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लोन और इनकम का रेश्यो क्या है?

लोन और इनकम का रेश्यो (डीटीआई) कर्ज लेने वाले की कुल मासिक इनकम के संबंध में लोन वापसी की क्षमता को दिखाता है। मतलब, किसी व्यक्ति की मासिक इनकम का कितना हिस्सा उनके कर्ज चुकाने में खर्च होता है। इस रेश्यो से लोन देने वाले संस्थान को किसी व्यक्ति के लोन चुकाने क्षमता तय करने में मदद मिलती है। कम रेश्यो का मतलब है कि लोन समय पर चुकाए जा रहे हैं। इस रेश्यो को लोन देने वाली ज्यादातर कंपनियां पॉजिटिव मानती हैं, क्योंकि इससे पता चलता है कि उधार लेने वाले के पास बहुत ज्यादा कर्ज नहीं हैं। साथ ही, रेश्यो ज्यादा होने का मतलब है कि लोन लेने वाले व्यक्ति का आर्थिक मैनेजमेंट ठीक नहीं है। इससे लोन पाना कठिन और महंगा हो जाता है। लोन और इनकम के रेश्यो का कैलकुलेटर यह मुश्किल लग सकता है, लेकिन डीटीआई की गणना, यानी कैलकुलेशन सरल है। अपने सभी मासिक लोन भुगतानों को जोड़ें और उन्हें अपनी मासिक सकल इनकम से विभाजित करें। सकल इनकम वह इनकम है जो आप टैक्स और अन्य कटौतियों का भुगतान करने से पहले अर्जित करते हैं। अपने मासिक ऋणों की गणना करने के लिए, इन चीजों को जोड़ें: मासिक किराया, ईएमआई, घर/ऑटो/ मेडिकल लोन, मॉर्गेज लोन, क्रेडिट कार्ड बिल और अन्य लोन। उदाहरण के लिए, मान लीजिए कि आपकी कुल मासिक इनकम रु. 1,50,000 है। महीने में आपका कुल लोन दायित्व 50,000 है। तब आपके लोन और इनकम का रेश्यो (50000/150000) *100 = 33.33% होगा। इससे पता चलता है कि आपकी इनकम का 33.33% लोन चुकाने में चला जाता है। लोन और इनकम का अच्छा रेश्यो क्या है? लोन और इनकम का रेश्यो जितना कम हो, उतना ही बेहतर होगा। इससे पता चलता है कि आपके पास चुकाने के लिए कम कर्ज हैं। इसलिए, यह नए लोन अप्रूवल को आसान और तेज़ बनाता है। हालांकि, लोन और इनकम का अच्छा रेश्यो लोन देने वाली अलग-अलग कंपनियों के लिए अलग-अलग होता है। आम तौर पर, 40% तक का डीटीआई रेश्यो लोन अप्रूवल के लिए उपयुक्त माना जाता है। 40% से ऊपर के डीटीआई रेश्यो में लोन मिल सकता है, लेकिन ब्याज ज्यादा होगा। लेकिन ध्यान रखें कि पर्सनल लोन लेने के लिए यह कई मापदंडों में से सिर्फ़ एक है। लोन और इनकम का रेश्यो बहुत ज्यादा होने पर क्या होता है उच्च डीटीआई रेश्यो आपके फाइनेंशियल जीवन को एक या ज्यादा तरीकों से प्रभावित कर सकता है। आइए देखें कि यह आपको कैसे प्रभावित कर सकता है। · जब डीटीआई रेश्यो ज्यादा होता है, तो यह दर्शाता है कि आप अपनी इनकम का एक बड़ा हिस्सा कर्ज चुकाने में खर्च कर रहे हैं। इसका मतलब है कि आपका निवेश और बचत दोनों ही कम हैं। · उच्च डीटीआई रेश्यो से लोन पाने की संभावना कम हो जाती है। आपात स्थिति में यह समस्या हो सकती है। · उच्च डीटीआई रेश्यो होने पर भी पर्सनल लोन मिल सकता है, लेकिन लोन देने वाली कंपनियां आम तौर पर ऐसी स्थिति में ज्यादा ब्याज दर वसूलती हैं। लोन और इनकम का रेश्यो कैसे कम करें लोन और इनकम के रेश्यो को कम करने के लिए अच्छी फाइनेंशियल योजना का होना महत्वपूर्ण है। आपको अपने कर्ज और खर्चों के प्रति भी जागरूक रहने की जरूरत है। कम डीटीआई रेश्यो से यह सुनिश्चित होता है कि आपको जरूरत पड़ने पर भविष्य में ज्यादा लोन मिल सकता है। इनमें से कुछ कदम आपके लोन और इनकम के रेश्यो को कम करने और आपके क्रेडिट स्कोर में सुधार करने में मदद कर सकते हैं। · अगर कोई आपात स्थिति न हो, तो खरीदारी स्थगित कर दें। इससे क्रेडिट कार्ड बिल में कमी आएगी। जब क्रेडिट पर कम खरीदारी होती है, तो यह व्यक्ति के लोन और इनकम के रेश्यो को कम कर देगा। · जब तक आपका रेश्यो 40% से कम नहीं हो जाता तब तक अधिक लोन लेना बंद करें। हो सके तो अपने सभी कर्ज चुका दें। लोन चुकाने से आपकी क्रेडिट उपयोगिता दर में सुधार करने में मदद मिलती है। यह आपके क्रेडिट स्कोर को और बेहतर बनाता है। · पिछले लोन को बंद करने से भी मदद मिल सकती है। कुछ लोग अपने सभी उच्च-ब्याज वाले लोन को एक में जोड़ देते हैं और पर्सनल लोन लेकर उन्हें समेकित, यानी कंसॉलिडेट करते हैं। · कर्ज को जल्दी खत्म करने के लिए ईएमआई भुगतान बढ़ाएं। यह लंबे समय में मदद करता है। · हो सके तो इनकम के अतिरिक्त स्रोत खोजें। साइड इनकम तलाशना, ऑनलाइन क्लासेज लेना, या सप्ताहांत पर काम करना इनकम बढ़ाने में मदद कर सकता है। · हर महीने लोन-से-इनकम रेश्यो की गणना करें। यह समझने में मदद करता है कि लोन का मैनेजमेंट कैसे किया जा रहा है। यह पता चल सकता है कि किन तरीकों से डीटीआई रेश्यो को कम रखा जा सकता है। यह कई लोन को एक संगठित तरीके से मैनेज करने के लिए भी प्रेरित करता है । लोन और इनकम का रेश्यो क्यों महत्वपूर्ण है? डीटीआई रेश्यो लोनदाता को आपकी लोन वापसी क्षमता को मापने में मदद करता है। यह बताता है कि आपकी मासिक इनकम का कितना हिस्सा कर्ज चुकाने में खर्च हो रहा है। यह आपके क्रेडिट स्कोर को भी प्रभावित करता है, जिसे एक लोनदाता लोन स्वीकृत करते समय मानता है। लोन और इनकम का कम रेश्यो आपके लोन प्राप्त करने की संभावना को बढ़ाता है। अच्छा डीटीआई रेश्यो दर्शाता है कि उधार लेने वाले की फाइनेंशियल हेल्थ अच्छी है। इसका मतलब है कि आपको नया लोन आसानी से मिल सकता है और आप बिना किसी चूक के इसे चुकाने में सक्षम होंगे। क्या लोन और इनकम का रेश्यो, क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करता है? लोन और इनकम के रेश्यो का आपके क्रेडिट स्कोर पर इनडायरेक्ट प्रभाव पड़ता है। एक लोनदाता नहीं जानता कि आपकी सकल इनकम क्या है। इसलिए वे सटीक गणना नहीं कर पाते हैं। लेकिन वे यह देखते हैं कि आपके पास कितना क्रेडिट है। वे आपके क्रेडिट कार्ड खाते की शेष राशि की तुलना आपके कार्ड की सभी क्रेडिट सीमाओं के योग से करते हैं। एक लोनदाता को उनकी इनकम के इतिहास की तुलना में उधार लेने वाले की लोन हिस्ट्री में ज्यादा रुचि होगी। फिर भी, लोन को सुरक्षित करने के लिए, एक स्वस्थ डीटीआई रेश्यो बनाए रखना उतना ही सहायक होता है जितना कि एक स्वस्थ क्रेडिट स्कोर। निष्कर्ष निष्कर्ष निकालने के लिए, लोन और इनकम का रेश्यो लोनदाता और उधार लेने वाले दोनों को लाभ मिल सकता है। जैसा कि यह किसी व्यक्ति की इनकम और लोन के बीच के संबंध को दर्शाता है, यह उधार लेने वाले की लोन वापसी क्षमताओं को निर्धारित, यानी फिक्स करने में लोनदाता की सहायता कर सकता है। डीटीआई की गणना करके, कोई भी अपने खर्चों को देख सकता है और उन पर काम कर सकता है। आप हर महीने अपने कर्ज को रिव्यु कर सकते हैं और उन्हें कम करने के तरीके खोज सकते हैं। यह या तो अपने खर्चों का प्रबंधन करके या अपनी इनकम बढ़ाकर किया जा सकता है। अधिक फाइनेंस संबंधी टिप्स के लिए, आप पिरामल फायनांस पर जा सकते हैं और अधिक ब्लॉग पढ़ सकते हैं।

20-06-2024

पर्सनल लोन राशि और रीपेमेंट की अवधि क्या है?

निश्चित तौर पर पर्सनल लोन उन लोगों के लिए सबसे अच्छा विकल्प है जो बिना किसी लिमिट के किसी भी खर्च को कवर करना चाहते हैं। लेकिन ज्यादातर लोग यह नहीं जानते हैं कि रीपेमेंट की अवधि पर्सनल लोन की कुल राशि और उस राशि से कैलकुलेट की जाने वाली ईएमआई दोनों को प्रभावित करती है। इस वजह से, यह समझना बहुत महत्वपूर्ण है कि पर्सनल लोन का पेमेंट कैसे किया जा सकता है। पर्सनल लोन क्या हैं? पर्सनल लोन एक प्रकार का अनसिक्योर्ड लोन है जो बैंक और एनबीएफसी कर्जदार की जॉब, एम्प्लॉयमेंट हिस्ट्री, इनकम लेवल और क्रेडिट स्कोर के आधार पर देते हैं। कुछ जगहों पर पर्सनल लोन को कंज्यूमर लोन के नाम से भी जाना जाता है। आप अचानक आने वाले किसी भी खर्च के पेमेंट के लिए पर्सनल लोन के पैसे का इस्तेमाल कर सकते हैं। लोग को पर्सनल लोन तब लेते है जब उनके पास किसी इमरजेंसी में पेमेंट करने के लिए पर्याप्त धन नहीं होता है या जब वह् अपनी जिम्मेदारियों का पेमेंट करने के लिए तुरंत अपनी सारी बचत का इस्तेमाल नहीं करना चाहते हैं। पर्सनल लोन की विशेषताएं डिजिटल प्रोसेस चूंकि पूरी प्रोसेस ऑनलाइन होती है, इसलिए इसमें शामिल लोगों के बीच कागजी कार्रवाई या सीधे संपर्क की कोई ज़रूरत नहीं है। डिजिटलाइजेशन ने पर्सनल लोन आवेदन, यानी एप्लीकेशन, प्रोसेस को तेज और आसान बना दिया है। लचीली यानी फ्लेक्सिबल अवधि यह आप तय कर सकते हैं कि आपको लोन चुकाने में कितना समय लगेगा। लोन टेन्योर 6 से 60 महीनों के बीच कुछ भी हो सकता है।. कई कारणों के लिए लोन लेने की सुविधा एक पर्सनल लोन का इस्तेमाल कई प्रकार की चीजों के पेमेंट के लिए किया जा सकता है, जैसे कि शादी, छुट्टी, आपके घर के लिए नया फर्नीचर, अनएक्सपेक्टेड मेडिकल बिल, और बहुत कुछ। कोई कोलैटरल नहीं पर्सनल लोन अनसिक्योर्ड लोन होते हैं, जिसका मतलब है कि आपको इसका अप्रूवल लेने के लिए कोई प्रॉपर्टी या एसेट नहीं रखनी होगी। न्यूनतम यानी मिनिमम डॉक्यूमेंटेशन ज्यादातर समय, आपको पर्सनल लोन लेने के लिए केवल कुछ डाक्यूमेंट्स की ज़रूरत होती है। आपको आईडी प्रूफ, एड्रेस प्रूफ और बैंक स्टेटमेंट जैसी चीजों की जरूरत होगी। तुरंत मंजूरी और डिस्बर्सल अगर आप पर्सनल लोन लेने के लिए अप्रूवड हैं, तो पैसा अगले 24 से 48 घंटों के भीतर आपके बैंक खाते में जमा कर दिया जाएगा। टिपिकल पर्सनल लोन राशि क्या है? आम तौर पर, आप 10,000 रुपये से 40 लाख रुपये के बीच किसी भी राशि के लिए बैंक या एनबीएफसी से पर्सनल लोन उठा सकते हैं। लेकिन यह राशि ज्यादातर आपकी फाइनेंशियल हिस्ट्री और राशि चुकाने की आपकी क्षमता पर निर्भर करती है। अगर आप लंबा लोन टेन्योर, यानी अवधि, चुनते हैं, तो आपके पास इसे चुकाने के लिए ज़्यादा समय होगा। इसका मतलब है कि आपकी ईएमआई और अन्य मंथली फाइनेंशियल जिम्मेदारियों को अच्छी तरह से बैलेंस किया जा सकता है। इसलिए, अगर आप एक बड़ी लोन राशि चाहते हैं, जो हाई इंट्रेस्ट रेट के साथ मिलेगी, तो इसमें लंबा लोन टेन्योर आपको कम ईएमआई मिलने में मदद कर सकता है। रीपेमेंट की अवधि क्या है? 'लोन रीपेमेंट की अवधि' का मतलब उस समय से है जो आप ईएमआई के जरिए अपने लोन का पूरा पेमेंट करने के लिए लगाते है। पर्सनल लोन की अधिकतम यानी मैक्सिमम अवधि पर्सनल लोन चुकाने के लिए आप कितना समय ले सकते हैं, इस पर हर लेंडर्स अपनी अलग लिमिट तय करता है। ऐसा यह सुनिश्चित करने के लिए किया जाता है कि कर्जदार रीपेमेंट की वह अवधि चुन सकें जो उनके फाइनेंस के लिए सबसे अच्छा हो। भले ही पर्सनल लोन के लिए औसत अधिकतम टेन्योर 42 महीने है, आपको उस ईएमआई के साथ लोन चुकाने का मौका दिया जाता है जो आप संभाल सकें। अगर आपकी मंथली इनकम कम है, तो लंबा पर्सनल लोन टेन्योर चुनें। इस तरह, आप लोन का पेमेंट करते समय स्ट्रगल नहीं करेंगे। पर्सनल लोन के लिए न्यूनतम यानी मिनिमम अवधि लोन की न्यूनतम अवधि भी एक से दूसरे लेंडर में अलग होती है। कुछ अनुभवी और जाने-माने लेंडर तीन महीने की सबसे छोटी अवधि तय करते हैं, जबकि अन्य लेंडर दस से बारह महीने की न्यूनतम अवधि की सुविधा देते हैं। कम अवधि वाले अधिकतर पर्सनल लोन की ब्याज दर ज़्यादा होती हैं, जिसका मतलब है कि ईएमआई आमतौर पर ज़्यादा होती हैं। इसलिए, बड़े वेतन वाले लोग तीन महीने की छोटा अवधि सकते हैं। पर्सनल लोन की अवधि को प्रभावित करने वाले फैक्टर क्या हैं? इंटरस्ट रेट (ब्याज दर) पर्सनल लोन की इंटरस्ट रेट सीधे आपके पर्सनल लोन की टेन्योर को प्रभावित करती हैं। अगर आपके लोन की इंटरेस्ट रेट औसत से ज़्यादा है, तो आपको एक लंबी लोन अवधि चुननी चाहिए, ताकि आपको इसे चुकाने में पूरा समय मिल सकें। मासिक आमदनी चूंकि आपको अपनी ईएमआई का पेमेंट अपनी मंथली इनकम से करना होगा, यह आपके हित में है कि आप अपना टेन्योर सावधानी से चुनें। अगर आपकी इनकम कम है, तो ऐसा लोन टेन्योर चुनें जो ज़्यादा समय तक चले। अग़र आपकी मंथली इनकम ज़्यादा है, तो ऐसा लोन टेन्योर चुनें जो जल्दी ख़त्म हो। इससे आपको अपनी क्षमता के अनुसार लोन चुकाने में आसानी होगी। बैंक ऑप्शन जब डेब्ट-बर्डन रेश्यो (डीबीआर) की बात आती है, तो हर एक फाइनेंसर के अपने नियम होते हैं। कई बार ऐसा होता है जब कोई बैंक कम पर्सनल लोन टेन्योर को मंजूरी नहीं देगा क्योंकि इससे आपकी ईएमआई बढ़ जाएगी। यह, बाद में, डीबीआर को ऊपर जाने का कारण बनेगा। अगर डीबीआर बैंक के स्टेंडर्ड्स पर खरा नहीं उतरता है तो आपको उस बैंक से कर्ज नहीं मिलेगा। मौजूदा लायबिलिटीज यानी देनदारियां आपकी वर्तमान फाइनेंशियल जिम्मेदारियां आपकी मंथली इनकम को प्रभावित करती हैं, जिसकी आपको पर्सनल लोन पेमेंट करने के लिए ज़रूरत होगी। अगर आप पर पहले से ही बहुत ज़्यादा कर्ज है जिसे आपको चुकाने की ज़रूरत है, तो आपको जितनी हो सके उतनी लंबा लोन टेन्योर चुनना चाहिए। निष्कर्ष जब आपके पास समय कम हो और आपको तुरंत कैश की ज़रूरत हो तो पर्सनल लोन सबसे अच्छा ऑप्शन है। रीपेमेंट की अवधि चुनने से पहले, आपको इसके सभी पक्ष और विपक्षों पर सावधानी से विचार करना चाहिए। जब आप गलत रीपेमेंट टेन्योर चुनते हैं, तो यह आपके फाइनेंस पर भारी पड़ सकता है और आपके लिए बोझ साबित हो सकता है। अग़र आप नहीं जानते कि कहां से शुरू करें या पर्सनल लोन के बारे में कोई प्रश्न हैं, तो आपको पीरामल फायनांस से सलाह लेनी चाहिए और अपनी ज़रूरतों के हिसाब से लोन ऑप्शन ढूंढना चाहिए।

19-06-2024

पर्सनल लोन के लिए प्रोसेसिंग फ़ीस क्या है?

आप अपने खर्चों को कवर करने के लिए पर्सनल लोन्स को सबसे बढ़िया फाइनेंशियल तरीका मान सकते हैं। हालांकि, पर्सनल लोन में इंट्रेस्ट के अलावा कुछ अतिरिक्त फ़ीस भी होती है। प्रोसेसिंग कॉस्ट के अलावा, लेंडर पर्सनल लोन की राशि पर बहुत सी अतिरिक्त फ़ीस लेते हैं। पर्सनल लोन के लिए पहले प्रोसेसिंग फीस पर विचार करना महत्वपूर्ण है। इसलिए, लोन के लिए आवेदन करने से पहले, चाहे ऑफ़लाइन हो या पर्सनल लोन ऐप के ज़रिए, आपको अपने लेंडर से पूछताछ करनी चाहिए और इससे जुड़ी किसी भी फीस को ध्यान में रखना चाहिए। आइए पर्सनल लोन के लिए प्रोसेसिंग फ़ीस का मतलब और इसे चार्ज करने वाले पर्सनल लोन लेंडर्स की वजह का पता लगाएं। पर्सनल लोन के लिए प्रोसेसिंग फ़ीस का परिचय लेंडर्स कर्जदार को यह सुनिश्चित कर के पर्सनल लोन देते हैं कि उनके पास अपने बिलों का पेमेंट करने के लिए पर्याप्त फंड है। हालांकि, कर्जदार के बैंक खाते में लोन राशि की अप्रूवल और डिस्बर्समेंट में कई प्रोसेस होती हैं, जिनमें से एक लोन प्रोसेसिंग है। इस दौरान, लेंडर कर्जदार के लोन आवेदन को प्रोसेस करता है और उनके सहायक दस्तावेजों को चेक करता है। इसके अलावा, लोन के प्रोसेस में कर्जदार और लेंडर के बीच कानूनी एग्रीमेंट करने के लिए एडमिनिस्ट्रेटिव प्रॉसिजर्स से गुजरना पड़ता है। कर्जदार के लोन आवेदन, यानी एप्लीकेशन, को प्रोसेस करने और अनिवार्य कानूनी एग्रीमेंट कराने के लिए एक प्रशासनिक फ़ीस लेंडर द्वारा कर्जदार पर मुआवजे के रूप में लगाई जाती है। पर्सनल लोन के लिए प्रोसेसिंग फ़ीस आमतौर पर अप्रूवड राशि का 0.5% से 4% तक होता है और यह लेंडर द्वारा कर्जदार को दी गई लोन राशि पर आधारित होता है। जीएसटी को अपनाने के कारण कर्जदार को अब कानूनी रूप से जीएसटी को लोन प्रोसेसिंग कॉस्ट में जोड़ना होगा। पर्सनल लोन के लिए कॉमन चार्ज प्रोसेसिंग फीस बैंक उस लोन को प्रोसेस करने में पैसा खर्च करेगा जो प्रशासन, यानी एडमिनिस्ट्रेशन, से जुड़ा हुआ है। आमतौर पर, यह राशि 0.5% से 4% तक होती है। बैंकों के बीच पर्सनल लोन की प्रोसेसिंग कॉस्ट में अंतर होता है। पर्सनल लोन के लिए आवेदन करते समय, कर्जदार के पास दो ऑप्शन होते हैं: (I) प्रोसेसिंग फ़ीस का अग्रिम पेमेंट करें, या (II) इसे डिस्बर्स होने पर लोन राशि से कटवाएं। वेरिफ़िकेशन फ़ीस लोन अप्रूव करने से पहले, बैंक को भरोसा होना चाहिए कि आप इसे चुका सकते हैं। ऐसा करने के लिए वह आपकी क्रेडेंशियल को चेक करने के लिए थर्ड -पार्टी को नियुक्त करते हैं। आपके क्रेडिट रिकॉर्ड और लोन रीपेमेंट हिस्ट्री चेक की जाती है। इसमें शामिल खर्च वह अतिरिक्त कॉस्ट है जो बैंक खर्च करता है और कर्जदार द्वारा इसका पेमेंट किया जाना चाहिए। इस खर्च को वेरिफ़िकेशन फ़ीस माना जाता है। जीएसटी लोन आवेदन प्रोसेस या लोन रीपेमेंट अवधि के दौरान ज़रूरी किसी भी अतिरिक्त सर्विसेज के लिए, लोन आवेदक को GST के रूप में एक छोटी सी फ़ीस देनी होगी। प्रीपेमेंट पेनल्टी आप लोन पर इंट्रेस्ट, यानी ब्याज, का पेमेंट करते हैं, जिससे बैंक पैसे कमाते हैं। अग़र आप तय पीरियड से पहले अपने लोन का पेमेंट करते हैं तो आपके बैंक को नुकसान हो सकता है क्योंकि आप अपने लोन का पेमेंट जल्दी कर देंगे। इस नुकसान की भरपाई के लिए आपका बैंक आप पर प्रीपेमेंट पेनल्टी लगा सकता है। ईएमआई लेट पेमेंट पर जुर्माना जब कोई व्यक्ति लोन लेता है, तो उन्हें इसे ईएमआई या समान मासिक किस्तों में चुकाना होता है। ईएमआई का पेमेंट तय समय पर हो, यह सुनिश्चित करने की जिम्मेदारी कर्जदार की होती है। अग़र आप ईएमआई का पेमेंट नहीं कर पाते हैं, तो आप पर जुर्माना लगाया जाएगा। परिणामस्वरूप, अपने फाइनेंस और लोन शर्तों की सही ढंग से प्लानिंग करना महत्वपूर्ण है, साथ ही ईएमआई राशि को पहले से तैयार रखना भी महत्वपूर्ण है। प्रोसेसिंग फीस चार्ज करने की प्रक्रिया अलग-अलग लेंडर्स द्वारा पर्सनल लोन्स के लिए प्रोसेसिंग फ़ीस का मूल्यांकन अलग-अलग तरीकों से किया जा सकता है। उदाहरण के लिए, ऑनलाइन लेंडर डिस्बर्समेंट के समय लोन राशि से प्रोसेसिंग कॉस्ट घटाने की पॉलिसी अपनाते हैं। कुछ अन्य लेंडर आपका लोन अप्रूव होने के बाद आपके प्रोसेसिंग फ़ीस प्रोसेस कर देते हैं। इस प्रकार प्रोसेसिंग कॉस्ट पहले देने का अनुरोध किया जा सकता है या लोन राशि से कटवाई जा सकती है जब लेंडर इसे डिस्बर्स करता है। ध्यान दें, अग़र लेंडर आपको लोन लेने की शर्त बता कर इंश्योरेंस या क्रेडिट फिटनेस रिपोर्ट जैसे किसी दूसरी चीजों को क्रॉस-सेल करने की कोशिश करता है तो आपको सावधान रहना चाहिए। कार्रवाई का सबसे अच्छा तरीका यह है कि आप अपने लेंडर्स की फीस की तुलना बाजार में उसी लोन राशि ऑफर करने वाले अन्य लेंडर्स से करें। पर्सनल लोन के लिए पात्रता उम्र: आपकी उम्र 21 से 45 के बीच होनी चाहिए। जॉब: पर्सनल लोन के लिए आवेदन करते समय, आपके पास प्राइवेट या पब्लिक ऑर्गेनाइजेशन में फुल टाइम जॉब होनी चाहिए। कार्य अनुभव: इसके अतिरिक्त, आपके पास न्यूनतम छह महीने का कार्य अनुभव होना चाहिए। टेन्योर: आपको इस पद पर कम से कम तीन महीने तक बने रहना चाहिए। इनकम क्रेडिट: आपके बैंक खाते में आपकी इनकम जमा होनी चाहिए। पे-चेक: अग़र आप टियर-I शहर में काम करते हैं और रहते हैं, तो आपकी मंथली टेक-होम सैलरी कम =से कम रु. 20,000 होना चाहिए। टियर- II आवेदक की टेक-होम सैलरी 15,000 रुपये प्रति माह से ज़्यादा होना चाहिए। पीरामल फायनांस के साथ पर्सनल लोन प्राप्त करें जब आप लोन लेते हैं तो आप उनकी फीस और आपके फाइनेंस पर उनके असर के आधार पर अलग-अलग लेंडर्स से पर्सनल लोन्स को एनालाइज और उनकी तुलना कर सकते हैं। पीरामल फायनांस भारत का टॉप फाइनेंशियल सर्विस प्रोवाइडर है और आपकी फंडिंग जरूरतों को पूरा करने के लिए पर्सनल लोन देता है। अपनी रीर्पेमेंट ज़रूरतों का कैलकुलेशन करने के लिए, पर्सनल लोन कैलकुलेटर का इस्तेमाल करें। हमारे पास जानकार सलाहकारों का एक ग्रुप है जो पूरी आवेदन प्रोसेस के दौरान आपकी सहायता कर सकता है और शीघ्र अप्रूवल और आपके खाते में तुरंत डिस्बर्समेंट का आश्वासन देता है। निष्कर्ष इन चार्ज के साथ भी, पर्सनल लोन ज़रूरत के समय फंडिंग का एक अच्छा ज़रिया हो सकता है। पीरामल फायनांस से जानें कि उपयुक्त परिस्थितियों में पर्सनल लोन आपको कैसे बचा सकता है। अगर आप पर्सनल लोन के बारे में और सलाह चाहते हैं, तो आज ही हमसे संपर्क करें। पूछे जाने वाले सवाल क्या प्रोसेसिंग कॉस्ट लोन राशि से आती है? यह एक बार की कॉस्ट है जिसका आमतौर पर अग्रिम पेमेंट किया जाता है। प्रोसेसिंग फ़ीस का आकलन, यानी असेसमेंट, अक्सर आपके आवेदन के अप्रूवल के बाद ही किया जाता है। क्या प्रोसेसिंग फ़ीस कानून द्वारा मान्य हैं? हां। कार्ड ब्रांड या कार्ड प्रोडक्ट, लेकिन दोनों नहीं, का इस्तेमाल व्यापारियों द्वारा अलग-अलग फ़ीस लगाने के लिए किया जा सकता है।

19-06-2024

20 लाख रुपये के पर्सनल लोन के लिए ईएमआई क्या होती है?

बैंकों और एनबीएफसी से 10,000 रुपये से लेकर 40 लाख रुपये तक का पर्सनल लोन मिलता है। मौजूदा लोन रीपेमेंट के नियमों, मासिक आमदनी, और मौजूदा ईएमआई का पेमेंट करने के लिए इस्तेमाल की जाने वाली शुद्ध मासिक आमदनी यानी ईएमआई/एनएमआई रेश्यो का प्रतिशत और नए लोन की ईएमआई सहित कई कारकों पर निर्भर करता है। इन सभी कारकों की वजह से 20 लाख रुपये के पर्सनल लोन के लिए आवेदन करने वाले व्यक्ति की ईएमआई अलग-अलग होती है। लोन देने वाली ज़्यादातर कंपनियां उन आवेदकों को पर्सनल लोन देना पसंद करते हैं जिनकी कुल ईएमआई/एनएमआई रेश्यो (प्रस्तावित लोन की ईएमआई सहित) 50 और 55 प्रतिशत के बीच है। इसके अलावा, व्यवसाय, क्रेडिट स्कोर और एम्प्लॉयर की प्रोफ़ाइल से भी पर्सनल लोन का एप्रूवल प्रभावित होता है। इसके अतिरिक्त, लोन देने वाली कुछ कंपनियां तेजी से प्री-एप्रूव्ड पर्सनल लोन ऑफर करती हैं। 20 लाख के पर्सनल लोन के लिए आवेदन करते समय क्या ध्यान रखें? 20 लाख रुपये का पर्सनल लोन के लिए आवेदन करते समय ध्यान रखने वाली बातों के बारे में यहां बताया गया है। क्रेडिट स्कोर लोन आवेदन करते समय लेंडर्स क्रेडिट हिस्ट्री और क्रेडिट स्कोर चेक करते हैं। अग़र सिबिल या किसी अन्य क्रेडिट ब्यूरो द्वारा रिपोर्ट किया गया क्रेडिट स्कोर, 750 से कम है, तो लोन आवेदन, यानी एप्लीकेशन, के एप्रूव होने की संभावना कम होगी। वही दूसरी ओर, 750 या उससे ज़्यादा के क्रेडिट स्कोर वाले पर्सनल लोन के लिए आवेदकों के एप्रूव होने की संभावना ज़्यादा होगी। इसके अलावा, आपको कम इंट्रेस्ट रेट का मौका भी मिल सकता है। इनकम: 20 लाख रुपये के पर्सनल लोन के लिए बहुत बड़ी ईएमआई की ज़रूरत होती है। इस प्रकार, लोन देने वाली कंपनियों को यह सुनिश्चित करना पड़ता है कि आपकी आमदनी पर्याप्त है। साथ ही, समय पर लोन पेमेंट करने के लिए पर्याप्त अतिरिक्त कैश होना चाहिए। रोजगार: आपकी लोन एप्लीकेशन को रिव्यु करते समय. लोन देने वाली कंपनियां नौकरी की स्टेबिलिटी और एम्प्लॉयर की विशेषताओं को ध्यान में रखते हैं। बहु राष्ट्रीय, यानी एमएनसी कंपनियों, रेपुटेड कॉर्पोरेट कंपनियां, या पब्लिक सेक्टर के संगठनों में काम कर रहे आवेदकों, यानी एप्लीकेशन करने वालों, की इनकम स्टेबिलिटी ज़्यादा होती है। इसलिए, बैंक और एनबीएफसी उनका पर्सनल लोन एप्रूव करना पसंद करते हैं क्योंकि यह उन कंपनियों के लिए लोन के जोखिम को कम करता है। हालांकि, जो लोग कॉर्पोरेट सेक्टर का हिस्सा नहीं हैं, उन्हें चिंता करने की जरूरत नहीं है। लेंडर्स संपूर्ण जॉब हिस्ट्री पर भी विचार करते हैं। मौजूदा लोन पेमेंट: पर्सनल लोन आवेदन का आकलन, यानी अस्सेस्मेंट, करते समय लेंडर्स अक्सर वर्तमान लोन जिम्मेदारियों को भी देखते हैं। ज़्यादातर बैंक और एनबीएफसी उन कर्जदारों से पर्सनल लोन आवेदन स्वीकार करते हैं जिनकी संयुक्त ईएमआई/एनएमआई रेश्यो (नए लोन के लिए ईएमआई सहित) 50 से 55 प्रतिशत के बीच है। इसलिए, जिनकी ईएमआई/एनएमआई 55% से ज़्यादा है, वह पर्सनल लोन लेने में सक्षम नहीं हो सकते हैं। 20 लाख रुपये के पर्सनल लोन के लिए एप्रोक्सीमेट ईएमआई अवधि (वर्ष) 1 2 3 4 5 ईएमआई (रुपये में) 1,76,763 93,216 65,477 51,691 43,485 20 लाख रुपये के पर्सनल लोन के फ़ायदे पर्सनल लोन की लोकप्रियता की बड़ी वजह, इसके इस्तेमाल में कोई रोक-टोक का नहीं होना है। लोग किसी भी फाइनेंशियल लोन का पेमेंट करने के लिए लोन राशि का इस्तेमाल कर सकते हैं। · इंटरेस्ट रेट: ज़्यादातर बैंक और एनबीएफसी 10.49% प्रति वर्ष से शुरू होने वाले पर्सनल लोन ऑफर करते हैं। कुछ पब्लिक सेक्टर यूनिट (पीएसयू) बैंकों से कम इंट्रेस्ट रेट पर लोन शुरू हो सकता है। · अवधि: पर्सनल लोन में आम तौर पर पांच साल का पेबैक पीरियड होता है। हालांकि, कुछ लेंडर्स इस समय को सात वर्ष तक बढ़ा सकते हैं। · प्रोसेसिंग फ़ीस: पर्सनल लोन में आमतौर पर 4% तक की प्रोसेसिंग कॉस्ट आती है। हालांकि, कुछ लेंडर्स कुछ खास मौकों और हॉलिडे प्रमोशन के दौरान प्रोसेसिंग लागत में भी छूट देते हैं। 20 लाख रुपये के पर्सनल लोन के लिए ज़रूरी शर्तें · आवेदक, यानी एप्लिकेंट भारतीय होना चाहिए · आवेदक की उम्र 21 से 67 के बीच होनी चाहिए · न्यूनतम वेतन, यानी मिनिमम सैलरी 15,000 रुपये प्रति/माह · सरकार, पब्लिक सेक्टर के संगठनों और रेपुटेड प्राइवेट सेक्टर के व्यवसायों में काम करने वाले सैलरीड लोग लोन के लिए पात्र, यानी एलिजिबल हैं। · पर्सनल लोन के सेल्फ-एम्प्लॉइड कर्जदारों के लिए आम तौर पर कम से कम एक वर्ष तक लगातार व्यावसायिक संचालन, यानी बिज़नेस ऑपरेशन जरुरी होता है। · आमतौर पर, 750 या उससे ज़्यादा के क्रेडिट स्कोर वाले आवेदकों के पर्सनल लोन के लिए एप्रूव होने की बेहतर संभावना होती है। 20 लाख रुपये का पर्सनल लोन देने वाले टॉप बैंक उचित इंट्रेस्ट रेट पर 20 लाख का पर्सनल लोन देने वाले टॉप बैंक की लिस्ट नीचे दी गई हैं। क्रेडिट स्कोर, इनकम, काम का प्रकार और लेंडर्स के साथ संबंध, यह सभी इंट्रेस्ट रेट को प्रभावित करेंगे। बैंक इंट्रेस्ट रेट सिटी बैंक 10.75% से एचएसबीसी 9.25% आईसीआईसीआई बैंक 10.75% कोटक बैंक 10.75% पंजाब नेशनल बैंक 10.80% भारतीय स्टेट बैंक 10.55% एचडीएफसी 10.50% नवी 9.9% मुद्रा पर्सनल लोन प्रधान मंत्री मुद्रा योजना नामक भारत सरकार का एक कार्यक्रम छोटे कर्जदारों को लोन लेने की अनुमति देता है। वह इसे गैर-कृषि इनकम-जनरेटिंग एंटरप्राइज के लिए बैंकों, एमएफआई और एनबीएफसी से 10 लाख तक ले सकते हैं। आम तौर पर, माइक्रो स्मॉल एंटरप्राइजेज प्रोग्राम के तहत 10,000 रुपये तक के बैंक लोन बिना कोलेट्रल दिए जाते हैं। पर्सनल लोन के लिए ज़रूरी दस्तावेज यानी डाक्यूमेंट्स · पैन कार्ड · एड्रेस प्रूफ · सिग्नेचर प्रूफ · आइडेंटिटी प्रूफ सेल्फ-इम्प्लॉयड यानी स्व-रोज़गार प्रोफेशनल के लिए · बिज़नेस प्रूफ · पिछले 2 साल का आईटीआर · बैलेंस शीट और फ़ायदा और नुकसान खाते के साथ पिछले 2 वर्षों की इनकम का कैलकुलेशन · घोषित इनकम टैक्स, इनकम टैक्स चालान, फॉर्म 26एएस के लिए टीडीएस प्रमाणपत्र (फॉर्म 16ए) । वेतनभोगी यानी सैलरीड के लिए · पिछले 3 महीने की सैलरी स्लिप · पिछले 6 महीने का बैंक स्टेटमेंट · फॉर्म 16 या इनकम टैक्स रिटर्न 20 लाख रुपये के पर्सनल लोन के लिए आवेदन यानी एप्लिकेशन कैसे करें? लगभग सभी फाइनेंशियल संस्थान 20 लाख रुपये के लोन के लिए ऑनलाइन आवेदन करने की सुविधा देते हैं। बैंक खाते में 20 लाख रुपये त्वरित लेने के लिए अपने लेंडर्स की आधिकारिक वेबसाइट पर जाएं और वहां दिए गए निर्देशों का पालन करें। 20 लाख रुपये के पर्सनल लोन के आसान आवेदन के निर्देशों के लिए इस लिस्ट को देखें: · लेंडर्स की वेबसाइट पर व्यक्तिगत जानकारी डालें। इसमें कुछ डिटेल्स भरे। उदाहरण के लिए, नाम, संपर्क जानकारी, ईमेल एड्रेस, फ़ोन नंबर, इनकम, लोन राशि और निवास क्षेत्र। · आवश्यक दस्तावेज अपलोड करें, जैसे एड्रेस प्रूफ, एक फोटो आइडेंटिटी प्रूफ, इनकम प्रूफ आदि। · लेंडर्स दिए गए डाक्यूमेंट्स और अन्य सूचनाओं की सावधानीपूर्वक समीक्षा करने के बाद क्रेडिट रेटिंग का मूल्यांकन करेगा। · लोन डाक्यूमेंट्स के पूरा होने के बाद, अग़र क्रेडिट निर्णय अनुकूल है तो 20 लाख रुपए बैंक खाते में जमा किए जाएंगे। निष्कर्ष 20 लाख रुपये का पर्सनल लोन लेना आसान और परेशानी मुक्त है। सबसे अच्छी बात यह है कि लोग इस पैसे को अपनी पसंद के किसी भी काम में इस्तेमाल कर सकते हैं। वह अपने बच्चों की शैक्षणिक आकांक्षाओं, यानी एजुकेशनल उम्मीदों को पूरा कर सकते हैं। साथ ही वह लंबे समय से प्लान की हुई विदेश यात्रा पर भी जा सकते हैं। वह हाई-इंट्रेस्ट लोन और क्रेडिट कार्ड पेमेंट सहित अपने लोन्स को पूरा करने के लिए भी पर्सनल लोन का इस्तेमाल कर सकते हैं। आप पर्सनल लोन्स के बारे में ज़्यादा जानकारी यहां से ले सकते हैं!

19-06-2024

एनआरआई पर्सनल लोन क्या है और यह कैसे मिलता है?

पैसे की जरूरत किसी को कभी भी हो सकती है। एनआरआई पर्सनल लोन एक प्रकार का अनसिक्योर्ड लोन है। अपनी फाइनेंशियल आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए प्रवासी भारतीयों द्वारा इस लोन का लाभ उठाया जा सकता है। इसका उपयोग घर के इम्प्रूव्मेंट, कोई रुके हुए काम या फिर शादी के खर्चों के लिए किया जा सकता है। हालांकि यह भी पता होना चाहिए कि रेगुलर पर्सनल लोन की तुलना में इसमें उच्च ब्याज दर पर लोन दिया जाता है। और इसकी मैक्सिमम अवधि भी छोटी होती है। एनआरआई पर्सनल लोन के लिए एलिजिबल होने के लिए आवेदक: · विदेश में रहने वाला भारतीय नागरिक हो · 21 वर्ष से अधिक और 60 या 65 वर्ष की आयु से कम हो। · इनकम का रेगुलर सोर्स हो · एक अच्छी क्रेडिट हिस्ट्री हो आइए अब इन फैक्टर्स के बारे में विस्तार से जानते हैं। एनआरआई पर्सनल लोन के लिए एलिजिबिलिटी क्राइटेरिया क्या हैं? एनआरआई पर्सनल लोन के लिए एलिजिबल होने के लिए आप: · न्यूनतम 24 वर्ष के हों · वैलिड भारतीय पासपोर्ट हो या भारत के निवासी हों · इनकम का रेगुलर सोर्स हो · अच्छा क्रेडिट स्कोर हो यदि आप इन सभी क्राइटेरिया को पूरा करते हैं, तो आप एनआरआई पर्सनल लोन के लिए एलिजिबल होंगे। एनआरआई पर्सनल लोन के लिए कैसे अप्लाई करें?एनआरआई पर्सनल लोन के लिए अप्लाई करने के लिए आप ऑनलाइन लोनदाता की वेबसाइट पर जा सकते हैं या फिर देश में किसी भी बैंक की शाखा से संपर्क कर सकते हैं। एनआरआई पर्सनल लोन के लिए अप्लाई करते समय आपको कुछ डॉक्युमेंट्स भी जमा करने होंगे, जैसे पासपोर्ट, वीजा, बैंक डिटेल्स व आय प्रमाण आदि। एक बार आपका एप्लीकेशन एक्सेप्ट हो गया, तो लोन की राशि को कुछ दिनों में ही आपके भारतीय बैंक के खाते में ट्रांसफर कर दिया जाएगा। 1. अपनी योग्यता जांचें: एनआरआई पर्सनल लोन के लिए अपनी एलिजिबिलिटी की जांच करना पहला स्टेप है। एनआरआई एलिजिबिलिटी के लिए क्वालीफाई करने के लिए आपको कुछ निश्चित क्राइटेरिया पूरे करने होंगे। 2. लोन ऑप्शन की तुलना करें: अपनी योग्यता की जांच करने के बाद सबसे अच्छी डील के लिए विभिन्न लोन ऑप्शन की तुलना करें। लोन ऑप्शन की तुलना करते समय कई फैक्टर जैसे ब्याज दर, चुकौती की शर्तें और शुल्क आदि के बारे में अच्छे से जांच करनी चाहिए। 3. लोन के लिए अप्लाई करें: जब आपको अपनी आवश्यकतानुसार बेस्ट लोन ऑप्शन मिल जाए, तब आप अप्लाई कर सकते हैं। एप्लीकेशन प्रक्रिया को पूरा करने के लिए आपको कुछ पर्सनल और फाइनेंशियल इनफार्मेशन भी देनी होगी। आपका एप्लीकेशन मिलने के बाद लोनदाता द्वारा इसकी समीक्षा की जाएगी। इसके बाद आप लोन के लिए एलिजिबल हैं या नहीं, इस पर निर्णय लिया जाएगा। क्या एनआरआई लोन फिर से ले सकते हैं?हां, एनआरआई लोन को फिर से ले सकते हैं। हालांकि एनआरआई लोन री-फाइनेंसिंग के लिए एलिजिबिलिटी क्राइटेरिया लोनदाता के आधार पर अलग हो सकते हैं। एनआरआई लोन री-फाइनेंसिंग के लिए कुछ जनरल एलिजिबिलिटी क्राइटेरिया में शामिल हैं: - उधारकर्ता ने ऑरिजिनल लोन के लिए समय पर सभी निर्धारित पेमेंट कर दिए होंगे - उधारकर्ता को इस बार भी लोनदाता की आय व रोजगार आवश्यकताओं की क्राइटेरिया को पूरा करना चाहिए - उधारकर्ता का एक ठोस क्रेडिट हिस्ट्री आवश्यक है। एनआरआई लोन के अप्रूवल के बाद क्या होता है? एक बार जब आपका एनआरआई लोन एक्सेप्ट हो जाता है, तो अगला कदम इस राशि का डिस्ट्रब्यूशन है। कुछ दिनों के भीतर राशि आपके खाते में ट्रांसफर कर दी जाती है। उसके बाद लोन चुकाने के लिए आपको ईएमआई (समान मासिक किस्त) बनाना पड़ता है। एनआरआई पर्सनल लोन के लिए भुगतान की अवधि ज्यादातर 5 वर्ष होती है। एनआरआई पर्सनल लोन पर वार्षिक ब्याज कितना प्रतिशत है?एनआरआई पर्सनल लोन का वार्षिक प्रतिशत ब्याज (एपीआई) लोन राशि के हिस्से पर का ब्याज है, जो आपको हर साल भुगतान करना पड़ता है। उधार पैसे की लागत और लोन अवधि पर ही एपीआई ब्याज दर निर्धारित की जाती है, यह पेमेंट के टाइम फ्रेम को दर्शाता है। एनआरआई पर्सनल लोन मिलने में कितना समय लगता है?एनआरआई पर्सनल लोन भारत में कई फाइनेंशियल संस्थान उपलब्ध कराती हैं। लोन के नियम-शर्तें व एलिजिबिलिटी क्राइटेरिया हर लोनदाता के लिए डिफेरेंट होते हैं। एक एनआरआई के रूप में यदि आपकी नियमित आय व अच्छा क्रेडिट इतिहास है, तो आप पर्सनल लोन के लिए एलिजिबल हो सकते हैं। एनआरआई पर्सनल लोन के लिए अप्लाई करने की प्रक्रिया भारत में रेगुलर पर्सनल लोन के समान ही है। लोनदाता के पास कुछ डॉक्युमेंट्स जैसे पासपोर्ट, वीज़ा व आय का प्रमाण आदि जमा करने होंगे। लोनदाता के बेसिस पर अप्रूवल प्रॉसेस में कुछ दिन या सप्ताह भी लग सकते हैं। एक बार लोन एक्सेप्ट हो जाने के बाद धनराशि आपके खाते में कुछ दिनों में ही ट्रांसफर कर दी जाएगी। एनआरआई पर्सनल लोन के लिए पेमेंट की अवधि आमतौर पर 12 से 60 महीनों के बीच होती है। एनआरआई पर्सनल लोन के क्या फायदे हैं?एनआरआई पर्सनल लोन के लिए अप्लाई करने के कई लाभ हैं, जिनमें शामिल हैं: 1. आप किसी भी उद्देश्य मसलन घर या गाड़ी खरीदने, शिक्षा या मेडिकल खर्चों के भुगतान या फिर अन्य उद्देश्यों के लिए लोन ले सकते हैं। 2. प्रवासी भारतीय बगैर कुछ गिरवी रखे भारत में बैंकों से पर्सनल लोन प्राप्त कर सकते हैं। 3. एनआरआई पर्सनल लोन पर ब्याज दरें आमतौर पर अन्य प्रकार के लोन जैसे क्रेडिट कार्ड और होम इक्विटी लोन की तुलना में कम होती हैं। 4. पर्सनल लोन आपके क्रेडिट स्कोर को भी बेहतर बनाने में मददगार हो सकता है, यह दिखेगा कि आप समय पर लोन चुकाने में सक्षम हैं। 5. आप लोन के लिए जिस बैंक में अप्लाई कर रहे हैं, उससे अगर अच्छे संबंध हैं तो कुछ कम ब्याज दर पर भी लोन पा सकते हैं। एनआरआई पर्सनल लोन के कुछ नुकसान भी हैंएनआरआई पर्सनल लोन के लिए अप्लाई करने के कुछ संभावित नुकसान हैं जिनके बारे में आपको पहले से पता होना चाहिए। संभावित नुकसानों में शामिल हैं: 1) यदि आपका क्रेडिट खराब है तो आप बेस्ट ब्याज दरों या शर्तों के लिए योग्य नहीं हो सकते हैं। 2) यदि आपने भारत में किसी स्थानीय लोनदाता से ऋण के लिए अप्लाई किया है तो आपको अधिक शुल्क का भुगतान करना पड़ सकता है। 3) इस बात का जोखिम हमेशा बना रहता है कि एक्सचेंज रेट में परिवर्तन हो सकता है और फिर आपको अपना लोन ऐसी मुद्रा में चुकाना होगा, जिसका मूल्य आपके द्वारा कर्ज लिए गए मुद्रा से कम हो। निष्कर्षआप एनआरआई हैं और अपना पैसा वापस घर लाना चाहते हैं या भारत में कोई संपत्ति खरीदना चाहते हैं, तो एनआरआई पर्सनल लोन बढ़िया विकल्प हो सकता है। हालांकि, एनआरआई पर्सनल लोन के लिए अप्लाई करने से पहले आपको जरूरी दस्तावेज व ब्याज दरों आदि के बारे में पता होनी चाहिए। इस जानकारी के साथ आप पीरामल फायनांस पर बेस्ट लोन पॉसिबिलिटी के बारे में सर्च कर सकते हैं। फाइनेंशियल संबंधी अन्य बेहतर जानकारी के लिए पीरामल के हेल्प सेक्शन में जाकर कान्टैक्ट कर सकते हैं।

19-06-2024

10 लाख के पर्सनल लोन के लिए ईएमआई कितनी हो सकती है?

296255 मेटा टाइटल: 10 लाख रुपये के पर्सनल लोन के लिए ईएमआई मेटा डिस्क्रिप्शन: 10 लाख का पर्सनल लोन लेने का प्लान कर रहे हैं? ईएमआई के बारे में पक्का पता नहीं हैं? यहां इसके बारे में सब कुछ जानने के लिए गाइड दी गई है। 10 लाख के पर्सनल लोन के लिए ईएमआई कितनी हो सकती है? हर व्यक्ति आसानी से 10 लाख रुपये तक का पर्सनल लोन ऑनलाइन (या संभवतः 50 लाख रुपए तक, अन्य ज़रूरतों के आधार पर) प्रसिद्ध बैंकों और एनबीएफसी से ले सकता है। लोन देने वाली कंपनियां कितना लोन देंगी, यह कई चीज़ों से तय होता है। ऐसे में पात्रता की ज़रूरतों, आवेदन प्रक्रिया, ईएमआई राशि, और अवधि के बारे में पहले से जानना आवश्यक है, ताकि लोन राशि त्वरित और बिना दिक्कतों के मिल सके। 10,000 रुपये से लेकर 40 लाख रुपये तक की राशि के छोटे पर्सनल लोन ऑनलाइन बैंकों और एनबीएफसी से मिल जाते हैं। 10 लाख रुपये के लिए लोन मिलने की संभावना काफी हद तक आपकी मासिक आमदनी, मौजूदा लोन चुकाने के नियमों और ईएमआई/एनएमआई के रेश्यो पर निर्भर करता है, जो आपकी बेसिक मासिक आमदनी का प्रतिशत है जिसका इस्तेमाल आपकी वर्तमान और नए लोन दोनों की ईएमआई का भुगतान करने के लिए किया जाता है। यह याद रखना महत्वपूर्ण है कि लोन देने वाली कंपनी आम तौर पर 50-55 प्रतिशत तक के ईएमआई/एनएमआई रेश्यो वाले आवेदकों को छोटे पर्सनल लोन ऑनलाइन देना पसंद करती है। आपकी क्रेडिट रेटिंग, प्रोफ़ेशन और एम्प्लॉयर प्रोफ़ाइल वह अन्य फैक्टर हैं जो लोन अप्रूवल को प्रभावित करते हैं। लेकिन पर्सनल लोन होता क्या है? पर्सनल लोन क्या है? आपको अपनी जॉब हिस्ट्री, पेशा, आमदनी का लेवल, लोन चुकाने की क्षमता और क्रेडिट हिस्ट्री के आधार पर वित्तीय संस्थानों द्वारा बिना सिक्योरिटी के पर्सनल लोन दिया जाएगा। पर्सनल लोन को कस्टमर लोन भी कहा जाता है। यह आपको किसी भी चीज के लिए तुरंत भुगतान करने में मदद कर सकता है। 10 लाख रुपये के छोटे पर्सनल लोन के लिए ऑनलाइन आवेदन करने से पहले ध्यान रखने वाली बातें जब हम पर्सनल लोन के बारे में बात करते हैं और जब आप उच्च ब्याज दर पर छोटे पर्सनल लोन ऑनलाइन के लिए आवेदन करते हैं, तो लेंडर, चाहे बैंक हो या एनबीएफसी, पात्रता शर्तों को बारीकी से देखता है। आइए इस पर एक नज़र डालते हैं। क्रेडिट स्कोर जब आप किसी भी प्रकार के क्रेडिट के लिए आवेदन करते हैं, तो लोन देने वाली कंपनी आपके क्रेडिट स्कोर और हिस्ट्री को देखती है। अगर क्रेडिट या किसी अन्य क्रेडिट ब्यूरो से आपका क्रेडिट स्कोर 750 से कम है, तो 10 लाख रुपये के छोटे पर्सनल लोन ऑनलाइन के लिए आपके लोन आवेदन को रिजेक्ट किया जा सकता है। इनकम क्योंकि 10 लाख रुपए के छोटे पर्सनल लोन ऑनलाइन पर ईएमआई की जिम्मेदारी लेना महत्वपूर्ण है, इसलिए आपके पास पर्याप्त वेतन और ठीक-ठाक डिस्पोजेबल इनकम होनी चाहिए, जो आपके बैंक स्टेटमेंट में दिखाई देनी चाहिए। रोज़गार अगर आप छोटे पर्सनल लोन ऑनलाइन की तलाश कर रहे हैं, तो आपकी नौकरी में स्टेबिलिटी और एम्प्लॉयर की रेपुटेशन महत्वपूर्ण है। एमएनसी या पीएसयू जैसी भरोसेमंद कंपनियों को बैंकों और एनबीएफसी द्वारा प्राथमिकता दी जाती है, क्योंकि इससे आपका क्रेडिट रिस्क कम हो जाता है। आपकी जॉब हिस्ट्री को भी ध्यान में रखा जाता है, इसलिए अगर आपने हाल ही में अपना प्रोफेशनल करियर शुरू किया है या आपकी जॉब हिस्ट्री सही नहीं है, तो लेंडर आपके लोन के आवेदन को रिजेक्ट कर सकते हैं। चलते लोन और लोन चुकाने की क्षमता लोन देने वाली कंपनियां इस बात पर विचार करती हैं कि आपके पास वर्तमान में कितना कर्ज है और क्या आपके पास नया लोन लेने और इसे ठीक से चुकाने के लिए पर्याप्त क्षमता है? फिक्स्ड ऑब्लिगेशन टू इनकम रेश्यो (एफओआईआर), इस रीपेमेंट क्षमता को मापता है। मौजूदा हाई एफओआईआर 10 लाख रुपये के छोटे पर्सनल लोन ऑनलाइन का आवेदन, यानी एप्लीकेशन, आपके लोन को स्वीकार करने की संभावना को कम कर सकता है। छोटा पर्सनल लोन ऑनलाइन इंट्रेस्ट रेट्स क्योंकि 10 लाख रुपये के पर्सनल लोन पर ईएमआई बहुत ज्यादा है, आपको बैंकों और एनबीएफसी के सभी ऑफर्स को देखना चाहिए और इंट्रेस्ट कॉस्ट कम करने के लिए सबसे अच्छा और सबसे सही तरीका चुनना चाहिए। विभिन्न भारतीय बैंकों और एनबीएफसी द्वारा दिए गए लोन पर इंट्रेस्ट रेट्स बैंक/एनबीएफसी इंटरेस्ट रेट्स (प्रति वर्ष) एचडीएफसी बैंक 11.00% से शुरू स्टेट बैंक ऑफ इंडिया 10.55%-15.05% आईसीआईसीआई बैंक 10.75% से शुरू ऐक्सिस बैंक 10.49% से शुरू कोटक महिंद्रा बैंक 10.99% से शुरू इंडसइंड बैंक 10.49% से शुरू आईडीएफसी फर्स्ट बैंक 10.49% से शुरू बजाज फिनसर्व 13.00% से शुरू टाटा कैपिटल 10.99% से शुरू 1 से 5 साल के टेन्योर वाले 10 लाख रुपये के पर्सनल लोन के लिए ईएमआई है लोन राशि (रु) अवधि (वर्ष) इंटरेस्ट रेट(प्रति वर्ष) ईएमआई (रु) 10 लाख 1 11% 88,382 10 लाख 2 11% 46,608 10 लाख 3 11% 32,739 10 लाख 4 11% 25,846 10 लाख 5 11% 21,742 पर्सनल लोन की विशेषताएं ज्यादातर बैंक और एनबीएफसी पर्सनल लोन के लिए इंटरेस्ट रेट 10.25% प्रति वर्ष से और इससे ऊपर से शुरू करते हैं। कई पीएसयू बैंकों से कम इंटरेस्ट रेट पर पर्सनल लोन मिल सकते हैं। • लोन की शर्तें आम तौर पर 5 वर्ष तक की होती हैं, हालांकि कुछ लेंडर उन्हें 7 वर्ष तक बढ़ा सकते हैं। • प्रोसेसिंग फीस आमतौर पर 2% से 4% के बीच होती है। कुछ लेंडर हॉलिडे प्रमोशन के दौरान प्रोसेसिंग फीस कम कर देते हैं। • लोन राशि का इस्तेमाल केवल पर्सनल जरूरतों को पूरा करने के लिए किया जा सकता है, बिज़नेस के काम के लिए नहीं। 10 लाख रुपये के पर्सनल लोन के लिए पात्रता यानी एलिजिबिलिटी राष्ट्रीयता यानी नॅशनलिटी: भारतीय आयु: 21 वर्ष (लोन आवेदन) और 67 वर्ष (लोन मैच्योरिटी) 15,000 रुपये प्रति माह न्यूनतम यानी मिनिमम इनकम जो लोग सेल्फ-इम्प्लॉयड हैं या जो प्राइवेट लिमिटेड कंपनियों या पब्लिक सेक्टर के उपक्रमों के लिए काम करते हैं और जिनके पास कम से कम एक वर्ष का कार्य अनुभव है, वह लोन राशि ले सकते हैं कम इंट्रेस्ट रेटों पर 10 लाख रुपये का पर्सनल लोन लेने के पात्र होने के लिए, आवेदकों का क्रेडिट स्कोर 750 या उससे ज़्यादा होना चाहिए। पर्सनल लोन के लिए ज़रूरी दस्तावेज पैन कार्ड (PAN card) आईडी प्रूफ हस्ताक्षर प्रमाण यानी सिग्नेचर प्रूफ निवास प्रमाण पत्र यानी एड्रेस प्रूफ आईटीआर/फॉर्म 16 पिछले छह महीनों का बैंक स्टेटमेंट पिछले 3 महीने की सैलरी स्लिप सेल्फ-इम्प्लॉयड के लिए पिछले दो वर्षों की ITR, साथ ही पिछले दो वर्षों की बैलेंस शीट, P&L खाता और इनकम की कैलकुलेशन। फॉर्म 26 एएस, टीडीएस प्रमाणपत्र (फॉर्म 16ए), या घोषित इनकम टैक्स के लिए इनकम टैक्स चालान। बिज़नेस प्रूफ निष्कर्ष व्यक्ति अब आसानी से 10 लाख रुपये तक का पर्सनल लोन ले सकते हैं। यह बैंकों और नॉन- बैंकिंग फाइनेंशियल कंपनियों द्वारा दी जाने वाली एक सुविधा और सर्विस है। एडवांस टर्म, यानी, लोन राशि, जल्दी और बिना किसी दिक्कत बांटी जाती है। पिरामल फायनांस कम ब्याज वाले पर्सनल लोन ढूंढ रहे ग्राहकों के लिए एक बेस्ट फाइनेंसिंग सॉल्यूशन है। पीरामल फायनांस की ऑफर्स और सर्विसेज के बारे में ज़्यादा जानने के लिए इसकी वेबसाइट पर जाएं।

19-06-2024

त्यौहारों के सीज़न में पर्सनल लोन लेने के क्या फायदे हैं?

त्यौहारों का सीज़न आने वाला है, ऐसे में खरीदारी और उपहार देने के बारे में सोचने का समय आ गया है। हो सकता है आप उन सभी करीबियों के उपहारों के लिए पर्याप्त धन बचाना चाहते हैं, पर मुश्किल दिनों के लिए बचत करना ज़्यादा महत्वपूर्ण है। अगर आपके पास इतनी बचत नहीं है और अचानक आए खर्चों का सामना करना पड़ता है जो आपको त्योहारी खर्चों पर पैसा खर्च करने से रोकता है, तो आप त्योहारी सीज़न में पर्सनल लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं। इसके कुछ प्रमुख फ़ायदों में आसान लोन अप्रूवल, आकर्षक इंटरेस्ट रेट और फ्लेक्सिबल रीपेमेंट ऑप्शन शामिल हैं। यह लोन आमतौर पर साल के दूसरे समय की तुलना में छुट्टियों के सीज़न में प्राप्त करना आसान होता है, क्योंकि लोग इस दौरान ज़्यादा पैसा खर्च करते हैं। सौभाग्य से, आपकी खरीदारी के खर्चों को पूरा करने के तरीके उपलब्ध हैं, भले ही आपके पास पेमेंट करने के लिए पर्याप्त पैसा न हो। यहां कुछ फायदे दिए गए हैं जो आपको त्योहारी सीजन के दौरान पर्सनल लोन के लिए अप्लाई करने पर मिलते हैं। पर्सनल लोन क्या है? पर्सनल लोन एक प्रकार का अनसिक्योर्ड लोन है, जिसका मतलब है कि आपको कोलैटरल ऑफर करने की ज़रूरत नहीं है। आप इसका इस्तेमाल कार खरीदने या अपने घर का रेनोवेशन करने से लेकर अपने लोन को कंसॉलिडेट करने या छुट्टी पर जाने तक किसी भी चीज़ के लिए कर सकते हैं। त्यौहारों के दौरान घरेलू उपकरणों, सोना, प्रॉपर्टी, वाहन और उत्सव में नए कपड़ों की मांग में वृद्धि होती है। यह राशि आम तौर पर आपको पांच वर्षों में मासिक पेमेंट के ज़रिए आपको मिलती है, और इंट्रेस्ट रेट 5% से 35% तक हो सकती हैं। फेस्टिव सीजन में पर्सनल लोन लेने के टॉप 8 फ़ायदे त्योहारी सीजन में आपको बैंकों से कई तरह के फायदे मिल सकते हैं। एक दूसरे से प्रतिस्पर्धा, यानी कॉम्पिटिटिव, होने के कारण बैंक ग्राहक को कई तरह के फायदे देते हैं। यहां आप त्योहारी सीजन में पर्सनल लोन लेने के मुख्य फायदे पढ़ सकते हैं 1. कम इंटरेस्ट रेट: ज्यादातर बैंक और एनबीएफसी नए ग्राहकों को आकर्षित करने के प्रयास में त्योहारी सीजन के दौरान कम रेट ऑफर करते हैं। बैंकों द्वारा एक-दूसरे के साथ ज़्यादा लोन देने के कम्पटीशन के चलते, आप छुट्टियों के सीज़न में बेहतर इंटरेस्ट रेट ले सकते हैं। अगर आपकी क्रेडिट हिस्ट्री और सिबिल स्कोर दोनों अच्छे हैं, तो आप लेंडर के साथ इंटरेस्ट रेट पर नेगोशिएट करने की कोशिश कर सकते हैं। 2. फिक्स डिपॉज़िट की ज़रूरत नहीं: आपको किसी तय पीरियड के लिए फिक्स डिपॉज़िट में अपना पैसा फंसाने की ज़रूरत नहीं है, इसलिए आप इसे किसी भी समय निकाल सकते हैं या किसी अन्य चीज़ के लिए भी इसका इस्तेमाल कर सकते हैं। 3. प्रोसेसिंग फ़ीस पर छूट: आपके लोन के लिए प्रोसेसिंग फ़ीस आमतौर पर लोन ली गई कुल राशि का 1%–3% होता है। लेकिन कई बैंक त्योहारी सीजन में यह फ़ीस इसलिए माफ कर देते हैं क्योंकि वह चाहते हैं कि आप जीवन भर उनके ग्राहक बने रहें। 4. कोई कोलैटरल, यानी गिरवी संपत्ति, नहीं: होम लोन या कार लोन के विपरीत यहां आपको कोलैटरल की कोई ज़रूरत नहीं है, भले ही आप पेमेंट में चूक जाते हैं तो भी। बैंक आपसे केवल यही चाहता है कि पेमेंट हर महीने बिना चूक के किया जाए। 5. आसान एप्रूवल: बैंकों और एनबीएफसी के पास विशेष टीमें होती हैं जो केवल त्योहारी सीज़न के दौरान इस प्रकार के लोन के एप्रूवल पर नज़र रखती हैं, जिससे लोगों के लिए कम डॉक्यूमेंटेशन ज़रूरतों के साथ एप्रूव होना आसान हो जाता है। 6. रीपेमेंट की लचीली, यानी फ्लेक्सिबल अवधि: जब आप अपने छुट्टियों के खर्चों का पेमेंट करने के लिए लोन लेते हैं, तो आपके पास इसे चुकाने का समय होता है और आपके ऊपर कोई तत्काल फाइनेंशियल जिम्मेदारी नहीं होती है। ग्राहक की पेमेंट करने की क्षमता के अनुसार, पूरे लोन को कस्टम-डिज़ाइन किए गए पेमेंट की अवधि में चुकाया जा सकता है। ऐसा इसलिए है क्योंकि पर्सनल लोन के लिए किसी कोलैटरल की ज़रूरत नहीं होती है, इसलिए लेंडर के लिए भी कम जोखिम होता है। 7. कम पेपरवर्क: पर्सनल लोन के लिए ज्यादा पेपरवर्क की ज़रूरत नहीं होती है, वहीं इसके विपरीत होम लोन या कार लोन के लिए सैलरी स्लिप, प्रॉपर्टी टैक्स रिकॉर्ड सहित सभी प्रकार के दस्तावेजों की ज़रूरत होती है। त्यौहारों के सीज़न में आसानी से पर्सनल लोन लेने के टिप्स त्योहारी सीजन में आसानी से पर्सनल लोन पाने के लिए यहां 4 टिप्स दिए गए हैं। इन टिप्स की मदद से आपको बेहतर डील पाने में मदद मिलेगी। 1. अच्छा क्रेडिट स्कोर बनाए रखें: उच्च क्रेडिट स्कोर, लोन की मंजूरी के लिए सबसे जरूरी कारकों में से एक है। आप समय पर बिलों का भुगतान करके और अपने कार्ड और अन्य लोन पर कम बैलेंस रखकर अच्छा क्रेडिट बनाए रख सकते हैं। अच्छा क्रेडिट स्कोर होने से आपको पर्सनल लोन लेने में आसानी होगी। 2. मासिक किस्तों (ईएमआई) को सावधानी से कैलकुलेट करें: - यह ज़रूरी है कि आप अपना निर्णय लेने से पहले यह पता कर लें कि आपका लोनदाता आपसे ईएमआई के रूप में कितना पैसा मांगेगा। अगर हो सके, तो ऐसी ईएमआई चुनें जो दो साल से कम समय तक चले ताकि लोन चुकाने की अवधि के अंत में आपके पास कोई बैलेंस न बचे। सुनिश्चित करें कि टैक्स और पीएफ कंट्रीब्यूशन को काटने के बाद ईएमआई आपकी नेट इनकम के 40% से ज़्यादा न हो, क्योंकि इस लिमिट से ज़्यादा होने पर यह आप पर अनुचित दबाव डाल सकता है। 3. अलग-अलग लोन की तुलना करें: त्योहारी सीज़न में बेस्ट डील पाने के लिए आपको अलग-अलग बैंकों, एनबीएफसी और फाइनेंशियल कंपनियों पर नजर रखनी होगी। साथ ही इंटरेस्ट रेट, अवधि, प्रोसेसिंग फीस और अन्य शुल्कों की तुलना करें। अलग-अलग लोन की तुलना करने का सबसे अच्छा तरीका फाइनेंशियल सेवा देने वाली वेबसाइटों को देखकर की जा सकती है। 4. अपनी ज़रूरतों को समझें: लोन के लिए आवेदन, यानी एप्लीकेशन, करने से पहले हमेशा अपनी ज़रूरतों को समझें। आपको किस कारण के लिए लोन की ज़रूरत है? क्या यह लोन मेरे लिए अच्छा है? क्या कोई और विकल्प, यानी ऑप्शन, उपलब्ध है? उदाहरण के लिए, महंगे पर्सनल लोन के लिए आवेदन करने का कोई मतलब नहीं है अगर आपको दिवाली के लिए नए कपड़े या सामान खरीदने के लिए केवल 5,000 रु. की जरुरत हो।

19-06-2024

पर्सनल लोन के लिए क्रेडिट स्कोर कम से कम कितना होना चाहिए

कभी-कभी आपको मेडिकल के खर्च, शादियों, घर की मरम्मत या वेकेशन जैसे खर्चों के लिए फंड की ज़रूरत पड़ सकती है। ऐसे मामलों में, आपको ऐसे लोन की तलाश करनी होगी जो आपकी ज़रूरतों के लिए सबसे सही हो। जब आप पर्सनल लोन के लिए आवेदन करते हैं, तो आप इसके अप्रूव होने के लिए अपने क्रेडिट स्कोर को अनदेखा नहीं कर सकते। यह बात आपको हर कोई पर्सनल लोन एजेंट बताएगा। ज़्यादातर लेंडर आपके ऑनलाइन आवेदन करने से पहले ही आपके क्रेडिट स्कोर चेक कर लेंगे। साथ ही, अगर आपका स्कोर पर्याप्त नहीं है, तो वह आपके आवेदन को रिजेक्ट कर देंगे। कुछ लेंडर्स को पर्सनल लोन अप्रूवल के लिए 750 या उससे ज़्यादा न्यूनतम क्रेडिट स्कोर की ज़रूरत होती है, जबकि दूसरे 650 के स्कोर के साथ लोन मंजूर कर देते हैं। तो, आप यह कैसे पता लगा सकते हैं कि पर्सनल लोन के लिए न्यूनतम क्रेडिट स्कोर कितना होना ज़रूरी है? सबसे पहले, आपको यह पता होना चाहिए कि क्रेडिट का क्या अर्थ है और यह लोन और अन्य फाइनेंशियल सर्विसेज के लिए आपकी पात्रता को कैसे प्रभावित करता है। क्रेडिट स्कोर क्या होता है? क्रेडिट स्कोर किसी व्यक्ति की क्रेडिट योग्यता का स्केल होता है। लेंडर और पर्सनल लोन एजेंट कई फैक्टर्स के आधार पर इसकी कैलकुलेशन करते हैं, जैसे क्रेडिट कार्ड पेमेंट हिस्ट्री, होम लोन, व्हीकल लोन, आदि। आपका क्रेडिट स्कोर, या क्रेडिट स्कोर, लेंडर्स को लोन चुकाने की आपकी क्षमता की गारंटी देता है। क्रेडिट स्कोर 0 से 1000 तक होता है और लेंडर्स को यह तय करने में मदद करता है कि क्या उन्हें आपको लोन देना चाहिए। आपका क्रेडिट स्कोर जितना ज़्यादा होगा, आपको उतनी ही बेहतर डील मिलने की ज़्यादा संभावना है। सबसे सही ब्याज दर पर पर्सनल लोन लेने के लिए न्यूनतम क्रेडिट स्कोर 700+ बनाए रखना चाहिए। आपके पर्सनल लोन पर आपके क्रेडिट स्कोर का प्रभाव आपका क्रेडिट स्कोर यह तय करने में सबसे महत्वपूर्ण फैक्टर है कि आपको पर्सनल लोन के लिए मंजूरी मिलेगी या नहीं। लेकिन आपका क्रेडिट स्कोर ही एकमात्र निर्णायक फैक्टर नहीं है। आपकी पात्रता, यानी एलिजिबिलिटी, अन्य फैक्टर्स जैसे आपके वेतन, लोकेशन, कुल लोन, एम्प्लॉयर आदि पर भी निर्भर करती है। निम्नलिखित क्रेडिट स्कोर रेंज आपको अपने पर्सनल लोन अप्रूवल के अवसरों का पता लगाने में मदद करेगी: 750-900 क्रेडिट स्कोर 750 या उससे ज़्यादा का क्रेडिट स्कोर दर्शाता है कि आप एक क्रेडिट योग्य व्यक्ति हैं जो फाइनेंशियल डिसिप्लिन का पालन करता है। 600-750 क्रेडिट स्कोर: अगर आपका क्रेडिट स्कोर इस लिमिट में आता है, तो ज़्यादातर लेंडर आपको पर्सनल लोन देंगे। लेकिन आपको ज़्यादा इंटरेस्ट रेट और/या कम लोन अवधि ऑफर की जा सकती है। 300-600 क्रेडिट स्कोर: इस रेंज में क्रेडिट स्कोर अविश्वसनीय क्रेडिट हिस्ट्री और फाइनेंशियल अनुशासन की कमी दर्शाता है। यह आपके लोन आवेदन रिजेक्ट होने का कारण बन सकता है। इस स्थिति में, पर्सनल लोन उठाने का एकमात्र तरीका कोलैटरल ऑफर करना, गारंटर ढूंढना या यहां तक कि प्रॉपर्टी पर लोन लेना है। क्रेडिट स्कोर सुधारने के टिप्स पर्सनल लोन लेने के लिए न्यूनतम, यानी मिनिमम क्रेडिट स्कोर तक पहुंचने के लिए आपको नीचे दी गई सलाह का इस्तेमाल करना चाहिए: हर महीने अपने क्रेडिट कार्ड की पूरी राशि का पेमेंट करें, या अपने लोन को कम रखने के लिए अपने कार्ड की क्रेडिट लिमिट का केवल 30% तक ही इस्तेमाल करें। ड्यू डेट पर या उससे पहले अपने लोन या क्रेडिट कार्ड लोन का पेमेंट करें। अग़र आपके खाते में अतिरिक्त पैसा है तो किसी भी पेंडिंग लोन या क्रेडिट कार्ड की बकाया राशि को जल्दी पेमेंट करें। अगर आप बड़ा बैलेंस नहीं रखना चाहते हैं या हर महीने हाई इंट्रेस्ट रेट का पेमेंट नहीं करना चाहते हैं, तो अनसिक्योर्ड क्रेडिट कार्ड के बजाय सिक्योर्ड क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करें। सिक्योर्ड से अनसिक्योर्ड लोन्स का रेश्यो आपका क्रेडिट मिक्स होता है। उदाहरण के लिए, अगर कोलैटरल की तुलना में कोलैटरल के बिना ज़्यादा लोन हैं तो आपका लेंडर सोचेगा कि आप क्रेडिट-हंगरी हैं, यानी आपको कर्ज की बोहोत जरूरत है । पर्सनल लोन लेने से पहले सोचने वाली बातें कई पर्सनल लोन एजेंट आपको तुरंत लोन मिलने की बेहतर उम्मीदों के लिए यह बेसिक टिप्स बताते हैं: विभिन्न ऑफर्स की तुलना करें आपको विभिन्न लेंडर्स से पर्सनल लोन मिलेंगे, जिनमें से प्रत्येक की अपनी इंटरेस्ट रेट और रीर्पेमेंट की शर्तें होती हैं। इसलिए, पर्सनल लोन के लिए आवेदन करने से पहले आपको कुछ मार्केट रिसर्च करनी चाहिए और ऑफर की तुलना करनी चाहिए। अच्छा क्रेडिट स्कोर बनाए रखें जब आप पर्सनल लोन के लिए आवेदन करते हैं, तो लेंडर सबसे पहले आपका क्रेडिट स्कोर देखेंगे। 750 या उससे ज़्यादा का न्यूनतम क्रेडिट स्कोर आपके पर्सनल लोन अप्रूवल की उम्मीद को बढ़ाता है। टोटल कॉस्ट की कैलकुलेशन करें इंट्रेस्ट रेट के साथ, लेंडर दूसरे चार्ज भी ले सकता है, जैसे प्रोसेसिंग कॉस्ट, लेट फ़ीस और प्री-पेमेंट या फोरक्लोज़र चार्ज। इसलिए, आवेदन, यानी एप्लीकेशन, करने से पहले टोटल कॉस्ट को जोड़ना महत्वपूर्ण है। लोअर क्रेडिट कार्ड यूटिलाइजेशन रेश्यो जब आप पर्सनल लोन के लिए आवेदन करते हैं तो आपका क्रेडिट कार्ड यूटिलाइजेशन रेश्यो 40% से कम होना चाहिए। रेश्यो कम करने के लिए, ड्यू होने से पहले अपने लोन और क्रेडिट कार्ड का पेमेंट करें। नए क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन न करें पर्सनल लोन या क्रेडिट कार्ड के लिए आपको रिजेक्ट किए जाने के तुरंत बाद क्रेडिट के लिए आवेदन करने से बचें। इससे पहले कि आप क्रेडिट कार्ड के लिए फिर से आवेदन करें, रिजेक्शन के बाद कम से कम दो महीने प्रतीक्षा करें। निष्कर्ष यह अलग बात है की आपको क्रेडिट स्कोर कम होने पर भी लोन मिल सकता है, पर समझने वाली बात यह है कि क्रेडिट स्कोर अप्रूवल प्रोसेस को बहुत प्रभावित करते हैं। इसलिए, रिजेक्शन का जोखिम उठाने से पहले अच्छा क्रेडिट स्कोर होना सबसे बेहतर है, जो आगे चल कर आपके स्कोर को कम करेगा। आप अभी भी 600-700 के न्यूनतम क्रेडिट स्कोर के साथ पर्सनल लोन उठा सकते हैं, लेकिन आपका स्कोर जितना कम होगा, पर्सनल लोन राशि उतनी ही कम होगी और इंट्रेस्ट ज़्यादा होगा। अग़र आप पर्सनल लोन के लिए आवेदन करना चाहते हैं, तो सबसे अच्छा होगा कि आप पहले अपने बैंक, क्रेडिट कार्ड प्रोवाइडर, या पर्सनल लोन एजेंट से सलाह लें। वह यह सुनिश्चित करने में आपकी सहायता करेंगे कि आप पात्रता क्राइटेरिया को पूरा करते हैं। न्यूनतम क्रेडिट स्कोर के साथ पर्सनल लोन लेने या उनकी कई सर्विसेस और प्रोडक्ट्स में से एक का इस्तेमाल करने के लिए पीरामल फायनांस पर जाएं।

19-06-2024

पर्सनल लोन पर करंट फ़ीस और इंटरेस्ट रेट

पर्सनल लोन एक ऐसा फाइनेंशियल सलूशन है जिसकी मदद से आप कई तरह की फाइनेंशियल जरूरतें पूरी कर सकते हैं। आप किसी ऐसे बैंक से ऑनलाइन या ऑफलाइन पर्सनल लोन के लिए आसानी से आवेदन, यानी एप्लीकेशन कर सकते हैं जो अपने ग्राहकों को सबसे सही पर्सनल लोन देता है। हालांकि, पर्सनल लोन के लिए आवेदन करने से पहले, आपको अलग-अलग संस्थानों द्वारा दिए जाने वाले पर्सनल लोन इंटरेस्ट रेट की तुलना करनी चाहिए, जो 7.90% प्रति वर्ष से लेकर 49% प्रति वर्ष तक होती है। करंट, यानी मौजूदा चार्ज और इंटरेस्ट रेट लोन देने वाली संस्था इंट्रेस्ट रेट(प्रति वर्ष) सिटी बैंक 9.99% प्रति वर्ष - 16.49% प्रति वर्ष सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया 9.85% या अधिक भारतीय स्टेट बैंक 9.60% प्रति वर्ष - 15.65% प्रति वर्ष एचएसबीसी बैंक 9.50% प्रति वर्ष - 15.25% प्रति वर्ष बैंक ऑफ महाराष्ट्र 9.45% प्रति वर्ष - 12.80% प्रति वर्ष करूर वैश्य बैंक 9.40% प्रति वर्ष - 19.00% प्रति वर्ष इंडियन ओवरसीज बैंक 9.30% प्रति वर्ष - 10.80% प्रति वर्ष आईडीबीआई बैंक 8.15% प्रति वर्ष - 10.90% प्रति वर्ष पंजाब नेशनल बैंक 7.90% प्रति वर्ष से आगे आईआईएफएल 24% प्रति वर्ष से शुरू होम क्रेडिट कैश लोन 19% प्रति वर्ष - 49% प्रति वर्ष चोला द्वारा संचालित टर्बोलोन 15% - 21% (फिक्स्ड) प्रति वर्ष आदित्य बिड़ला कैपिटल 14% प्रति वर्ष -26% प्रति वर्ष आरबीएल बैंक 4% प्रति वर्ष - 23% प्रति वर्ष ऐक्सिस बैंक 12% प्रति वर्ष- 21% प्रति वर्ष कर्नाटक बैंक 12% प्रति वर्ष - 17% प्रति वर्ष सिटी यूनियन बैंक 12.75% प्रति वर्ष फुलर्टन इंडिया 11.99% प्रति वर्ष - 36% प्रति वर्ष उज्जीवन स्मॉल फाइनेंस बैंक 11.49% प्रति वर्ष - 16.49% प्रति वर्ष यस बैंक 10.99% प्रति वर्ष - 16.99% प्रति वर्ष टाटा कैपिटल 10.99% से शुरू जम्मू और कश्मीर बैंक 10.80% प्रति वर्ष साउथ इंडियन बैंक 10.60% प्रति वर्ष - 18.10% प्रति वर्ष बैंक ऑफ बड़ौदा 10.50% प्रति वर्ष - 12.50% प्रति वर्ष एचडीएफसी बैंक 10.5% प्रति वर्ष - 21.00% प्रति वर्ष आईडीएफसी फर्स्ट बैंक 10.49% प्रति वर्ष से शुरू इंडसइंड बैंक 10.49% प्रति वर्ष - 31.50% प्रति वर्ष फेडरल बैंक 10.49% प्रति वर्ष- 17.99% प्रति वर्ष बैंक ऑफ इंडिया 0.35% प्रति वर्ष - 12.35% प्रति वर्ष कोटक महिंद्रा बैंक 10.25% या अधिक मैं पर्सनल लोन पर बैंक से न्यूनतम, यानी मिनिमम इंटरेस्ट रेट कैसे ले सकता हूं? पर्सनल लोन के लिए आवेदन करते समय सबसे कम इंटरेस्ट रेट लेने में आपकी सहायता करने के लिए यहां कुछ सुझाव दिए गए हैं: अपना क्रेडिट स्कोर बढ़ाएं अगर आपका क्रेडिट स्कोर ज़्यादा है, तो आपको लोन आसानी से मिलेगा। बैंकों और अन्य फाइनेंशियल संस्थानों द्वारा अच्छे क्रेडिट वाले आवेदकों को सबसे कम बैंक पर्सनल लोन इंटरेस्ट रेट ऑफर की जाती है। इसलिए आपको पर्सनल लोन के लिए आवेदन करने से पहले अपनी क्रेडिट रेटिंग देख लेनी चाहिए। अगर आपका क्रेडिट स्कोर 750 से कम है, तो आपको इसे सुधारने के उपाय तलाशने चाहिए। अगर आपका क्रेडिट स्कोर 750 से ज़्यादा है, तो आपके पास कम इंटरेस्ट रेट वाले बैंक से पर्सनल लोन मिलने की ज़्यादा संभावना है। रीपेमेंट में चूकें नहीं अगर आप लोन या क्रेडिट कार्ड बिल का पेमेंट करने से चूक जाते हैं, तो आपका क्रेडिट स्कोर खराब हो सकता है। पर्सनल लोन इंटरेस्ट रेट तय करते समय लेंडर अक्सर आपके पेबैक हिस्ट्री को ध्यान में रखते हैं। अगर आपने पहले नियमित रूप से क्रेडिट कार्ड या ईएमआई का पेमेंट किया है, तो आपको कम बैंक पर्सनल लोन इंटरेस्ट रेट ऑफर की जाएगी । ऑफर की तलाश में रहें पर्सनल लोन देने वाले बैंक और अन्य फाइनेंशियल संस्थान अक्सर छुट्टियों के सीज़न में सीमित समय के लिए आकर्षक इंटरेस्ट रेट ऑफर करते हैं। जब तक यह डील रहती है, तब तक आप बैंक से पर्सनल लोन पर इंटरेस्ट रेट वाले लोन ले सकते हैं। बैंक के पर्सनल लोन के लिए इंटरेस्ट रेट कैसे देखें तय बैंक में पर्सनल लोन के लिए आवेदन करने से पहले दूसरे बैंकों और एनबीएफसी द्वारा ली जाने वाली इंटरेस्ट रेट्स को देखना महत्वपूर्ण है। इस तरह, आप सही इंटरेस्ट रेट पर बैंक से पर्सनल लोन ले सकेँगे। लोन देने वाली कंपनी के साथ निगोशिएट, यानी मोल-भाव करें अगर आपके लोन प्रोवाइडर के साथ अच्छा रिलेशन हैं या बैंक के मौजूदा ग्राहक हैं, तो आप सबसे कम इंटरेस्ट रेट के लिए डील कर सकते हैं। ऐसा करते समय लोन प्रोवाइडर को औपचारिक, लिखित अनुरोध, यानी रिक्वेस्ट भेजने की सलाह दी जाती है। पर्सनल लोन के इंटरेस्ट रेट को प्रभावित करने वाले कारक आय यानी इनकम लोन के लिए इंटरेस्ट रेट तय करते समय, लेंडर आवेदक की इनकम पर विचार करते हैं। ज़्यादा कमाई वाले लोगों की इंटरेस्ट रेट कम हो सकती है क्योंकि उन्हें बैंक के लिए कम रिस्की माना जाता है। इसके विपरीत, कम सालाना वेतन वाले लोगों को ज़्यादा इंटरेस्ट रेट का पेमेंट करना पड़ सकता है। एम्प्लॉयर की जानकारी अगर आप प्रतिष्ठित, यानी रेपुटेड कंपनी के लिए काम करते हैं तो बैंक या फाइनेंशियल संस्थान द्वारा आपको सस्ती इंटरेस्ट रेट देने की ज़्यादा संभावना रहती है। नौकरी किस तरह की है लोन प्रोवाइडर आवेदकों को अलग-अलग इंटरेस्ट रेट ऑफर कर सकते हैं, जो इस बात पर निर्भर करता है कि वह वेतनभोगी, यानी सैलरीड कर्मचारी हैं या इंडिपेंडेंट कांट्रेक्टर हैं। उम्र कर्जदार की उम्र उस इंटरेस्ट रेट को प्रभावित कर सकती है जो लोन प्रोवाइडर बताता है। ज़्यादा इंटरेस्ट रेट उन लोगों पर लागू हो सकती है जो रिटायरमेंट की आयु के करीब हैं। लेंडर के साथ संबंध करंट बैंक/फाइनेंशियल संस्थान के ग्राहक जिनके लोन प्रोवाइडर के साथ अच्छे संबंध हैं, उन्हें पर्सनल लोन के लिए आवेदन करते समय सस्ती इंटरेस्ट रेट दी जा सकती है। हालांकि, बैंक यह तय करने का अधिकार ज़्यादातर अपने पास सुरक्षित रखता है कि सभी मौजूदा ग्राहकों को अनुकूल इंटरेस्ट रेट देनी है या नहीं। निष्कर्ष पर्सनल लोन पर इंटरेस्ट रेट 7.90% प्रति वर्ष से लेकर 49% प्रति वर्ष तक होती हैं। आपके लोन पर इंटरेस्ट रेट आपके द्वारा उधार ली गई राशि, आपके क्रेडिट स्कोर और आपको इसे चुकाने की अवधि से निर्धारित होती है। अगर आप अच्छा क्रेडिट स्कोर रखते हैं और बैंक के साथ अच्छा रिलेशन हैं तो आपके लोन पर इंटरेस्ट रेट कम हो सकती है। लोन देने वाली टॉप कंपनियों की ओर से पर्सनल लोन अक्सर ऑफर किए जाते हैं, जो 10.49% प्रति वर्ष से शुरू होते हैं। विशेष मार्केट सेक्टर के लिए, कुछ पब्लिक सेक्टर के बैंक कम इंटरेस्ट रेट पर पर्सनल लोन दे सकते हैं। यहां यह ध्यान रखा जाना चाहिए कि पर्सनल लोन के लिए इंटरेस्ट रेट कई फैक्टर्स पर निर्भर करेगा, जिसमें कर्जदार की जॉब हिस्ट्री, मंथली इनकम , क्रेडिट हिस्ट्री आदि शामिल हैं। कई संस्थानों द्वारा पेश किए गए पर्सनल लोन इंट्रेस्ट रेट्स की तुलना करने के बाद अपने लिए सबसे सही लोन ऑफर चुनने की कोशिश करें। ज़्यादा जानकारी के लिए देखें पीरामल फायनांस

19-06-2024