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पर्सनल लोन में पार्ट प्रीपेमेंट करने और फोरक्लोज़र का शुल्क

अगर आपने अपने लोन को समय से पहले समाप्त करने का निर्णय लिया है, तो फोरक्लोज़र शुल्क को ध्यान में रखें। अगर आप आंशिक, यानी एडवांस प्रीपेमेंट कर रहे हैं, तो पूर्व भुगतान दंड पर एक समान नज़र डालें। इसके लिए आप पर्सनल लोन प्रीपेमेंट कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं। · इसके बाद, प्रीपेमेंट के बारे में जानने के लिए अपने बैंक की निकटतम, यानी नजदीकी शाखा से बात करें। आप ऑनलाइन भी अनुरोध जमा कर सकते हैं। · सुनिश्चित करें कि आपके पास जरूरी दस्तावेज मौजूद हों| · एक बार आपका रिक्वेस्ट मंजूर हो जाता है, एक प्रतिनिधि किसी भी फोरक्लोज़र शुल्क या दंड पर चर्चा करने और भुगतान लेने के लिए आपसे संपर्क कर सकता है। पर्सनल लोन प्रीपेमेंट के फायदे लोन से जल्द से जल्द बाहर निकलना कुछ ज़रूरी खर्चों को कवर करने के लिए आपने जो लोन लिया था, उसे वापस करने का समय आ गया है। हालांकि, अगर आपने इसमें सावधानी नहीं बरती, तो आपका पर्सनल लोन आपके सामने गंभीर फाइनेंशियल संकट खड़ा कर सकता है। पर्सनल लोन की ईएमआई से आपकी मासिक बचत भी कम हो जाती है। इस कारण से, अगर आपके पास कोई अतिरिक्त पैसा आ रहा है, तो अक्सर यह सलाह दी जाती है कि आप अपने पर्सनल लोन का पूरा भुगतान समय से पहले कर दें। जब आप अपना लोन जल्दी चुकाते हैं, तो आपको एक छोटा प्रीपेमेंट शुल्क देना पड़ सकता है। हालांकि, प्रीपेमेंट शुल्क निस्संदेह एक बात है क्योंकि यह प्रीपेमेंट आपको लोन भुगतान अवधि के समापन से पहले लोन मुक्त होने में मदद कर सकता है। कहने की बात नहीं, आपको लोन की ईएमआई से आपके पैसे खत्म होने के बारे में चिंता करने की ज़रूरत नहीं होगी। प्रीपेमेंट से ब्याज की राशि कम हो जाती है लोन प्रीपेमेंट के मामले में लॉक-इन अवधि सबसे महत्वपूर्ण कारकों में से एक है। यह उस समय सीमा को बताता है जिसमें लोन देने वाली कंपनी उधार लेने वाले को लोन की शेष राशि के लिए पूर्ण या एडवांस प्रीपेमेंट करने से मना करती है। लॉक-इन अवधि समाप्त होने के बाद और आपके पास कुछ अतिरिक्त पैसे होने के बाद, अपने लोन को पूरी तरह या आंशिक रूप से प्रीपेमेंट करने की कोशिश करें। ऐसा करने से आपका काफ़ी पैसा बचेगा और आप उधार ली गई राशि पर ब्याज देने से भी बचेंगे। लोन प्रीपेमेंट के साथ आने वाले प्रीपेमेंट शुल्क को याद रखें; इसका भुगतान करना अभी भी एक अच्छा सौदा होगा, यह देखते हुए कि आप लोन के ब्याज की कितनी राशि का भुगतान करने से बचेंगे। अपने लोन का आंशिक यानी एडवांस प्रीपेमेंट करने से उसे कम किया जा सकता है यहां पर्सनल लोन पर आंशिक प्रीपेमेंट के विषय पर चर्चा की गई है। यह सिर्फ आपके कर्ज का बोझ हल्का कर सकता है। जब आप अपने बकाया लोन की राशि का आंशिक प्रीपेमेंट करते हैं तो आप अपने लोन का भार कम कर देते हैं। यह उस ब्याज की राशि को भी कम कर देता है जो अभी भी बकाया राशि पर देय है। अगर आप अपना लोन प्रीपेमेंट करना चाहते हैं, तो ऋण अवधि के पहले कुछ वर्षों में ऐसा करने का लक्ष्य रखें। अपने क्रेडिट स्कोर में सुधार करें जब आप अपने लोन का पूर्ण या आंशिक रूप से प्रीपेमेंट करते हैं, तो आपके लोन का भार एक बार में समाप्त या कम हो जाता है। बकाया लोन का आपके क्रेडिट स्कोर पर सीधा प्रभाव पड़ता है, इसलिए यह इसे बढ़ाने में मदद करता है। जब आपका बकाया लोन शेष कम हो जाता है या आंशिक या पूरे प्रीपेमेंट के साथ प्रीपेमेंट कर दिया जाता है, तो आपका क्रेडिट स्कोर ऑटोमेटिकली बढ़ जाता है, जिससे आपके लिए दूसरा लोन प्राप्त करने की संभावना बढ़ जाती है। पर्सनल लोन फोरक्लोज़र शुल्क जैसा कि हमने अभी बताया, आपको संबंधित शुल्क के लिए तैयार होने की जरुरत हो सकती है, चाहे आप आंशिक रूप से अपने लोन का प्रीपेमेंट कर रहे हों या इसे समय से पहले बंद कर रहे हों। जब इसे बैंक के नजरिए से देखा जाए, तो उधार लेने की लागत उधार देने की लागत से ज्यादा है। आपको पैसा उधार देने के बाद, फाइनेंशियल संस्थान लोन की अवधि के लिए दो राशियों के बीच के अंतर से पैसा बनाता है। अगर आप कर्ज का समय से पहले भुगतान कर देते हैं या उस पर समय से पहले बंद कर देते हैं तो उनके लिए आय का संभावित नुकसान हो सकता है। इसकी भरपाई के लिए, वे आप पर एक मूल्य या जुर्माना लगाते हैं, जिसे फोरक्लोज़र शुल्क के रूप में जाना जाता है। तो, क्या आपको अपने पर्सनल लोन का प्रीपेमेंट करना चाहिए? ब्याज दर, लोन का प्रकार, अवधि, और प्रीपेमेंट शुल्क ऐसे कुछ चर हैं जो इस प्रश्न के उत्तर को प्रभावित करेंगे। न्यूनतम, यानी मिनिमम प्रीपेमेंट लागत वाले फाइनेंशियल संस्थानों का फायदा नहीं लिया जाना चाहिए। पर्सनल लोन पर प्रीपेमेंट पेनल्टी के साथ अपनी ब्याज दर की तुलना करके हमेशा वह चुनें जो सबसे सस्ती हो। बैंकों द्वारा लगाया गया प्रीपेमेंट शुल्क उधार देने की लागत की तुलना में, बैंक की उधार लेने की लागत कम होती है। बैंक लोन की अवधि के लिए पैसा उधार देने के बाद राशि में अंतर रखता है। अगर आप प्रीपेमेंट चुनते हैं, तो अतिरिक्त समय के दौरान बैंक सामान्य रूप से अर्जित ब्याज घटा देता है। संभावित राजस्व के नुकसान के लिए कुछ बैंक प्रीपेमेंट शुल्क लगाते हैं। बैंक प्रीपेमेंट फीस एक बैंक से दूसरे बैंक में काफी अलग होती है। ग्राहक जिस बैंक से उधार लेता है, उसके आधार पर कई तरह के प्रतिबंध हो सकते हैं, लेकिन आम तौर पर, बकाया लोन राशि पर ब्याज दर 4% से 5% के बीच होती है। इसके अतिरिक्त, पूर्ण की गई लोन अवधि के आधार पर, प्रीपेमेंट दंड अलग-अलग हो सकते हैं। कुछ बैंक 3 साल के बाद कोई प्रीपेमेंट शुल्क नहीं दे सकते हैं, जबकि अन्य निर्धारित समय के बाद सस्ती दरों की पेशकश कर सकते हैं। निष्कर्ष मौजूदा कर्जदारों को अपने पर्सनल लोन का समय से पहले भुगतान करना आकर्षक लग सकता है क्योंकि इससे उनका पूरा प्रीपेमेंट भार और ब्याज शुल्क कम हो जाता है। अगर लोन देने वाली कंपनी प्रीपेमेंट फीस लेती है और तरलता, यानी लिक्विडिटी में कमी आती है, तो नुकसान हो सकता है। सस्ते पर्सनल लोन ब्याज दरों के साथ अपने पर्सनल लोन को ऋणदाताओं में बदलकर, लिमिटेड लिक्विडिटी वाले उधारकर्ता अपने प्रीपेमेंट के बोझ और ब्याज व्यय को कम कर सकते हैं। पर्सनल लोन प्रीपेमेंट, पर्सनल लोन फोरक्लोजर शुल्क और फोरक्लोजर फीस पर और ज्यादा लेखों के लिए, पिरामल फायनांस पर लॉग ऑन करें।

20-06-2024

पर्सनल लोन में क्रेडिट रिपोर्ट का महत्व

कुछ परिस्थितियों में आपको पर्सनल लोन की ज़रूरत हो सकती है। यह किसी अनएक्सपेक्टेड स्थिति के लिए हो सकता है या फिर आपकी शादी, मेडिकल इमरजेंसी, घर की मरम्मत, या बहुत दिनों से योजना की गई विदेश यात्रा के लिए। आप अलग-अलग इमरजेंसी स्थितियों से निपटने के लिए आसानी से पर्सनल लोन ले सकते हैं। लेकिन रुकिए, क्या अपनी मनचाही अमाउंट का पर्सनल लोन लेना इतना आसान है? शायद नहीं। जब आप पर्सनल लोन के लिए आवेदन करते हैं, तो लोनदाता आपकी उधार लेने की पात्रता की जांच करता है। वे यह सुनिश्चित करते हैं कि आप लोन चुकाने में सक्षम हैं या नहीं। यहां पर क्रेडिट रिपोर्ट की भूमिका सामने आती है। आइए देखें कि आपकी क्रेडिट रिपोर्ट इतनी महत्वपूर्ण क्यों होती है। क्रेडिट रिपोर्ट होती क्या है? क्रेडिट रिपोर्ट आपके फाइनेंशियल डेटा का संकलन, यानी कंपाइलेशन होती है जो दिखाती है कि आप अपने क्रेडिट खातों का प्रबंधन, यानी मैनेजमेंट कैसे करते हैं। किसी लोनदाता के लिए यह एकमात्र स्रोत, यानी सोर्स होता है जिसके ज़रिए वे आपकी क्रेडिट हिस्ट्री का सत्यापन, यानी वेरिफिकेशन कर सकता हैं। एक क्रेडिट रिपोर्ट में आम तौर पर तीन अंकों का क्रेडिट स्कोर होता है। ट्रांसयूनियन क्रेडिट और एक्सपीरियन जैसे पेशेवर क्रेडिट सूचना ब्यूरो आपके क्रेडिट स्कोर की गणना, यानी कैलकुलेशन करते हैं। ये ब्यूरो पहले लोन एप्लिकेंट के क्रेडिट व्यवहार पर एक रिपोर्ट तैयार करते हैं। क्रेडिट व्यवहार का सरल शब्दों में मतलब है कि आप पहले लिए हुए लोन चुकाने में कितने ज़िम्मेदार और सफल थे। रिपोर्ट में आपके हर पिछले फाइनेंशियल रिकॉर्ड का ब्योरा होता है। उदाहरण के लिए आपने समय पर क्रेडिट कार्ड बिल का भुगतान किया या नहीं, ईएमआई छोड़ दी, या लोन का समय पर पुनर्भुगतान किया। वे आपके क्रेडिट व्यवहार पर लोनदाताओं के किए गए कमेंट को देखते हैं। क्रेडिट स्कोर 300 से 900 के बीच होता है। बैंक 750 से ज़्यादा क्रेडिट स्कोर वाले लोगों का लोन ही मंजूर करते हैं। आपका क्रेडिट स्कोर जितना ज़्यादा होगा, आपको उतनी ही कम ब्याज दर ऑफर की जाएगी। दूसरी ओर, लोनदाता आम तौर पर 550 से कम स्कोर वाले उम्मीदवारों से बचते हैं। यह भी याद रखें कि क्रेडिट स्कोर बदलता रहता है। यह मासिक लोन पुनर्भुगतान से संबंधित आपके व्यवहार के आधार पर बदलता है। पर्सनल लोन में क्रेडिट रिपोर्ट का महत्व आपकी क्रेडिट रिपोर्ट इन वजहों से महत्वपूर्ण होती है - आवेदन की मंजूरी आपकी क्रेडिट हिस्ट्री क्रेडिट स्कोर से काफी प्रभावित होती है। इससे पता चलता है कि आपने कितनी कुशलता से अपना लोन चुकाया है। यह इस बात पर भी नज़र रखता है कि आपने कितनी नियमितता से भुगतान किया है। अगर आपका क्रेडिट स्कोर कम है तो आपके लिए कोई भी लोन या क्रेडिट कार्ड पाना चुनौतीपूर्ण, यानी चैलेंजिंग हो सकता है। अगर लोनदाताओं को पता चलता है कि आप पर लोन का भारी बोझ है और देरी से भुगतान का इतिहास है, तो आपका लोन आवेदन नामंजूर भी हो सकता है। इसलिए, एक अच्छा क्रेडिट स्कोर आपके पर्सनल लोन के मंजूर होने की संभावना को बढ़ा देगा। उधार लेने की पात्रता यानी एलिजिबिलिटी आपका क्रेडिट स्कोर एक लोनदाता के लिए आपकी उधार लेने की पात्रता का एक संख्यात्मक मूल्यांकन, यानी न्यूमेरिकल इवैल्यूएशन होता है। यह लोनदाता को आपकी संभावना और समय पर लोन चुकाने की क्षमता के बारे में बताता है। इसके अलावा, लोनदाता क्रेडिट स्कोर का मूल्यांकन करेगा और 750 से ज़्यादा स्कोर वाले आवेदकों का लोन देकर जोखिम को कम करेगा। हालांकि, इसका मतलब यह नहीं है कि खराब क्रेडिट स्कोर वाले व्यक्ति पर्सनल लोन नहीं ले सकते हैं। कुछ फाइनेंस फर्म ज़्यादा ब्याज दरें लेंगी। ब्याज दर यानी इंटरेस्ट रेट अपने क्रेडिट स्कोर के आधार पर पर्सनल लोन के लिए आवेदन करते समय ब्याज दर के बारे में सोचना महत्वपूर्ण है। यह आमतौर पर निर्णायक कारक, यानी डिसाइडिंग फैक्टर होता है। अच्छी स्थिति वाले लोनदार का क्रेडिट स्कोर ऊंचा होता है। आप पर्सनल लोन पर कम ब्याज दर भी चुन सकते हैं। इसके अलावा, आपके पास सबसे अच्छे ऑफर के साथ लोनदाताओं को चुनने की स्वतंत्रता होगी। आपके पर्सनल लोन पर कम ब्याज दर का लोन की पुर्नभुगतान की अवधि पर काफी प्रभाव पड़ सकता है। अपनी लोन चुकाने की दर को नियंत्रित करने से आपके लिए अपनी मासिक समय सीमा को पूरा करना आसान हो सकता है। अगर आप अपने लोन का भुगतान जल्दी नहीं तो निर्धारित तारीख पर भी करते हैं, तो आपका क्रेडिट स्कोर बेहतर होगा। जब आप भविष्य में ऑनलाइन पर्सनल लोन के लिए आवेदन करेंगे, तो नामंजूर होने की संभावना कम से कम होगी। लोन की अमाउंट आपका क्रेडिट स्कोर आपके पर्सनल लोन की अमाउंट और उसकी ब्याज दरों दोनों को प्रभावित करता है। अगर आपका क्रेडिट स्कोर अच्छा है, तो ज़्यादा अमाउंट का लोन मंजूर हो सकता है। पहले से बताए गए फ़ायदों के अलावा, एक ऊंचा क्रेडिट स्कोर यह गारंटी देता है कि आपका पर्सनल लोन कम से कम कागजी कार्रवाई के साथ मंजूर हो जाए। लंबी अवधि वाले यानी लॉन्ग-टर्म लोन आपका क्रेडिट स्कोर महत्वपूर्ण है क्योंकि यह आपको लंबी पुनर्भुगतान अवधि के साथ लोन लेने की अनुमति दे सकता है। अगर आपका क्रेडिट स्कोर ज़्यादा है तो बैंक आपको अधिकतम अवधि के लिए लोन देंगे। लंबी अवधि के लोन आपके समय पर पुनर्भुगतान की संभावना को बढ़ाते हैं लेकिन इनकी ब्याज दर ज़्यादा हो सकती है। निष्कर्ष वर्तमान में पर्सनल लोन काफी आम हो गया है। क्योंकि खरीदने में समानता बढ़ रही है, इसलिए मंहगाई दर भी बढ़ रही है। इसकी वजह से हाल के दिनों में क्रेडिट मार्केट बढ़ा है। पर्सनल लोन की उपलब्धता बढ़ी है और ये अब बड़ी संख्या में दिए जा रहे हैं। हालांकि, क्रेडिट रिपोर्ट और क्रेडिट स्कोर अभी भी निर्णायक कारक बने हुए हैं। आखिर में, एक अच्छी क्रेडिट हिस्ट्री होना महत्वपूर्ण है। अगर आपकी क्रेडिट हिस्ट्री खराब है तो आप बैंकों के किसी भी पर्सनल लोन के लिए पात्र नहीं होंगे। पर्सनल लोन में कई फ़ायदे आते हैं, चाहे वह कोई फ़ोरक्लोज़र शुल्क न हो या शून्य प्री-पेमेंट हो। आप कम से कम दस्तावेज़ों, यानी डाक्यूमेंट्स के साथ कम से कम ईएमआई पर लोन ले सकते हैं। पीरामल फायनांस आपको पर्सनल लोन या किसी अन्य तरह के लोन के बारे में बेहतर जानकारी देने में मदद करता है। उनके पास विशेषज्ञों, यानी स्पेशलिस्ट्स की एक टीम है जो पूरी लोन प्रक्रिया में आपका मार्गदर्शन करेगी। वे आपके लिए लोन की तेज मंजूरी और लोन अमाउंट का तत्काल वितरण करना सुनिश्चित करेंगे। मुफ्त क्रेडिट रिपोर्ट पाने के इच्छुक व्यक्ति इसके लिए पीरामल फाइनेंस की आधिकारिक वेबसाइट पर बेझिझक जा सकते हैं। अलग-अलग सूचनात्मक लेख पढ़ने और उनके उत्पादों और सेवाओं के बारे में जानने के लिए आप उनकी वेबसाइट स्क्रॉल कर सकते हैं।

20-06-2024

लोन के फोरक्लोज़र की गणना कैसे करें?

कोई भी लोन पर जरूरत से ज्यादा ब्याज का भुगतान नहीं करना चाहता, हर कोई अपने लोन को जल्द से जल्द चुकाने की कोशिश करता है। हो सकता है कि आपने किसी ज़रूरत के समय कर्ज लिया हो, लेकिन जैसे ही पैसे की व्यवस्था होती है, आपकी प्राथमिकता कर्ज को खत्म करना होता है। इस प्रक्रिया को लोन का फोरक्लोज़र कहते हैं। आप पहले से निश्चित राशि का भुगतान करके और ब्याज राशि की बचत करके अवधि खत्म होने से पहले लोन का फोरक्लोज़र करने के बारे में सोच सकते हैं। यहां बताया गया है कि आप फोरक्लोज़र के मामले में भुगतान किए जाने वाली पैनल्टी की सही राशि जानने के लिए लोन फोरक्लोज़र कैलकुलेटर का इस्तेमाल करने पर किस तरह सोच सकते हैं। लोन फोरक्लोज़र क्या होता है? आइए टर्म लोन के फोरक्लोज़र के बारे में विस्तार से समझते हैं। आम तौर पर, आपको राशि को पूरा करने के लिए एक निश्चित अवधि के लिए समान मासिक किश्तों के ज़रिए लोन चुकाना होता है। यहां लोन फोरक्लोज़र में मामला अलग है। आप बाकी बचे मूलधन और कुछ पूर्व निश्चित पैनल्टी शुल्कों का भुगतान करके लोन के फोरक्लोज़र पर विचार कर सकते हैं और इस तरह खुद को रिकरिंग ईएमआई से मुक्त कर सकते हैं। लोन को बंद करने के लिए यह एकमुश्त भुगतान विकल्प होता है। नियत तारीख से पहले पूरी लोन राशि को अवधि से पहले चुकाने के इस कदम को लोन फोरक्लोज़र कहा जाता है। आप ईएमआई का भुगतान करने की लॉक-इन अवधि पूरी करने के बाद फ़ोरक्लोज़िंग महीने के बारे में पहले से योजना बना सकते हैं। पहले से योजना बनाने से आपको फोरक्लोज़र की गणना के बाद राशि की व्यवस्था करने में मदद मिलेगी। फोरक्लोज़र कैलकुलेटर कैसे इस्तेमाल करें? एक बार जब आप लोन राशि को फोरक्लोज़ करने का निर्णय लेते हैं, तो आपका अगला कदम कुल पुनर्भुगतान को जानना होता है। वह महीना चुनें जिसमें आप राशि चुका देंगे। फिर आप सटीक राशि जानने के लिए लोन फोरक्लोज़र की गणना कर सकते हैं। इसके अलावा, आप अपने उधार देने वाले पार्टनर से भी बात कर सकते हैं। अगर आप लोन खत्म करने के लिए तैयार हैं तो वे आपको पैनल्टी शुल्क और ऑफ़र बताएंगे। लोन फोरक्लोज़र कैलकुलेटर लोन की बकाया राशि की गणना करता है। यह बकाया ईएमआई का विश्लेषण करने के बाद ब्याज राशि भी दिखाता है। यहां लोन फोरक्लोज़र राशि की गणना करने के घटक दिए गए हैं। · कुल लोन राशि · बकाया लोन राशि · लोन खत्म करने की अवधि · ब्याज की दर · भुगतान की जा चुकी ईएमआई की संख्या · फोरक्लोज़र महीना · लोन फोरक्लोज़र का पैनल्टी शुल्क ऊपर बताए गए कारकों से आपको अंदाजा हो जाएगा कि आप फोरक्लोज़र पर कितना अतिरिक्त भुगतान करेंगे। आइए इसे एक उदाहरण के ज़रिए और अच्छी तरह समझें। मान लीजिए आपने अपने घर के लिए 2,50,000 रुपए का कर्ज लिया है। चुकाने की अवधि 6% की ब्याज दर के साथ 24 महीने है। 6 ईएमआई चुकाने के बाद आप 7वें महीने में लोन को प्री-क्लोज़ करना चाहते हैं। अब इन नंबरों को ध्यान में रखते हुए फोरक्लोज़र राशि की गणना करते हैं। आपको कैलकुलेटर से मिलने वाली राशि नीचे दी गई हैं। · फोरक्लोज़र राशि रु. 1,90,277 · मासिक ईएमआई भुगतान: रु. 11,080 · ब्याज भुगतान: रु. 6,758 · बचाया गया ब्याजः रु. 9,166 · फोरक्लोज़र से पहले ब्याज: रु. 15,924 लोन का फोरक्लोज़र - स्टेप-बाय-स्टेप गाइड लोन फ़ोरक्लोज़र के लिए हर बैंक और वित्तीय संस्थान की भुगतान प्रक्रिया थोड़ी अलग होती है। उनके शुल्क और शर्तों में भी अंतर होता है। इसलिए हमारा सुझाव है कि आप लोन फ़ोरक्लोज़र के लिए नीचे दिए गए स्टेप्स को फॉलो करें। अपनी नजदीकी शाखा खोजें आप ऑनलाइन फोरक्लोज़र नहीं कर सकते। इसलिए, आपको अपने बैंक की नजदीकी शाखा में जाना होगा। आप कस्टमर केयर टीम से भी संपर्क कर सकते हैं और प्रक्रिया के बारे में पूछ सकते हैं। एप्लीकेशन जमा करें बैंक के अधिकारी या ग्राहक सहायता प्रतिनिधि इस प्रक्रिया में आपका मार्गदर्शन करेंगे। अगले चरण में आपको लोन फोरक्लोज़र के लिए आवेदन करना होगा। आप अपने बैंक की शाखा से आवेदन फ़ॉर्म ले सकते हैं। दस्तावेज़ों यानी डाक्यूमेंट्स को जमा करना लोन को फ़ोरक्लोज़ करने के लिए आपको कुछ दस्तावेज़ देने होंगे। बैंक में बताए गए ज़रूरी दस्तावेज़ संलग्न करें। सबसे सामान्य दस्तावेज़ हैं: 1. पहचान प्रमाण 2. पैन कार्ड 3. आधार कार्ड 4. लोन के दस्तावेज़ 5. लोन खाते का विवरण 6. ईएमआई भुगतान के प्रमाण के लिए बैंक स्टेटमेंट भुगतान अब वह महत्वपूर्ण चरण आता है जिसके लिए आप इस लेख को पढ़ रहे हैं। आपका बैंक आपके दस्तावेजों की जांच और सत्यापन करेगा। लोन फोरक्लोज़र राशि की गणना करने के बाद वे आपको सूचित करेंगे। इसमें बकाया मूल राशि, पैनल्टी शुल्क और टैक्स शामिल होंगे। गणना के बाद आपको निर्धारित समय के भीतर देय राशि का भुगतान करने के लिए कहा जाएगा। आपको कई भुगतान विकल्प मिलते हैं, जैसे डिमांड ड्राफ्ट, आरटीजीएस, एनईएफटी, या चेक। तो आप अपनी सुविधा मुताबिक इनमें से किसी एक को चुन सकते हैं। दस्तावेज़ों की पावती आपका बैंक सभी देय भुगतानों को चुकाने के बाद लोन फोरक्लोज़र के लिए बाकी की औपचारिकताएं करेगा। इसमें ईएमआई रिमाइंडर्स को रोकना, आपको सभी मूल दस्तावेज़ वापस करना और निकासी प्रमाणपत्र देना शामिलहैं। बैंक द्वारा इन सभी गतिविधियों में कुछ हफ़्ते लगेंगे। आपको नीचे बताए गए दस्तावेज़ मिलेंगे: 1. एक्नॉलेजमेंट लेटर 2. लोन फोरक्लोज़र भुगतान की पावती 3. होम लोन बंद करने के लिए एनओसी 4. नो ड्यू प्रमाण पत्र 5. लोन क्लोज़र प्रमाण पत्र क्रेडिट रेटिंग एजेंसियों को सूचित करें Inform Credit Rating Agencies This one could be the last step of loan foreclosure. Inform the credit rating agencies after paying the due amount and completing all the formalities. Rating agencies will update your credit score accordingly. It is crucial if you are planning to apply for another loan. यह लोन फोरक्लोज़र का अंतिम चरण हो सकता है। बकाया राशि का भुगतान करने और सभी औपचारिकताएं पूरी करने के बाद क्रेडिट रेटिंग एजेंसियों को सूचित करें। रेटिंग एजेंसियां आपके क्रेडिट स्कोर को तदनुसार अपडेट करेंगी। अगर आप दूसरे लोन के लिए आवेदन करने की सोच रहे हैं तो यह महत्वपूर्ण है। लोन फोरक्लोज़र महीना क्या होता है? यह वह महीना होता है जब आप नियत अवधि से पहले बकाया लोन राशि का भुगतान करते हैं। आपके बैंक को उस महीने से ईएमआई की गणना और सूचनाएं बंद कर देनी चाहिए। फोरक्लोज़र का महीना वास्तव में क्या है, यह जानने के लिए आप पहले बताए गए उदाहरण को देख सकते हैं। यह वही 7वां महीना है जिसे आप फोरक्लोज़र महिना मान सकते हैं। लोन को फोरक्लोज़ करने के लिए पैनल्टी शुल्क क्या हैं? आपको फ़ोरक्लोज़िंग के समय बकाया लोन राशि का एक निश्चित प्रतिशत भुगतान करना होगा। यह लोन फोरक्लोज़र के लिए पुनर्भुगतान पैनल्टी होती है। यह पुनर्भुगतान पेनल्टी शुल्क अलग-अलग बैंक में 2 से 5 प्रतिशत तक अलग-अलग होता है। आपको लागू करों का भी भुगतान करना होगा। लोन के पूर्व भुगतान की वजह से ब्याज के नुकसान की भरपाई के लिए हर बैंक यह पैनल्टी लगाता है। लोन फोरक्लोज़र की गणना सावधानी से करें और अपनी वित्तीय स्थिति को सही बनाए रखें। निष्कर्ष आपके पास एक योजना होनी चाहिए और लोन फोरक्लोज़र राशि की गणना करना चाहिए। अपने बैंक से बात करें और ऊपर बताए मुताबिक उचित प्रक्रिया लागू करें। इसके अलावा, अपने बैंक को 30 दिन पहले सूचित करना सुनिश्चित करें कि आप लोन को बंद कर रहे हैं। लोन फोरक्लोज़र की बारीकियों को जानने के लिए पीरामल फायनांस की ऑफिशल वेबसाइट पर जाएं। उनके उत्पादों और सेवाओं की जांच करना न भूलें।

20-06-2024

पर्सनल लोन का वितरण यानी डिस्बर्सल - आपको क्या जानना चाहिए

सैलरीड कर्मचारियों के लिए पर्सनल लोन पहला फाइनेंसिंग ऑप्शन है। लेकिन यह उन लोगों के लिए मददगार है जिनके पास कोलैटरल के रूप में उपयोग करने के लिए कम संपत्ति होती है। क्या आप पर्सनल लोन लेने के बारे में सोच रहे हैं? लोन वितरण की पूरी प्रक्रिया को जानें। यहां, हम पर्सनल लोन वितरण की पूरी प्रक्रिया, यानी प्रोसेस पर चर्चा करेंगे। साथ ही यह भी बताएंगे की आप क्या उम्मीद कर सकते हैं। तो, चाहे आप एक छोटी या लंबी अवधि के लोन के लिए बाजार में हों, यह लेख आपका मार्गदर्शन करेगा! पर्सनल लोन क्या है? एक व्यक्ति कारोबार या गैर-कारोबारी उद्देश्यों के लिए पर्सनल लोन ले सकता है। ये आमतौर पर अनसिक्योर्ड होते हैं। इसका मतलब है कि इसके लिए घर या कार जैसी चीजें गिरवी नहीं रखी जाती। पर्सनल लोन भी आमतौर पर किस्त वाले लोन होते हैं। आपको इसे लोन अवधि के दौरान मासिक रूप से चुकाना होगा। पर्सनल लोन में, आप किसी भी उद्देश्य के लिए एक निश्चित राशि उधार ले सकते हैं। पुनर्भुगतान ऑप्शन के साथ, आप समय के साथ लोन राशि चुका सकते हैं। यह लोन जारी करने के दौरान सेट किया गया है। यह कम से कम छह महीने और ज्यादा से ज्यादा 60 महीने तक हो सकता है। अवधि आपके द्वारा उधार ली गई राशि पर निर्भर करती है। पर्सनल लोन के लिए ब्याज दरें आमतौर पर क्रेडिट ब्याज से कम होती हैं। इसलिए, ये उन लोगों द्वारा मांगे जाते हैं जो अपने क्रय लक्ष्यों का बजट बना रहे हैं। लोन वितरण यानी डिस्बर्समेंट का क्या अर्थ है? लोन वितरण, लोन देने वाली कंपनी से उधार लेने वाले को दिया जाने वाला धन है। उधार लेने वाला आमतौर पर जब एकमुश्त राशि प्राप्त करता है, तो लोन को "वितरित" मान लिया जाता है। लोन समझौते पर हस्ताक्षर होने और उधार लेने वाले द्वारा सभी जरुरी दस्तावेज जमा करने के बाद लोन आमतौर पर वितरित किए जाते हैं। कुछ मामलों में, लोन समझौते पर हस्ताक्षर होने से पहले धन का वितरण किया जा सकता है; इसे 'पूर्व वितरण' के रूप में जाना जाता है। एक बार लोन वितरित हो जाने के बाद, उधार लेने वाले को हर अगले महीने पुनर्भुगतान या ईएमआई का भुगतान करना होता है। उधार लेने वाले को मासिक ईएमआई का भुगतान करना होगा। यह मूल राशि और लोनदाता को ब्याज के लिए भुगतान है। अगर उधार लेने वाला समय पर भुगतान करने में विफल रहता है, तो उसे दंड का सामना करना पड़ सकता है। अधिकांश देशों में, लोन समझौते रद्द किए जा सकते हैं। कभी-कभी, लोन लेने वाले को लोन समझौते को रद्द करने के लिए लोनदाता को क्षतिपूर्ति, यानी कंपेंसेट करने के लिए एक राशि (पहले से सहमत) का भुगतान करना होता है। आइए अब पूरी प्रक्रिया को समझते हैं जिसमें लोन वितरण शामिल है। पर्सनल लोन वितरण की पुष्टि पर्सनल लोन के वितरण के बाद, बैंक ईमेल या पेपर कॉपी के माध्यम से उधार लेने वालों को एक पुष्टिकरण, यानी कन्फर्मेशन पत्र भेजेगा। बैंक एक कैलेंडर भी प्रदान करेगा जो दिखाएगा कि आपके भुगतान कब पेयबल हैं और एक तालिका जो आपको मूल-से-ब्याज अनुपात की गणना, यानी कैलकुलेशन करने में मदद करती है। पर्सनल लोन वितरण का तरीका आवेदन प्रक्रिया, यानी एप्लीकेशन प्रोसेस पूरी हो जाने के बाद, आपकी लोन वितरण प्रक्रिया आमतौर पर 24 घंटों के भीतर शुरू हो जाती है या इसमें एक सप्ताह तक का समय लग सकता है एक बार जब बैंक आपके आवेदन को स्वीकार कर लेता है, तो वह आपको शाखा से लेने के लिए एक चेक प्रदान करता है। फिर आप इसे अपने वित्तीय संस्थान, यानी फाइनेंशियल इंस्टिट्यूशन में ले जा सकते हैं और इसे अपने खाते में जमा कर सकते हैं। लोन राशि कभी-कभी एनईएफटी ट्रांसफर में संबंधित बैंक द्वारा आपके बैंक खाते में जमा की जा सकती है। कारक जिन पर पर्सनल लोन डिस्बर्समेंट की राशि निर्भर करती है अलग-अलग कारक पर्सनल लोन की राशि को प्रभावित करते हैं जो उनकी पात्रता, यानी एलिजिबिलिटी के आधार पर वितरित की जाती है। इनमें आय स्तर, स्थान और अन्य पर्सनल प्रैफरेंसेज शामिल हैं। सामान्य तौर पर, आपको जितनी अधिक वित्तीय सहायता की जरुरत होगी, आपका मासिक भुगतान उतना ही ज्यादा होगा। हालांकि, इस नियम के कुछ एक्सेप्शन्स हैं - अच्छे क्रेडिट स्कोर वाले किसी भी व्यक्ति को कम अनुकूल रेटिंग वाले लोगों की तुलना में कम दर मिलने की संभावना है। और ग्रामीण क्षेत्रों के लोग प्रमुख महानगरीय क्षेत्रों में रहने वालों की तुलना में बेहतर शर्तों को प्राप्त कर सकते हैं क्योंकि लोनदाताओं को अक्सर वहां ज्यादा आसानी से उधार लेने वाले मिल जाते हैं। व्यक्तिगत उपयोग, यानी पर्सनल यूज के लिए कई अलग-अलग प्रकार के लोन भी उपलब्ध हैं - बैंकों और अन्य वित्तीय संस्थानों से प्रत्यक्ष लोन (यानी, कमर्शियल लोन), पीयर-टू-पीयर लोन (जिसमें ऑनलाइन प्लेटफॉर्म भी शामिल हो सकते हैं), मौजूदा लोन को पुनर्वित्त करना (मॉर्टगेज सहित और कार लोन), और रिवर्स मॉर्टगेज उधार/उधार देना जहां होम इक्विटी को इसके बदले लोन के लिए कोलेट्रल के रूप में टैप किया जाता है। पर्सनल लोन भुगतान की प्रक्रिया एक बार पैसा मिल जाने के बाद, आप अपने बैंक के साथ हुए समझौते की शर्तों के अनुसार अपने बैंक से लिए गए लोन को चुकाने में सक्षम होंगे। आप पोस्ट-डेटेड चेक या ईसीएस के माध्यम से लोन चुका सकते हैं। स्थायी निर्देशों के साथ ऑटो-डेबिट सेट करने का ऑप्शन उधार लेने वालों के लिए पुनर्भुगतान प्रक्रिया को आसान बनाता है। यह ऑप्शन उधार लेने वालों को नियमित भुगतान करने के लिए याद रखने की जरुरत को कम करते हुए, अपने बैंक खाते से अपने पुनर्भुगतान को ऑटोमेटिकली काटने की अनुमति देता है। इस प्रक्रिया को स्थापित किया जा सकता है ताकि प्रत्येक माह वापस भुगतान की जाने वाली कुल राशि पूर्व निर्धारित हो, जिसका अर्थ है कि अगर बड़ी राशि को जल्दी से चुकाने की आवश्यकता है तो धन समाप्त होने की संभावना कम है। निष्कर्ष पर्सनल लोन का ऑप्शन चुनना हमेशा बुरा चुनाव नहीं होता है। एक नौसिखिए के लिए भी, अपने वित्त के प्रबंधन की बारीकियां सीखने में कुछ समय लगता है। अगर आप अपने बड़े सपनों का बजट बनाना चाहते हैं और अपने भविष्य के लिए बड़ी खरीदारी करना चाहते हैं, तो पर्सनल लोन एक अच्छा ऑप्शन हो सकता है। हालांकि, इतना बड़ा फैसला लेने से पहले, लोन वितरण प्रक्रिया को पूरी तरह से अच्छी तरह से जान लेना जरूरी है। प्रक्रिया शुरू होने से पहले किसी भी संदेह को दूर किया जाना चाहिए। अंत में, लोन के लिए आवेदन, यानी अप्लाई करने से पहले सबसे महत्वपूर्ण बात याद रखें - अपने वित्तीय लक्ष्यों के बारे में न भूलें! साथ ही, अच्छे ऑफ़र पर नज़र रखें। आखिरकार, कर्ज जीवन को बर्बाद कर सकता है, लेकिन अगर बुद्धिमानी से मैनेज किया जाए, तो नए अवसरों का मार्ग भी प्रशस्त करता है! भारत में सबसे अच्छे पर्सनल फाइनेंसिंग प्रोवाइडर के संपर्क में रहें। पिरामल फायनांस पात्र आवेदकों को 10 लाख तक का पर्सनल लोन प्रदान करता है ताकि आपकी सपनों की इच्छा सूची, यानी विश लिस्ट को प्राप्त करने में मदद मिल सके!

20-06-2024

लोन और इनकम का रेश्यो क्या है?

लोन और इनकम का रेश्यो (डीटीआई) कर्ज लेने वाले की कुल मासिक इनकम के संबंध में लोन वापसी की क्षमता को दिखाता है। मतलब, किसी व्यक्ति की मासिक इनकम का कितना हिस्सा उनके कर्ज चुकाने में खर्च होता है। इस रेश्यो से लोन देने वाले संस्थान को किसी व्यक्ति के लोन चुकाने क्षमता तय करने में मदद मिलती है। कम रेश्यो का मतलब है कि लोन समय पर चुकाए जा रहे हैं। इस रेश्यो को लोन देने वाली ज्यादातर कंपनियां पॉजिटिव मानती हैं, क्योंकि इससे पता चलता है कि उधार लेने वाले के पास बहुत ज्यादा कर्ज नहीं हैं। साथ ही, रेश्यो ज्यादा होने का मतलब है कि लोन लेने वाले व्यक्ति का आर्थिक मैनेजमेंट ठीक नहीं है। इससे लोन पाना कठिन और महंगा हो जाता है। लोन और इनकम के रेश्यो का कैलकुलेटर यह मुश्किल लग सकता है, लेकिन डीटीआई की गणना, यानी कैलकुलेशन सरल है। अपने सभी मासिक लोन भुगतानों को जोड़ें और उन्हें अपनी मासिक सकल इनकम से विभाजित करें। सकल इनकम वह इनकम है जो आप टैक्स और अन्य कटौतियों का भुगतान करने से पहले अर्जित करते हैं। अपने मासिक ऋणों की गणना करने के लिए, इन चीजों को जोड़ें: मासिक किराया, ईएमआई, घर/ऑटो/ मेडिकल लोन, मॉर्गेज लोन, क्रेडिट कार्ड बिल और अन्य लोन। उदाहरण के लिए, मान लीजिए कि आपकी कुल मासिक इनकम रु. 1,50,000 है। महीने में आपका कुल लोन दायित्व 50,000 है। तब आपके लोन और इनकम का रेश्यो (50000/150000) *100 = 33.33% होगा। इससे पता चलता है कि आपकी इनकम का 33.33% लोन चुकाने में चला जाता है। लोन और इनकम का अच्छा रेश्यो क्या है? लोन और इनकम का रेश्यो जितना कम हो, उतना ही बेहतर होगा। इससे पता चलता है कि आपके पास चुकाने के लिए कम कर्ज हैं। इसलिए, यह नए लोन अप्रूवल को आसान और तेज़ बनाता है। हालांकि, लोन और इनकम का अच्छा रेश्यो लोन देने वाली अलग-अलग कंपनियों के लिए अलग-अलग होता है। आम तौर पर, 40% तक का डीटीआई रेश्यो लोन अप्रूवल के लिए उपयुक्त माना जाता है। 40% से ऊपर के डीटीआई रेश्यो में लोन मिल सकता है, लेकिन ब्याज ज्यादा होगा। लेकिन ध्यान रखें कि पर्सनल लोन लेने के लिए यह कई मापदंडों में से सिर्फ़ एक है। लोन और इनकम का रेश्यो बहुत ज्यादा होने पर क्या होता है उच्च डीटीआई रेश्यो आपके फाइनेंशियल जीवन को एक या ज्यादा तरीकों से प्रभावित कर सकता है। आइए देखें कि यह आपको कैसे प्रभावित कर सकता है। · जब डीटीआई रेश्यो ज्यादा होता है, तो यह दर्शाता है कि आप अपनी इनकम का एक बड़ा हिस्सा कर्ज चुकाने में खर्च कर रहे हैं। इसका मतलब है कि आपका निवेश और बचत दोनों ही कम हैं। · उच्च डीटीआई रेश्यो से लोन पाने की संभावना कम हो जाती है। आपात स्थिति में यह समस्या हो सकती है। · उच्च डीटीआई रेश्यो होने पर भी पर्सनल लोन मिल सकता है, लेकिन लोन देने वाली कंपनियां आम तौर पर ऐसी स्थिति में ज्यादा ब्याज दर वसूलती हैं। लोन और इनकम का रेश्यो कैसे कम करें लोन और इनकम के रेश्यो को कम करने के लिए अच्छी फाइनेंशियल योजना का होना महत्वपूर्ण है। आपको अपने कर्ज और खर्चों के प्रति भी जागरूक रहने की जरूरत है। कम डीटीआई रेश्यो से यह सुनिश्चित होता है कि आपको जरूरत पड़ने पर भविष्य में ज्यादा लोन मिल सकता है। इनमें से कुछ कदम आपके लोन और इनकम के रेश्यो को कम करने और आपके क्रेडिट स्कोर में सुधार करने में मदद कर सकते हैं। · अगर कोई आपात स्थिति न हो, तो खरीदारी स्थगित कर दें। इससे क्रेडिट कार्ड बिल में कमी आएगी। जब क्रेडिट पर कम खरीदारी होती है, तो यह व्यक्ति के लोन और इनकम के रेश्यो को कम कर देगा। · जब तक आपका रेश्यो 40% से कम नहीं हो जाता तब तक अधिक लोन लेना बंद करें। हो सके तो अपने सभी कर्ज चुका दें। लोन चुकाने से आपकी क्रेडिट उपयोगिता दर में सुधार करने में मदद मिलती है। यह आपके क्रेडिट स्कोर को और बेहतर बनाता है। · पिछले लोन को बंद करने से भी मदद मिल सकती है। कुछ लोग अपने सभी उच्च-ब्याज वाले लोन को एक में जोड़ देते हैं और पर्सनल लोन लेकर उन्हें समेकित, यानी कंसॉलिडेट करते हैं। · कर्ज को जल्दी खत्म करने के लिए ईएमआई भुगतान बढ़ाएं। यह लंबे समय में मदद करता है। · हो सके तो इनकम के अतिरिक्त स्रोत खोजें। साइड इनकम तलाशना, ऑनलाइन क्लासेज लेना, या सप्ताहांत पर काम करना इनकम बढ़ाने में मदद कर सकता है। · हर महीने लोन-से-इनकम रेश्यो की गणना करें। यह समझने में मदद करता है कि लोन का मैनेजमेंट कैसे किया जा रहा है। यह पता चल सकता है कि किन तरीकों से डीटीआई रेश्यो को कम रखा जा सकता है। यह कई लोन को एक संगठित तरीके से मैनेज करने के लिए भी प्रेरित करता है । लोन और इनकम का रेश्यो क्यों महत्वपूर्ण है? डीटीआई रेश्यो लोनदाता को आपकी लोन वापसी क्षमता को मापने में मदद करता है। यह बताता है कि आपकी मासिक इनकम का कितना हिस्सा कर्ज चुकाने में खर्च हो रहा है। यह आपके क्रेडिट स्कोर को भी प्रभावित करता है, जिसे एक लोनदाता लोन स्वीकृत करते समय मानता है। लोन और इनकम का कम रेश्यो आपके लोन प्राप्त करने की संभावना को बढ़ाता है। अच्छा डीटीआई रेश्यो दर्शाता है कि उधार लेने वाले की फाइनेंशियल हेल्थ अच्छी है। इसका मतलब है कि आपको नया लोन आसानी से मिल सकता है और आप बिना किसी चूक के इसे चुकाने में सक्षम होंगे। क्या लोन और इनकम का रेश्यो, क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करता है? लोन और इनकम के रेश्यो का आपके क्रेडिट स्कोर पर इनडायरेक्ट प्रभाव पड़ता है। एक लोनदाता नहीं जानता कि आपकी सकल इनकम क्या है। इसलिए वे सटीक गणना नहीं कर पाते हैं। लेकिन वे यह देखते हैं कि आपके पास कितना क्रेडिट है। वे आपके क्रेडिट कार्ड खाते की शेष राशि की तुलना आपके कार्ड की सभी क्रेडिट सीमाओं के योग से करते हैं। एक लोनदाता को उनकी इनकम के इतिहास की तुलना में उधार लेने वाले की लोन हिस्ट्री में ज्यादा रुचि होगी। फिर भी, लोन को सुरक्षित करने के लिए, एक स्वस्थ डीटीआई रेश्यो बनाए रखना उतना ही सहायक होता है जितना कि एक स्वस्थ क्रेडिट स्कोर। निष्कर्ष निष्कर्ष निकालने के लिए, लोन और इनकम का रेश्यो लोनदाता और उधार लेने वाले दोनों को लाभ मिल सकता है। जैसा कि यह किसी व्यक्ति की इनकम और लोन के बीच के संबंध को दर्शाता है, यह उधार लेने वाले की लोन वापसी क्षमताओं को निर्धारित, यानी फिक्स करने में लोनदाता की सहायता कर सकता है। डीटीआई की गणना करके, कोई भी अपने खर्चों को देख सकता है और उन पर काम कर सकता है। आप हर महीने अपने कर्ज को रिव्यु कर सकते हैं और उन्हें कम करने के तरीके खोज सकते हैं। यह या तो अपने खर्चों का प्रबंधन करके या अपनी इनकम बढ़ाकर किया जा सकता है। अधिक फाइनेंस संबंधी टिप्स के लिए, आप पिरामल फायनांस पर जा सकते हैं और अधिक ब्लॉग पढ़ सकते हैं।

20-06-2024

पर्सनल लोन राशि और रीपेमेंट की अवधि क्या है?

निश्चित तौर पर पर्सनल लोन उन लोगों के लिए सबसे अच्छा विकल्प है जो बिना किसी लिमिट के किसी भी खर्च को कवर करना चाहते हैं। लेकिन ज्यादातर लोग यह नहीं जानते हैं कि रीपेमेंट की अवधि पर्सनल लोन की कुल राशि और उस राशि से कैलकुलेट की जाने वाली ईएमआई दोनों को प्रभावित करती है। इस वजह से, यह समझना बहुत महत्वपूर्ण है कि पर्सनल लोन का पेमेंट कैसे किया जा सकता है। पर्सनल लोन क्या हैं? पर्सनल लोन एक प्रकार का अनसिक्योर्ड लोन है जो बैंक और एनबीएफसी कर्जदार की जॉब, एम्प्लॉयमेंट हिस्ट्री, इनकम लेवल और क्रेडिट स्कोर के आधार पर देते हैं। कुछ जगहों पर पर्सनल लोन को कंज्यूमर लोन के नाम से भी जाना जाता है। आप अचानक आने वाले किसी भी खर्च के पेमेंट के लिए पर्सनल लोन के पैसे का इस्तेमाल कर सकते हैं। लोग को पर्सनल लोन तब लेते है जब उनके पास किसी इमरजेंसी में पेमेंट करने के लिए पर्याप्त धन नहीं होता है या जब वह् अपनी जिम्मेदारियों का पेमेंट करने के लिए तुरंत अपनी सारी बचत का इस्तेमाल नहीं करना चाहते हैं। पर्सनल लोन की विशेषताएं डिजिटल प्रोसेस चूंकि पूरी प्रोसेस ऑनलाइन होती है, इसलिए इसमें शामिल लोगों के बीच कागजी कार्रवाई या सीधे संपर्क की कोई ज़रूरत नहीं है। डिजिटलाइजेशन ने पर्सनल लोन आवेदन, यानी एप्लीकेशन, प्रोसेस को तेज और आसान बना दिया है। लचीली यानी फ्लेक्सिबल अवधि यह आप तय कर सकते हैं कि आपको लोन चुकाने में कितना समय लगेगा। लोन टेन्योर 6 से 60 महीनों के बीच कुछ भी हो सकता है।. कई कारणों के लिए लोन लेने की सुविधा एक पर्सनल लोन का इस्तेमाल कई प्रकार की चीजों के पेमेंट के लिए किया जा सकता है, जैसे कि शादी, छुट्टी, आपके घर के लिए नया फर्नीचर, अनएक्सपेक्टेड मेडिकल बिल, और बहुत कुछ। कोई कोलैटरल नहीं पर्सनल लोन अनसिक्योर्ड लोन होते हैं, जिसका मतलब है कि आपको इसका अप्रूवल लेने के लिए कोई प्रॉपर्टी या एसेट नहीं रखनी होगी। न्यूनतम यानी मिनिमम डॉक्यूमेंटेशन ज्यादातर समय, आपको पर्सनल लोन लेने के लिए केवल कुछ डाक्यूमेंट्स की ज़रूरत होती है। आपको आईडी प्रूफ, एड्रेस प्रूफ और बैंक स्टेटमेंट जैसी चीजों की जरूरत होगी। तुरंत मंजूरी और डिस्बर्सल अगर आप पर्सनल लोन लेने के लिए अप्रूवड हैं, तो पैसा अगले 24 से 48 घंटों के भीतर आपके बैंक खाते में जमा कर दिया जाएगा। टिपिकल पर्सनल लोन राशि क्या है? आम तौर पर, आप 10,000 रुपये से 40 लाख रुपये के बीच किसी भी राशि के लिए बैंक या एनबीएफसी से पर्सनल लोन उठा सकते हैं। लेकिन यह राशि ज्यादातर आपकी फाइनेंशियल हिस्ट्री और राशि चुकाने की आपकी क्षमता पर निर्भर करती है। अगर आप लंबा लोन टेन्योर, यानी अवधि, चुनते हैं, तो आपके पास इसे चुकाने के लिए ज़्यादा समय होगा। इसका मतलब है कि आपकी ईएमआई और अन्य मंथली फाइनेंशियल जिम्मेदारियों को अच्छी तरह से बैलेंस किया जा सकता है। इसलिए, अगर आप एक बड़ी लोन राशि चाहते हैं, जो हाई इंट्रेस्ट रेट के साथ मिलेगी, तो इसमें लंबा लोन टेन्योर आपको कम ईएमआई मिलने में मदद कर सकता है। रीपेमेंट की अवधि क्या है? 'लोन रीपेमेंट की अवधि' का मतलब उस समय से है जो आप ईएमआई के जरिए अपने लोन का पूरा पेमेंट करने के लिए लगाते है। पर्सनल लोन की अधिकतम यानी मैक्सिमम अवधि पर्सनल लोन चुकाने के लिए आप कितना समय ले सकते हैं, इस पर हर लेंडर्स अपनी अलग लिमिट तय करता है। ऐसा यह सुनिश्चित करने के लिए किया जाता है कि कर्जदार रीपेमेंट की वह अवधि चुन सकें जो उनके फाइनेंस के लिए सबसे अच्छा हो। भले ही पर्सनल लोन के लिए औसत अधिकतम टेन्योर 42 महीने है, आपको उस ईएमआई के साथ लोन चुकाने का मौका दिया जाता है जो आप संभाल सकें। अगर आपकी मंथली इनकम कम है, तो लंबा पर्सनल लोन टेन्योर चुनें। इस तरह, आप लोन का पेमेंट करते समय स्ट्रगल नहीं करेंगे। पर्सनल लोन के लिए न्यूनतम यानी मिनिमम अवधि लोन की न्यूनतम अवधि भी एक से दूसरे लेंडर में अलग होती है। कुछ अनुभवी और जाने-माने लेंडर तीन महीने की सबसे छोटी अवधि तय करते हैं, जबकि अन्य लेंडर दस से बारह महीने की न्यूनतम अवधि की सुविधा देते हैं। कम अवधि वाले अधिकतर पर्सनल लोन की ब्याज दर ज़्यादा होती हैं, जिसका मतलब है कि ईएमआई आमतौर पर ज़्यादा होती हैं। इसलिए, बड़े वेतन वाले लोग तीन महीने की छोटा अवधि सकते हैं। पर्सनल लोन की अवधि को प्रभावित करने वाले फैक्टर क्या हैं? इंटरस्ट रेट (ब्याज दर) पर्सनल लोन की इंटरस्ट रेट सीधे आपके पर्सनल लोन की टेन्योर को प्रभावित करती हैं। अगर आपके लोन की इंटरेस्ट रेट औसत से ज़्यादा है, तो आपको एक लंबी लोन अवधि चुननी चाहिए, ताकि आपको इसे चुकाने में पूरा समय मिल सकें। मासिक आमदनी चूंकि आपको अपनी ईएमआई का पेमेंट अपनी मंथली इनकम से करना होगा, यह आपके हित में है कि आप अपना टेन्योर सावधानी से चुनें। अगर आपकी इनकम कम है, तो ऐसा लोन टेन्योर चुनें जो ज़्यादा समय तक चले। अग़र आपकी मंथली इनकम ज़्यादा है, तो ऐसा लोन टेन्योर चुनें जो जल्दी ख़त्म हो। इससे आपको अपनी क्षमता के अनुसार लोन चुकाने में आसानी होगी। बैंक ऑप्शन जब डेब्ट-बर्डन रेश्यो (डीबीआर) की बात आती है, तो हर एक फाइनेंसर के अपने नियम होते हैं। कई बार ऐसा होता है जब कोई बैंक कम पर्सनल लोन टेन्योर को मंजूरी नहीं देगा क्योंकि इससे आपकी ईएमआई बढ़ जाएगी। यह, बाद में, डीबीआर को ऊपर जाने का कारण बनेगा। अगर डीबीआर बैंक के स्टेंडर्ड्स पर खरा नहीं उतरता है तो आपको उस बैंक से कर्ज नहीं मिलेगा। मौजूदा लायबिलिटीज यानी देनदारियां आपकी वर्तमान फाइनेंशियल जिम्मेदारियां आपकी मंथली इनकम को प्रभावित करती हैं, जिसकी आपको पर्सनल लोन पेमेंट करने के लिए ज़रूरत होगी। अगर आप पर पहले से ही बहुत ज़्यादा कर्ज है जिसे आपको चुकाने की ज़रूरत है, तो आपको जितनी हो सके उतनी लंबा लोन टेन्योर चुनना चाहिए। निष्कर्ष जब आपके पास समय कम हो और आपको तुरंत कैश की ज़रूरत हो तो पर्सनल लोन सबसे अच्छा ऑप्शन है। रीपेमेंट की अवधि चुनने से पहले, आपको इसके सभी पक्ष और विपक्षों पर सावधानी से विचार करना चाहिए। जब आप गलत रीपेमेंट टेन्योर चुनते हैं, तो यह आपके फाइनेंस पर भारी पड़ सकता है और आपके लिए बोझ साबित हो सकता है। अग़र आप नहीं जानते कि कहां से शुरू करें या पर्सनल लोन के बारे में कोई प्रश्न हैं, तो आपको पीरामल फायनांस से सलाह लेनी चाहिए और अपनी ज़रूरतों के हिसाब से लोन ऑप्शन ढूंढना चाहिए।

19-06-2024

पर्सनल लोन के लिए प्रोसेसिंग फ़ीस क्या है?

आप अपने खर्चों को कवर करने के लिए पर्सनल लोन्स को सबसे बढ़िया फाइनेंशियल तरीका मान सकते हैं। हालांकि, पर्सनल लोन में इंट्रेस्ट के अलावा कुछ अतिरिक्त फ़ीस भी होती है। प्रोसेसिंग कॉस्ट के अलावा, लेंडर पर्सनल लोन की राशि पर बहुत सी अतिरिक्त फ़ीस लेते हैं। पर्सनल लोन के लिए पहले प्रोसेसिंग फीस पर विचार करना महत्वपूर्ण है। इसलिए, लोन के लिए आवेदन करने से पहले, चाहे ऑफ़लाइन हो या पर्सनल लोन ऐप के ज़रिए, आपको अपने लेंडर से पूछताछ करनी चाहिए और इससे जुड़ी किसी भी फीस को ध्यान में रखना चाहिए। आइए पर्सनल लोन के लिए प्रोसेसिंग फ़ीस का मतलब और इसे चार्ज करने वाले पर्सनल लोन लेंडर्स की वजह का पता लगाएं। पर्सनल लोन के लिए प्रोसेसिंग फ़ीस का परिचय लेंडर्स कर्जदार को यह सुनिश्चित कर के पर्सनल लोन देते हैं कि उनके पास अपने बिलों का पेमेंट करने के लिए पर्याप्त फंड है। हालांकि, कर्जदार के बैंक खाते में लोन राशि की अप्रूवल और डिस्बर्समेंट में कई प्रोसेस होती हैं, जिनमें से एक लोन प्रोसेसिंग है। इस दौरान, लेंडर कर्जदार के लोन आवेदन को प्रोसेस करता है और उनके सहायक दस्तावेजों को चेक करता है। इसके अलावा, लोन के प्रोसेस में कर्जदार और लेंडर के बीच कानूनी एग्रीमेंट करने के लिए एडमिनिस्ट्रेटिव प्रॉसिजर्स से गुजरना पड़ता है। कर्जदार के लोन आवेदन, यानी एप्लीकेशन, को प्रोसेस करने और अनिवार्य कानूनी एग्रीमेंट कराने के लिए एक प्रशासनिक फ़ीस लेंडर द्वारा कर्जदार पर मुआवजे के रूप में लगाई जाती है। पर्सनल लोन के लिए प्रोसेसिंग फ़ीस आमतौर पर अप्रूवड राशि का 0.5% से 4% तक होता है और यह लेंडर द्वारा कर्जदार को दी गई लोन राशि पर आधारित होता है। जीएसटी को अपनाने के कारण कर्जदार को अब कानूनी रूप से जीएसटी को लोन प्रोसेसिंग कॉस्ट में जोड़ना होगा। पर्सनल लोन के लिए कॉमन चार्ज प्रोसेसिंग फीस बैंक उस लोन को प्रोसेस करने में पैसा खर्च करेगा जो प्रशासन, यानी एडमिनिस्ट्रेशन, से जुड़ा हुआ है। आमतौर पर, यह राशि 0.5% से 4% तक होती है। बैंकों के बीच पर्सनल लोन की प्रोसेसिंग कॉस्ट में अंतर होता है। पर्सनल लोन के लिए आवेदन करते समय, कर्जदार के पास दो ऑप्शन होते हैं: (I) प्रोसेसिंग फ़ीस का अग्रिम पेमेंट करें, या (II) इसे डिस्बर्स होने पर लोन राशि से कटवाएं। वेरिफ़िकेशन फ़ीस लोन अप्रूव करने से पहले, बैंक को भरोसा होना चाहिए कि आप इसे चुका सकते हैं। ऐसा करने के लिए वह आपकी क्रेडेंशियल को चेक करने के लिए थर्ड -पार्टी को नियुक्त करते हैं। आपके क्रेडिट रिकॉर्ड और लोन रीपेमेंट हिस्ट्री चेक की जाती है। इसमें शामिल खर्च वह अतिरिक्त कॉस्ट है जो बैंक खर्च करता है और कर्जदार द्वारा इसका पेमेंट किया जाना चाहिए। इस खर्च को वेरिफ़िकेशन फ़ीस माना जाता है। जीएसटी लोन आवेदन प्रोसेस या लोन रीपेमेंट अवधि के दौरान ज़रूरी किसी भी अतिरिक्त सर्विसेज के लिए, लोन आवेदक को GST के रूप में एक छोटी सी फ़ीस देनी होगी। प्रीपेमेंट पेनल्टी आप लोन पर इंट्रेस्ट, यानी ब्याज, का पेमेंट करते हैं, जिससे बैंक पैसे कमाते हैं। अग़र आप तय पीरियड से पहले अपने लोन का पेमेंट करते हैं तो आपके बैंक को नुकसान हो सकता है क्योंकि आप अपने लोन का पेमेंट जल्दी कर देंगे। इस नुकसान की भरपाई के लिए आपका बैंक आप पर प्रीपेमेंट पेनल्टी लगा सकता है। ईएमआई लेट पेमेंट पर जुर्माना जब कोई व्यक्ति लोन लेता है, तो उन्हें इसे ईएमआई या समान मासिक किस्तों में चुकाना होता है। ईएमआई का पेमेंट तय समय पर हो, यह सुनिश्चित करने की जिम्मेदारी कर्जदार की होती है। अग़र आप ईएमआई का पेमेंट नहीं कर पाते हैं, तो आप पर जुर्माना लगाया जाएगा। परिणामस्वरूप, अपने फाइनेंस और लोन शर्तों की सही ढंग से प्लानिंग करना महत्वपूर्ण है, साथ ही ईएमआई राशि को पहले से तैयार रखना भी महत्वपूर्ण है। प्रोसेसिंग फीस चार्ज करने की प्रक्रिया अलग-अलग लेंडर्स द्वारा पर्सनल लोन्स के लिए प्रोसेसिंग फ़ीस का मूल्यांकन अलग-अलग तरीकों से किया जा सकता है। उदाहरण के लिए, ऑनलाइन लेंडर डिस्बर्समेंट के समय लोन राशि से प्रोसेसिंग कॉस्ट घटाने की पॉलिसी अपनाते हैं। कुछ अन्य लेंडर आपका लोन अप्रूव होने के बाद आपके प्रोसेसिंग फ़ीस प्रोसेस कर देते हैं। इस प्रकार प्रोसेसिंग कॉस्ट पहले देने का अनुरोध किया जा सकता है या लोन राशि से कटवाई जा सकती है जब लेंडर इसे डिस्बर्स करता है। ध्यान दें, अग़र लेंडर आपको लोन लेने की शर्त बता कर इंश्योरेंस या क्रेडिट फिटनेस रिपोर्ट जैसे किसी दूसरी चीजों को क्रॉस-सेल करने की कोशिश करता है तो आपको सावधान रहना चाहिए। कार्रवाई का सबसे अच्छा तरीका यह है कि आप अपने लेंडर्स की फीस की तुलना बाजार में उसी लोन राशि ऑफर करने वाले अन्य लेंडर्स से करें। पर्सनल लोन के लिए पात्रता उम्र: आपकी उम्र 21 से 45 के बीच होनी चाहिए। जॉब: पर्सनल लोन के लिए आवेदन करते समय, आपके पास प्राइवेट या पब्लिक ऑर्गेनाइजेशन में फुल टाइम जॉब होनी चाहिए। कार्य अनुभव: इसके अतिरिक्त, आपके पास न्यूनतम छह महीने का कार्य अनुभव होना चाहिए। टेन्योर: आपको इस पद पर कम से कम तीन महीने तक बने रहना चाहिए। इनकम क्रेडिट: आपके बैंक खाते में आपकी इनकम जमा होनी चाहिए। पे-चेक: अग़र आप टियर-I शहर में काम करते हैं और रहते हैं, तो आपकी मंथली टेक-होम सैलरी कम =से कम रु. 20,000 होना चाहिए। टियर- II आवेदक की टेक-होम सैलरी 15,000 रुपये प्रति माह से ज़्यादा होना चाहिए। पीरामल फायनांस के साथ पर्सनल लोन प्राप्त करें जब आप लोन लेते हैं तो आप उनकी फीस और आपके फाइनेंस पर उनके असर के आधार पर अलग-अलग लेंडर्स से पर्सनल लोन्स को एनालाइज और उनकी तुलना कर सकते हैं। पीरामल फायनांस भारत का टॉप फाइनेंशियल सर्विस प्रोवाइडर है और आपकी फंडिंग जरूरतों को पूरा करने के लिए पर्सनल लोन देता है। अपनी रीर्पेमेंट ज़रूरतों का कैलकुलेशन करने के लिए, पर्सनल लोन कैलकुलेटर का इस्तेमाल करें। हमारे पास जानकार सलाहकारों का एक ग्रुप है जो पूरी आवेदन प्रोसेस के दौरान आपकी सहायता कर सकता है और शीघ्र अप्रूवल और आपके खाते में तुरंत डिस्बर्समेंट का आश्वासन देता है। निष्कर्ष इन चार्ज के साथ भी, पर्सनल लोन ज़रूरत के समय फंडिंग का एक अच्छा ज़रिया हो सकता है। पीरामल फायनांस से जानें कि उपयुक्त परिस्थितियों में पर्सनल लोन आपको कैसे बचा सकता है। अगर आप पर्सनल लोन के बारे में और सलाह चाहते हैं, तो आज ही हमसे संपर्क करें। पूछे जाने वाले सवाल क्या प्रोसेसिंग कॉस्ट लोन राशि से आती है? यह एक बार की कॉस्ट है जिसका आमतौर पर अग्रिम पेमेंट किया जाता है। प्रोसेसिंग फ़ीस का आकलन, यानी असेसमेंट, अक्सर आपके आवेदन के अप्रूवल के बाद ही किया जाता है। क्या प्रोसेसिंग फ़ीस कानून द्वारा मान्य हैं? हां। कार्ड ब्रांड या कार्ड प्रोडक्ट, लेकिन दोनों नहीं, का इस्तेमाल व्यापारियों द्वारा अलग-अलग फ़ीस लगाने के लिए किया जा सकता है।

19-06-2024

20 लाख रुपये के पर्सनल लोन के लिए ईएमआई क्या होती है?

बैंकों और एनबीएफसी से 10,000 रुपये से लेकर 40 लाख रुपये तक का पर्सनल लोन मिलता है। मौजूदा लोन रीपेमेंट के नियमों, मासिक आमदनी, और मौजूदा ईएमआई का पेमेंट करने के लिए इस्तेमाल की जाने वाली शुद्ध मासिक आमदनी यानी ईएमआई/एनएमआई रेश्यो का प्रतिशत और नए लोन की ईएमआई सहित कई कारकों पर निर्भर करता है। इन सभी कारकों की वजह से 20 लाख रुपये के पर्सनल लोन के लिए आवेदन करने वाले व्यक्ति की ईएमआई अलग-अलग होती है। लोन देने वाली ज़्यादातर कंपनियां उन आवेदकों को पर्सनल लोन देना पसंद करते हैं जिनकी कुल ईएमआई/एनएमआई रेश्यो (प्रस्तावित लोन की ईएमआई सहित) 50 और 55 प्रतिशत के बीच है। इसके अलावा, व्यवसाय, क्रेडिट स्कोर और एम्प्लॉयर की प्रोफ़ाइल से भी पर्सनल लोन का एप्रूवल प्रभावित होता है। इसके अतिरिक्त, लोन देने वाली कुछ कंपनियां तेजी से प्री-एप्रूव्ड पर्सनल लोन ऑफर करती हैं। 20 लाख के पर्सनल लोन के लिए आवेदन करते समय क्या ध्यान रखें? 20 लाख रुपये का पर्सनल लोन के लिए आवेदन करते समय ध्यान रखने वाली बातों के बारे में यहां बताया गया है। क्रेडिट स्कोर लोन आवेदन करते समय लेंडर्स क्रेडिट हिस्ट्री और क्रेडिट स्कोर चेक करते हैं। अग़र सिबिल या किसी अन्य क्रेडिट ब्यूरो द्वारा रिपोर्ट किया गया क्रेडिट स्कोर, 750 से कम है, तो लोन आवेदन, यानी एप्लीकेशन, के एप्रूव होने की संभावना कम होगी। वही दूसरी ओर, 750 या उससे ज़्यादा के क्रेडिट स्कोर वाले पर्सनल लोन के लिए आवेदकों के एप्रूव होने की संभावना ज़्यादा होगी। इसके अलावा, आपको कम इंट्रेस्ट रेट का मौका भी मिल सकता है। इनकम: 20 लाख रुपये के पर्सनल लोन के लिए बहुत बड़ी ईएमआई की ज़रूरत होती है। इस प्रकार, लोन देने वाली कंपनियों को यह सुनिश्चित करना पड़ता है कि आपकी आमदनी पर्याप्त है। साथ ही, समय पर लोन पेमेंट करने के लिए पर्याप्त अतिरिक्त कैश होना चाहिए। रोजगार: आपकी लोन एप्लीकेशन को रिव्यु करते समय. लोन देने वाली कंपनियां नौकरी की स्टेबिलिटी और एम्प्लॉयर की विशेषताओं को ध्यान में रखते हैं। बहु राष्ट्रीय, यानी एमएनसी कंपनियों, रेपुटेड कॉर्पोरेट कंपनियां, या पब्लिक सेक्टर के संगठनों में काम कर रहे आवेदकों, यानी एप्लीकेशन करने वालों, की इनकम स्टेबिलिटी ज़्यादा होती है। इसलिए, बैंक और एनबीएफसी उनका पर्सनल लोन एप्रूव करना पसंद करते हैं क्योंकि यह उन कंपनियों के लिए लोन के जोखिम को कम करता है। हालांकि, जो लोग कॉर्पोरेट सेक्टर का हिस्सा नहीं हैं, उन्हें चिंता करने की जरूरत नहीं है। लेंडर्स संपूर्ण जॉब हिस्ट्री पर भी विचार करते हैं। मौजूदा लोन पेमेंट: पर्सनल लोन आवेदन का आकलन, यानी अस्सेस्मेंट, करते समय लेंडर्स अक्सर वर्तमान लोन जिम्मेदारियों को भी देखते हैं। ज़्यादातर बैंक और एनबीएफसी उन कर्जदारों से पर्सनल लोन आवेदन स्वीकार करते हैं जिनकी संयुक्त ईएमआई/एनएमआई रेश्यो (नए लोन के लिए ईएमआई सहित) 50 से 55 प्रतिशत के बीच है। इसलिए, जिनकी ईएमआई/एनएमआई 55% से ज़्यादा है, वह पर्सनल लोन लेने में सक्षम नहीं हो सकते हैं। 20 लाख रुपये के पर्सनल लोन के लिए एप्रोक्सीमेट ईएमआई अवधि (वर्ष) 1 2 3 4 5 ईएमआई (रुपये में) 1,76,763 93,216 65,477 51,691 43,485 20 लाख रुपये के पर्सनल लोन के फ़ायदे पर्सनल लोन की लोकप्रियता की बड़ी वजह, इसके इस्तेमाल में कोई रोक-टोक का नहीं होना है। लोग किसी भी फाइनेंशियल लोन का पेमेंट करने के लिए लोन राशि का इस्तेमाल कर सकते हैं। · इंटरेस्ट रेट: ज़्यादातर बैंक और एनबीएफसी 10.49% प्रति वर्ष से शुरू होने वाले पर्सनल लोन ऑफर करते हैं। कुछ पब्लिक सेक्टर यूनिट (पीएसयू) बैंकों से कम इंट्रेस्ट रेट पर लोन शुरू हो सकता है। · अवधि: पर्सनल लोन में आम तौर पर पांच साल का पेबैक पीरियड होता है। हालांकि, कुछ लेंडर्स इस समय को सात वर्ष तक बढ़ा सकते हैं। · प्रोसेसिंग फ़ीस: पर्सनल लोन में आमतौर पर 4% तक की प्रोसेसिंग कॉस्ट आती है। हालांकि, कुछ लेंडर्स कुछ खास मौकों और हॉलिडे प्रमोशन के दौरान प्रोसेसिंग लागत में भी छूट देते हैं। 20 लाख रुपये के पर्सनल लोन के लिए ज़रूरी शर्तें · आवेदक, यानी एप्लिकेंट भारतीय होना चाहिए · आवेदक की उम्र 21 से 67 के बीच होनी चाहिए · न्यूनतम वेतन, यानी मिनिमम सैलरी 15,000 रुपये प्रति/माह · सरकार, पब्लिक सेक्टर के संगठनों और रेपुटेड प्राइवेट सेक्टर के व्यवसायों में काम करने वाले सैलरीड लोग लोन के लिए पात्र, यानी एलिजिबल हैं। · पर्सनल लोन के सेल्फ-एम्प्लॉइड कर्जदारों के लिए आम तौर पर कम से कम एक वर्ष तक लगातार व्यावसायिक संचालन, यानी बिज़नेस ऑपरेशन जरुरी होता है। · आमतौर पर, 750 या उससे ज़्यादा के क्रेडिट स्कोर वाले आवेदकों के पर्सनल लोन के लिए एप्रूव होने की बेहतर संभावना होती है। 20 लाख रुपये का पर्सनल लोन देने वाले टॉप बैंक उचित इंट्रेस्ट रेट पर 20 लाख का पर्सनल लोन देने वाले टॉप बैंक की लिस्ट नीचे दी गई हैं। क्रेडिट स्कोर, इनकम, काम का प्रकार और लेंडर्स के साथ संबंध, यह सभी इंट्रेस्ट रेट को प्रभावित करेंगे। बैंक इंट्रेस्ट रेट सिटी बैंक 10.75% से एचएसबीसी 9.25% आईसीआईसीआई बैंक 10.75% कोटक बैंक 10.75% पंजाब नेशनल बैंक 10.80% भारतीय स्टेट बैंक 10.55% एचडीएफसी 10.50% नवी 9.9% मुद्रा पर्सनल लोन प्रधान मंत्री मुद्रा योजना नामक भारत सरकार का एक कार्यक्रम छोटे कर्जदारों को लोन लेने की अनुमति देता है। वह इसे गैर-कृषि इनकम-जनरेटिंग एंटरप्राइज के लिए बैंकों, एमएफआई और एनबीएफसी से 10 लाख तक ले सकते हैं। आम तौर पर, माइक्रो स्मॉल एंटरप्राइजेज प्रोग्राम के तहत 10,000 रुपये तक के बैंक लोन बिना कोलेट्रल दिए जाते हैं। पर्सनल लोन के लिए ज़रूरी दस्तावेज यानी डाक्यूमेंट्स · पैन कार्ड · एड्रेस प्रूफ · सिग्नेचर प्रूफ · आइडेंटिटी प्रूफ सेल्फ-इम्प्लॉयड यानी स्व-रोज़गार प्रोफेशनल के लिए · बिज़नेस प्रूफ · पिछले 2 साल का आईटीआर · बैलेंस शीट और फ़ायदा और नुकसान खाते के साथ पिछले 2 वर्षों की इनकम का कैलकुलेशन · घोषित इनकम टैक्स, इनकम टैक्स चालान, फॉर्म 26एएस के लिए टीडीएस प्रमाणपत्र (फॉर्म 16ए) । वेतनभोगी यानी सैलरीड के लिए · पिछले 3 महीने की सैलरी स्लिप · पिछले 6 महीने का बैंक स्टेटमेंट · फॉर्म 16 या इनकम टैक्स रिटर्न 20 लाख रुपये के पर्सनल लोन के लिए आवेदन यानी एप्लिकेशन कैसे करें? लगभग सभी फाइनेंशियल संस्थान 20 लाख रुपये के लोन के लिए ऑनलाइन आवेदन करने की सुविधा देते हैं। बैंक खाते में 20 लाख रुपये त्वरित लेने के लिए अपने लेंडर्स की आधिकारिक वेबसाइट पर जाएं और वहां दिए गए निर्देशों का पालन करें। 20 लाख रुपये के पर्सनल लोन के आसान आवेदन के निर्देशों के लिए इस लिस्ट को देखें: · लेंडर्स की वेबसाइट पर व्यक्तिगत जानकारी डालें। इसमें कुछ डिटेल्स भरे। उदाहरण के लिए, नाम, संपर्क जानकारी, ईमेल एड्रेस, फ़ोन नंबर, इनकम, लोन राशि और निवास क्षेत्र। · आवश्यक दस्तावेज अपलोड करें, जैसे एड्रेस प्रूफ, एक फोटो आइडेंटिटी प्रूफ, इनकम प्रूफ आदि। · लेंडर्स दिए गए डाक्यूमेंट्स और अन्य सूचनाओं की सावधानीपूर्वक समीक्षा करने के बाद क्रेडिट रेटिंग का मूल्यांकन करेगा। · लोन डाक्यूमेंट्स के पूरा होने के बाद, अग़र क्रेडिट निर्णय अनुकूल है तो 20 लाख रुपए बैंक खाते में जमा किए जाएंगे। निष्कर्ष 20 लाख रुपये का पर्सनल लोन लेना आसान और परेशानी मुक्त है। सबसे अच्छी बात यह है कि लोग इस पैसे को अपनी पसंद के किसी भी काम में इस्तेमाल कर सकते हैं। वह अपने बच्चों की शैक्षणिक आकांक्षाओं, यानी एजुकेशनल उम्मीदों को पूरा कर सकते हैं। साथ ही वह लंबे समय से प्लान की हुई विदेश यात्रा पर भी जा सकते हैं। वह हाई-इंट्रेस्ट लोन और क्रेडिट कार्ड पेमेंट सहित अपने लोन्स को पूरा करने के लिए भी पर्सनल लोन का इस्तेमाल कर सकते हैं। आप पर्सनल लोन्स के बारे में ज़्यादा जानकारी यहां से ले सकते हैं!

19-06-2024

एनआरआई पर्सनल लोन क्या है और यह कैसे मिलता है?

पैसे की जरूरत किसी को कभी भी हो सकती है। एनआरआई पर्सनल लोन एक प्रकार का अनसिक्योर्ड लोन है। अपनी फाइनेंशियल आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए प्रवासी भारतीयों द्वारा इस लोन का लाभ उठाया जा सकता है। इसका उपयोग घर के इम्प्रूव्मेंट, कोई रुके हुए काम या फिर शादी के खर्चों के लिए किया जा सकता है। हालांकि यह भी पता होना चाहिए कि रेगुलर पर्सनल लोन की तुलना में इसमें उच्च ब्याज दर पर लोन दिया जाता है। और इसकी मैक्सिमम अवधि भी छोटी होती है। एनआरआई पर्सनल लोन के लिए एलिजिबल होने के लिए आवेदक: · विदेश में रहने वाला भारतीय नागरिक हो · 21 वर्ष से अधिक और 60 या 65 वर्ष की आयु से कम हो। · इनकम का रेगुलर सोर्स हो · एक अच्छी क्रेडिट हिस्ट्री हो आइए अब इन फैक्टर्स के बारे में विस्तार से जानते हैं। एनआरआई पर्सनल लोन के लिए एलिजिबिलिटी क्राइटेरिया क्या हैं? एनआरआई पर्सनल लोन के लिए एलिजिबल होने के लिए आप: · न्यूनतम 24 वर्ष के हों · वैलिड भारतीय पासपोर्ट हो या भारत के निवासी हों · इनकम का रेगुलर सोर्स हो · अच्छा क्रेडिट स्कोर हो यदि आप इन सभी क्राइटेरिया को पूरा करते हैं, तो आप एनआरआई पर्सनल लोन के लिए एलिजिबल होंगे। एनआरआई पर्सनल लोन के लिए कैसे अप्लाई करें?एनआरआई पर्सनल लोन के लिए अप्लाई करने के लिए आप ऑनलाइन लोनदाता की वेबसाइट पर जा सकते हैं या फिर देश में किसी भी बैंक की शाखा से संपर्क कर सकते हैं। एनआरआई पर्सनल लोन के लिए अप्लाई करते समय आपको कुछ डॉक्युमेंट्स भी जमा करने होंगे, जैसे पासपोर्ट, वीजा, बैंक डिटेल्स व आय प्रमाण आदि। एक बार आपका एप्लीकेशन एक्सेप्ट हो गया, तो लोन की राशि को कुछ दिनों में ही आपके भारतीय बैंक के खाते में ट्रांसफर कर दिया जाएगा। 1. अपनी योग्यता जांचें: एनआरआई पर्सनल लोन के लिए अपनी एलिजिबिलिटी की जांच करना पहला स्टेप है। एनआरआई एलिजिबिलिटी के लिए क्वालीफाई करने के लिए आपको कुछ निश्चित क्राइटेरिया पूरे करने होंगे। 2. लोन ऑप्शन की तुलना करें: अपनी योग्यता की जांच करने के बाद सबसे अच्छी डील के लिए विभिन्न लोन ऑप्शन की तुलना करें। लोन ऑप्शन की तुलना करते समय कई फैक्टर जैसे ब्याज दर, चुकौती की शर्तें और शुल्क आदि के बारे में अच्छे से जांच करनी चाहिए। 3. लोन के लिए अप्लाई करें: जब आपको अपनी आवश्यकतानुसार बेस्ट लोन ऑप्शन मिल जाए, तब आप अप्लाई कर सकते हैं। एप्लीकेशन प्रक्रिया को पूरा करने के लिए आपको कुछ पर्सनल और फाइनेंशियल इनफार्मेशन भी देनी होगी। आपका एप्लीकेशन मिलने के बाद लोनदाता द्वारा इसकी समीक्षा की जाएगी। इसके बाद आप लोन के लिए एलिजिबल हैं या नहीं, इस पर निर्णय लिया जाएगा। क्या एनआरआई लोन फिर से ले सकते हैं?हां, एनआरआई लोन को फिर से ले सकते हैं। हालांकि एनआरआई लोन री-फाइनेंसिंग के लिए एलिजिबिलिटी क्राइटेरिया लोनदाता के आधार पर अलग हो सकते हैं। एनआरआई लोन री-फाइनेंसिंग के लिए कुछ जनरल एलिजिबिलिटी क्राइटेरिया में शामिल हैं: - उधारकर्ता ने ऑरिजिनल लोन के लिए समय पर सभी निर्धारित पेमेंट कर दिए होंगे - उधारकर्ता को इस बार भी लोनदाता की आय व रोजगार आवश्यकताओं की क्राइटेरिया को पूरा करना चाहिए - उधारकर्ता का एक ठोस क्रेडिट हिस्ट्री आवश्यक है। एनआरआई लोन के अप्रूवल के बाद क्या होता है? एक बार जब आपका एनआरआई लोन एक्सेप्ट हो जाता है, तो अगला कदम इस राशि का डिस्ट्रब्यूशन है। कुछ दिनों के भीतर राशि आपके खाते में ट्रांसफर कर दी जाती है। उसके बाद लोन चुकाने के लिए आपको ईएमआई (समान मासिक किस्त) बनाना पड़ता है। एनआरआई पर्सनल लोन के लिए भुगतान की अवधि ज्यादातर 5 वर्ष होती है। एनआरआई पर्सनल लोन पर वार्षिक ब्याज कितना प्रतिशत है?एनआरआई पर्सनल लोन का वार्षिक प्रतिशत ब्याज (एपीआई) लोन राशि के हिस्से पर का ब्याज है, जो आपको हर साल भुगतान करना पड़ता है। उधार पैसे की लागत और लोन अवधि पर ही एपीआई ब्याज दर निर्धारित की जाती है, यह पेमेंट के टाइम फ्रेम को दर्शाता है। एनआरआई पर्सनल लोन मिलने में कितना समय लगता है?एनआरआई पर्सनल लोन भारत में कई फाइनेंशियल संस्थान उपलब्ध कराती हैं। लोन के नियम-शर्तें व एलिजिबिलिटी क्राइटेरिया हर लोनदाता के लिए डिफेरेंट होते हैं। एक एनआरआई के रूप में यदि आपकी नियमित आय व अच्छा क्रेडिट इतिहास है, तो आप पर्सनल लोन के लिए एलिजिबल हो सकते हैं। एनआरआई पर्सनल लोन के लिए अप्लाई करने की प्रक्रिया भारत में रेगुलर पर्सनल लोन के समान ही है। लोनदाता के पास कुछ डॉक्युमेंट्स जैसे पासपोर्ट, वीज़ा व आय का प्रमाण आदि जमा करने होंगे। लोनदाता के बेसिस पर अप्रूवल प्रॉसेस में कुछ दिन या सप्ताह भी लग सकते हैं। एक बार लोन एक्सेप्ट हो जाने के बाद धनराशि आपके खाते में कुछ दिनों में ही ट्रांसफर कर दी जाएगी। एनआरआई पर्सनल लोन के लिए पेमेंट की अवधि आमतौर पर 12 से 60 महीनों के बीच होती है। एनआरआई पर्सनल लोन के क्या फायदे हैं?एनआरआई पर्सनल लोन के लिए अप्लाई करने के कई लाभ हैं, जिनमें शामिल हैं: 1. आप किसी भी उद्देश्य मसलन घर या गाड़ी खरीदने, शिक्षा या मेडिकल खर्चों के भुगतान या फिर अन्य उद्देश्यों के लिए लोन ले सकते हैं। 2. प्रवासी भारतीय बगैर कुछ गिरवी रखे भारत में बैंकों से पर्सनल लोन प्राप्त कर सकते हैं। 3. एनआरआई पर्सनल लोन पर ब्याज दरें आमतौर पर अन्य प्रकार के लोन जैसे क्रेडिट कार्ड और होम इक्विटी लोन की तुलना में कम होती हैं। 4. पर्सनल लोन आपके क्रेडिट स्कोर को भी बेहतर बनाने में मददगार हो सकता है, यह दिखेगा कि आप समय पर लोन चुकाने में सक्षम हैं। 5. आप लोन के लिए जिस बैंक में अप्लाई कर रहे हैं, उससे अगर अच्छे संबंध हैं तो कुछ कम ब्याज दर पर भी लोन पा सकते हैं। एनआरआई पर्सनल लोन के कुछ नुकसान भी हैंएनआरआई पर्सनल लोन के लिए अप्लाई करने के कुछ संभावित नुकसान हैं जिनके बारे में आपको पहले से पता होना चाहिए। संभावित नुकसानों में शामिल हैं: 1) यदि आपका क्रेडिट खराब है तो आप बेस्ट ब्याज दरों या शर्तों के लिए योग्य नहीं हो सकते हैं। 2) यदि आपने भारत में किसी स्थानीय लोनदाता से ऋण के लिए अप्लाई किया है तो आपको अधिक शुल्क का भुगतान करना पड़ सकता है। 3) इस बात का जोखिम हमेशा बना रहता है कि एक्सचेंज रेट में परिवर्तन हो सकता है और फिर आपको अपना लोन ऐसी मुद्रा में चुकाना होगा, जिसका मूल्य आपके द्वारा कर्ज लिए गए मुद्रा से कम हो। निष्कर्षआप एनआरआई हैं और अपना पैसा वापस घर लाना चाहते हैं या भारत में कोई संपत्ति खरीदना चाहते हैं, तो एनआरआई पर्सनल लोन बढ़िया विकल्प हो सकता है। हालांकि, एनआरआई पर्सनल लोन के लिए अप्लाई करने से पहले आपको जरूरी दस्तावेज व ब्याज दरों आदि के बारे में पता होनी चाहिए। इस जानकारी के साथ आप पीरामल फायनांस पर बेस्ट लोन पॉसिबिलिटी के बारे में सर्च कर सकते हैं। फाइनेंशियल संबंधी अन्य बेहतर जानकारी के लिए पीरामल के हेल्प सेक्शन में जाकर कान्टैक्ट कर सकते हैं।

19-06-2024