सर इस संख्या को उपभोक्ता के पुनर्भुगतान और क्रेडिट इतिहास के आधार पर तय करते हैं। आइए विभिन्न क्रेडिट स्कोर श्रेणियों और उनके अर्थ के बारे में जानें।
750-900
650-749
550-649
350-549
ऊँचा क्रेडिट स्कोर बनाए रखने के लाभ
ऊँचा क्रेडिट स्कोर बनाए रखने के कई सारे लाभ हैं, जिसमें आपको अधिक कर्जदाता विकल्पों से लेकर कम ब्याज दरों तक के फायदे मिल सकते हैं। आइए इन लाभों को विस्तार से देखें।
ऊँची क्रेडिट सीमा
ऊँचा क्रेडिट स्कोर बनाए रखने के कई सारे लाभ हैं, जिसमें आपको अधिक कर्जदाता विकल्पों से लेकर कम ब्याज दरों तक के फायदे मिल सकते हैं। आइए इन लाभों को विस्तार से देखें।
कम ब्याज दर
एक अच्छा क्रेडिट स्कोर आपको कम ब्याज दरों पर ऋण प्राप्त करने में मदद करता है, जिससे पुनर्भुगतान में धन की बचत होती है।
मोलभाव और खरीदने की शक्ति में वृद्धि
एक अच्छा क्रेडिट स्कोर आपको घर या कार के लिए पूर्व-स्वीकृत कर्ज प्राप्त करने में मदद करता है, जिससे बेहतर मोलभाव करने और तेजी से सौदा पूर्ण करने की क्षमता मिलती है।आपको क्रेडिट रिपोर्ट क्यों प्राप्त करनी चाहिए?
आप आसानी से ऑनलाइन क्रेडिट रिपोर्ट प्राप्त कर सकते हैं। इसके अलावा, अपने क्रेडिट स्कोर की जाँच करने के कई लाभ हैं। इनमें शामिल हैं:
समय पर बिल का भुगतान करें
कार्ड का उपयोग कम करें
त्रुटियों के लिए रिपोर्ट की निगरानी करें
कई क्रेडिट अकाउंट्स न खोलें
खातों का मेल बनाए रखें
क्रेडिट स्कोर, क्रेडिट रेटिंग और क्रेडिट रिपोर्ट में क्या अंतर है?
नीचे दी गई तालिका क्रेडिट स्कोर, क्रेडिट रिपोर्ट और क्रेडिट रेटिंग के बीच मुख्य अंतरों को प्रमुखता से दर्शाती है।
क्रेडिट रिपोर्ट
यह आपके क्रेडिट इतिहास की एक विस्तृत, संक्षिप्त कॉपी है और आपकी क्रेडिट योग्यता को प्रदर्शित करती है। अधिकांश कर्जदाता इस दस्तावेज़ का उपयोग आपके क्रेडिट के संदर्भ के रूप में करते हैं।क्रेडिट स्कोर
यह आपकी क्रेडिट रिपोर्ट का 3-अंकोंवाला संक्षिप्त रूप है। यह रिपोर्ट की सारी जानकारी पर विचार करता है, आपके क्रेडिट जोखिम को मापता है, और 300-900 के बीच समग्र स्कोर की गणना करता है।क्रेडिट रेटिंग
क्या आप अपनी वित्तीय वचनबद्धताओं को पूरा कर सकते हैं, यह निर्धारित करने के बाद क्रेडिट ब्यूरो व्यवसायों और यहाँ तक कि सरकारों को क्रेडिट रेटिंग प्रदान करते हैं। क्रेडिट रेटिंग कर्जदाताओं को बताती है कि आप कर्ज चुकाने की कितनी संभावना रखते हैं।मुख्य पदों के माध्यम से क्रेडिट स्कोर को समझना
नीचे दी गई तालिका क्रेडिट स्कोर, क्रेडिट रिपोर्ट और क्रेडिट रेटिंग के बीच मुख्य अंतरों को प्रदर्शित करती है।
| एनए या एनएच | एनए का अर्थ है लागू नहीं, और एनएच का मतलब है कोई इतिहास नहीं। आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में एनए का मतलब है कि आपके क्रेडिट इतिहास के बारे में कोई जानकारी उपलब्ध नहीं है। चूंकि रिपोर्ट में कोई क्रेडिट जानकारी शामिल नहीं है, इसलिए हम इसे एनएच के रूप में भी संदर्भित करते हैं। |
| एसटीडी | क्रेडिट रिपोर्ट में एसटीडी का मतलब है 'मानक' (स्टैंडर्ड)। आपको यह पद आपके लोन अकाउंट्स और क्रेडिट रिपोर्ट में मिलेगा। आपकी रिपोर्ट में, `एसटीडी` दर्शाता है कि आपने 90 दिनों के भीतर या नियत दिनांक पर सारी बकाया राशि का भुगतान कर दिया है। |
| डीबीटी | डीबीटी का अर्थ है संदिग्ध (डाउटफुल)। इसका मतलब है कि आपका एक लोन अकाउंट एक साल (12 महीने) तक सब-स्टैंडर्ड अकाउंट के रूप में रहा है। |
| एलएसएस | इसका मतलब है हानि। इसका अर्थ है कि हमने आपके किसी खाते में हानि का पता लगाया है। आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर एलएसएस का अर्थ है कि आपने उस हानि की राशि का भुगतान नहीं किया है, और इसे अभी भी वसूल नहीं किया जा सका है। |
| एसएमए | एसएमए का अर्थ है स्पेशल मेंशन अकाउंट। यह संकेत करता है कि हमने मानक (स्टैंडर्ड) खातों को रेकॉर्ड करने के लिए एक निर्दिष्ट खाता स्थापित किया है जो सब-स्टैंडर्ड में स्थानांतरित हो गया है। ऐसे मामलों में, हमें नियत दिनांक के 90 दिनों के बाद भुगतान प्राप्त होता है। |
| डीपीडी | डीपीडी का पूर्ण रूप है डे पास्ट ड्यूज। यह आपके क्रेडिट खातों की भुगतान अनुसूची पर निगाह रखने का काम करता है। डीपीडी क्षेत्र आपके भुगतान को दिखाता है, भले ही वह एक दिन देरी से हुआ हो। आप डीपीडी को दो तरीकों में से एक में मॉडल कर सकते हैं: नोट या संख्यात्मक (न्यूमरिक)। |
भारत में 4 क्रेडिट ब्यूरो कौन से हैं?
इक्विफैक्स एक टॉप कंपनी है जो कन्ज़्यूमर और व्यावसायिक कर्ज के बारे में जानकारी देने के लिए डेटा, एनालिटिक्स और टेक्नोलॉजी का उपयोग करती है। इक्विफैक्स एक जाना-माना क्रेडिट ब्यूरो है जो व्यवसायों और व्यक्तियों को विभिन्न समाधानों के साथ क्रेडिट जोखिमों को समझने और प्रबंधित करने में मदद करता है।
इक्विफैक्स की क्रेडिट रिपोर्ट और क्रेडिट स्कोर कर्जदाताओं, वित्तीय संस्थानों और व्यवसायों द्वारा कर्ज संबंधी पात्रता का मूल्यांकन करने और पूरी जानकारी के साथ कर्ज संबंदी निर्णय लेने में सहायता के लिए उपयोग में लाया जानेवाला एक उपयोगी साधन है। डेटा सटीकता और नए कल्पनाशील विश्लेषण के प्रति वचनबद्धता के साथ, इक्विफैक्स अपने ग्राहकों को आज के गतिशील आर्थिक परिदृश्य में ठोस आर्थिक निर्णय लेने और जोखिम प्रबंधन की जटिलताओं को पार करने में सक्षम बनाता है।
क्रेडिट इंफॉर्मेशन ब्यूरो (इंडिया) लिमिटेड (सिबिल) भारत की प्रमुख क्रेडिट इन्फॉर्मेशन कंपनी है। यह देश की वित्तीय प्रणाली का एक महत्वपूर्ण घटक है।
यह क्रेडिट स्कोर और विस्तृत क्रेडिट रिपोर्ट प्रदान करता है। ये रिपोर्ट व्यक्तियों या कंपनियों का क्रेडिट इतिहास प्रदर्शित करती हैं। बैंक, कर्जदाता और वित्तीय संस्थान कर्ज और क्रेडिट कार्ड के लिए कर्ज संबंधी पात्रता का आकलन करने के लिए सिबिल की क्रेडिट रिपोर्ट का उपयोग करते हैं।
सिबिल स्कोर कर्जदाताओं के लिए यह निश्चित करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है कि उन्हें कर्ज देना चाहिए या नहीं। यह व्यक्ति के क्रेडिट के जोखिम को दर्शाता है। सिबिल की गहरी जानकारियां जिम्मेदारी भरी कर्ज की पद्धतियों को सुविधाजनक बनाने और व्यक्तियों को उनके वित्तीय प्रोफाइल के अनुरूप कर्ज के अवसर हासिल करने में सक्षम बनाने के लिए महत्वपूर्ण है।
सीआरआईएफ एक शीर्ष कंपनी है जो क्रेडिट ब्यूरो, व्यावसायिक जानकारी, क्रेडिट स्कोरिंग और क्रेडिट प्रबंधन परध्यान केंद्रित करती है। लोग सीआरआईएफ को इसकी क्रेडिट सेवाओं के लिए जानते हैं। यह अपने संपूर्ण समाधानों के साथ व्यवसायों, बैंकों और लोगों को समझदारी भरे आर्थिक विकल्प चुनने में मदद करता है।
सीआरआईएफ क्रेडिट का प्रबंधन करने और धोखाधड़ी रोकने के लिए उपयोगी जानकारी और साधन प्रदान करने के लिए उन्नत तकनीक और डेटा एनैलिसिस का उपयोग करता है। वे दुनिया भर में विभिन्न उद्योगों में व्यवसायों को कुशल क्रेडिट प्रबंधन में मदद करते हैं।
एक्सपीरियन एक वैश्विक इन्फॉर्मेशन सर्विस देनेवाली कंपनी है जो डेटा एनालिटिक्स में अपनी कुशलता और कन्ज़्यूमर और बिज़नेस क्रेडिट के बारे में विस्तृत जानकारी प्रदान करने के लिए जानी जाती है। एक्सपीरियन बिज़नेसेस, लोगों और समूहों को विभिन्न सेवाओं के साथ स्मार्ट वित्तीय विकल्पों का चयन करने में मदद करता है।
कर्जदाता और संस्थान वैश्विक स्तर पर कर्ज संबंधी पात्रता का मूल्यांकन करने और कर्ज संबंधी जोखिमों का प्रबंधन करने के लिए क्रेडिट रिपोर्ट और स्कोर का उपयोग करते हैं। एक्सपीरियन व्यवसायों को जोखिम कम करने, ग्राहक के साथ रिश्तों को बेहतर बनाने और पूरी जानकारी के साथ निर्णय लेने के लिए विश्वसनीय डेटा का उपयोग करने में मदद करता है।
अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
क्रेडिट स्कोर जांचने से आपको अपनी ऋण पात्रता की स्पष्ट जानकारी मिलती है। 750+ का उच्च स्कोर होने पर आपको पिरामल फाइनेंस से बेहतर शर्तों पर होम लोन मिलने की संभावना बढ़ जाती है, जैसे कि कम ब्याज दर और जल्दी स्वीकृति।
समय के साथ आपके क्रेडिट स्कोर में बदलाव होना स्वाभाविक है। जब तीन नेशनल कंज़्यूमर रिपोर्टिंग एजेंसियों (सीआरए) को नई जानकारी भेजी जाती है, तो आपका क्रेडिट स्कोर बदल जाता है।
पीरामल फाइनेंस उन आवेदकों को व्यक्तिगत कर्ज प्रदान करता है जिनका क्रेडिट स्कोर 650 से अधिक है।
750 से ऊपर का स्कोर अच्छा माना जाता है। यह दर्शाता है कि आप वित्तीय रूप से जिम्मेदार हैं, जिससे आप पिरामल फाइनेंस से होम लोन प्राप्त करने के लिए एक मजबूत उम्मीदवार बन जाते हैं।
नहीं। हर कोई आपकी क्रेडिट रिपोर्ट नहीं देख सकता।
क्रेडिट रिपोर्ट जाँचने के लिए, आपको पैन कार्ड की आवश्यकता होती है क्योंकि क्रेडिट स्कोर पैन कार्ड नंबर से जुड़ा होता है। साथ ही, व्यक्तियों को टैक्स रिटर्न दाखिल करने और पते के सत्यापन के लिए पैन कार्ड की आवश्यकता होती है।
एक कठिन क्रेडिट संबंधी पूछताछ आपके क्रेडिट स्कोर को 10 अंकों तक कम कर सकती है। यह नुकसान हमेशा शायद इतना गंभीर न हो।
क्रेडिट रिपोर्ट बैंकों और एनबीएफसी के लिए एक उपयोगी साधन है। यह उन्हें किसी व्यक्ति की विश्वसनीयता और प्रतिष्ठा का आकलन करने में मदद करता है। इससे उन्हें समय पर किसी भी कर्ज को चुकाने की उनकी क्षमता निर्धारित करने में मदद मिलती है। इस प्रकार क्रेडिट स्कोर का महत्व व्यक्ति के जोखिम मूल्यांकन में निहित है।
जो डेटा सही है, उसे बदला नहीं जा सकता है और आमतौर पर वह आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर सात साल तक रहता है। लेनदार आपके पिछले कर्ज चुकौती इतिहास का मूल्यांकन करने के लिए आपकी क्रेडिट रिपोर्ट देखते हैं। वे इस जानकारी का उपयोग करके यह तय करते हैं कि वे आपको कर्ज देंगे या नहीं और क्या शर्तें आपके सामने रखेंगे।
अपनी क्रेडिट रिपोर्ट में किसी गलती को सुधारने के लिए, सबसे पहले क्रेडिट एजेंसी को गलत जानकारी के बारे में बताएँ। आपको सहायक दस्तावेजों की प्रतियाँ और अपने दावे का लिखित स्पष्टीकरण देना होगा।
संभावित कर्जदाता, वर्तमान लेनदार, बीमा प्रदाता और कभी-कभी आपका नियोक्ता भी आपका क्रेडिट स्कोर जाँच सकता है। इन व्यक्तियों और संस्थानों के पास आपके क्रेडिट इतिहास को जॉंचने का अधिकार है। वे ऐसा तब कर सकते हैं जब आप कर्ज का निवेदन करते हैं या जब वे आपको कर्ज या क्रेडिट प्रदान करते हैं।
क्रेडिट रिपोर्ट के बारे में अधिक पढ़ें