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आपके पर्सनल लोन पर कौन से शुल्क लागू होते हैं?

पर्सनल लोन आपके बाकी सभी लोन को समेकित करने, घर की मरम्मत करने, कॉलेज के लिए भुगतान करने, या एक नया व्यवसाय शुरू करने का एक बेहतरीन तरीका है। लेकिन इसके साथ कुछ अतिरिक्त शुल्क भी आते हैं, जिनके बारे में आपको आवेदन करने से पहले पता होना चाहिए। लोन देने वाली कुछ कंपनियां पर्सनल लोन के शुल्कों और उन्हें आपके खाते में जोड़ने के तरीकों के बारे में खुल कर बात करती हैं, जबकि कुछ कंपनियां ऐसा नहीं करती। यह तय करने के लिए कि क्या वे आपके लिए सही हैं, आपको इनमें से किसी भी शुल्क के बारे में लोन देने वाली कंपनी से पूछना चाहिए। पर्सनल लोन क्या है? पर्सनल लोन एक अनसिक्योर्ड लोन होता है। इसका मतलब यह है कि अगर आप अपने भुगतानों में चूक करते हैं तो लोन देने वाली कंपनी के पास कोई कोलैटरल नहीं होता। पर्सनल लोन का इस्तेमाल लोगों द्वारा शिक्षा, गृह सुधार और लोन को समेकित करने जैसी कई चीजों के भुगतान के लिए किया जाता है। इस तरह के लोन में आमतौर पर अन्य लोन की तुलना में ज्यादा ब्याज दरें होती हैं क्योंकि इसे उच्च जोखिम वाला क्रेडिट माना जाता है जिसमें उधार लेने वाले से कोई कोलैटरल शामिल नहीं होता है। हालांकि, अगर आपके पास एक अच्छा क्रेडिट स्कोर या अन्य कारक हैं जिनसे यह पता चलता हो कि आप समय पर अपने लोन का भुगतान करने में सक्षम हैं, तो लोन देने वाली कुछ कंपनियां कम दरों की पेशकश कर सकती हैं। पर्सनल लोन के लिए प्रोसेसिंग शुल्क यानी फीस प्रोसेसिंग शुल्क, लोन के लिए आवेदन, यानी अप्लाई करते समय पर्सनल लोन से जुड़े शुल्क होते हैं। जैसे, क्रेडिट चेक और आपके लोन आवेदन को प्रोसेस करने के लिए किए गए अन्य संबंधित खर्च। इन प्रोसेसिंग शुल्कों की लागत लोन राशि का 0.5% से 3% तक हो सकती है, लेकिन मोटे तौर पर आपको जारी शुरुआती लोन रकम या यह 1% और 2% के बीच कुछ भी हो सकता है। पर्सनल लोन के लिए प्रोसेसिंग शुल्क आमतौर पर लोन स्वीकृति के समय लिया जाता है, जिसका अर्थ है कि आपको हर बार एक नया भुगतान करने के बजाय केवल एक बार इस शुल्क का भुगतान करना होगा। सत्यापन यानी वेरिफिकेशन शुल्क बैंक को आपकी पहचान को सत्यापित, यानी वेरीफाई करने की जरूरत पड़ती है, क्योंकि अगर उनके पास सबूत होगा कि वास्तव में आपने ही अपने नाम से लोन लिया है। ऐसे में कुछ गलत हो जाने पर लोन देने वाली कंपनी के लिए आपसे पैसे की वसूली करना आसान होगा. जब आप अपने लोन के लिए आवेदन करते हैं, तो राशि का भुगतान किया जाना चाहिए। अगर इन पर्सनल लोन शुल्कों का भुगतान करने में कोई देरी होती है, तो संभावना है कि इसके परिणामस्वरूप स्वीकृत होने में भी देरी हो सकती है। प्रीपेमेंट शुल्क अगर आप अपने लोन की अवधि समाप्त होने से पहले उसका भुगतान कर देते हैं, तो आपसे प्रीपेमेंट शुल्क लिया जा सकता है। प्रीपेमेंट शुल्क की राशि और इसे लागू करने का समय, लोन देने वाली कंपनी और लोन बंद होने के समय पर निर्भर करेगा। इन पर्सनल लोन शुल्कों की गणना, यानी कैलकुलेशन आमतौर पर उस राशि के प्रतिशत के रूप में की जाती है जिसे आप जल्दी चुका रहे हैं। इसलिए, अगर यह केवल कुछ हजार रुपये हैं जिनसे आप जल्दी छुटकारा पाना चाहते हैं, तो यह खर्च ज्यादा नहीं होगा। हालांकि कुछ बैंक अपने ग्राहकों से प्रीपेमेंट शुल्क नहीं लेते हैं। डुप्लीकेट स्टेटमेंट चार्जेज डिफ़ॉल्ट रूप से, लोन देने वाला फाइनेंशियल संस्थान अपने उधार लेने वालों को ईएमआई, ब्याज दर, लोन राशि, लोन खाता संख्या जैसी सभी जानकारी के साथ एक विवरण, यानी डिस्क्रिप्शन भेजता है। लोन लेने वालों को इस विवरण को आगे के संदर्भ के लिए सावधानीपूर्वक रखना चाहिए। अगर लोन लेने वाला व्यक्ति इसे खो देता है, तो लेंडर डुप्लिकेट स्टेटमेंट देने के ऐवज में भी शुल्क ले सकता है। कभी-कभी, आवेदकों को टैक्स के उद्देश्य के लिए ईएमआई ब्रेकअप के विवरण की जरूरत होती है। इसके लिए, लोन देने वाली कंपनियां शुल्क वसूल भी सकती है और नहीं भी। जुर्माना या बाउंस शुल्क ये पर्सनल लोन शुल्क तब लगते हैं जब आपका चेक बैंक द्वारा लौटा दिया जाता है और लोन देने वाली कंपनी को ईएमआई प्राप्त नहीं होती है। भुगतान बाउंस होने का सबसे आम कारण यह है कि आपके खाते में ईएमआई चुकाने की लागत को कवर करने के लिए पर्याप्त पैसा नहीं है। जुर्माना एक तरह का शुल्क या अधिभार है जो आपसे आपके लोन का देर से पुनर्भुगतान के लिए लिया जा सकता है। भारत में, बकाया राशि के आधार पर जुर्माना और साथ ही एक प्रतिशत तय किया जाता है। इन पर्सनल लोन शुल्कों की गणना लोन देने वाली अलग-अलग कंपनियां, अलग-अलग तरह से करती हैं। इसलिए, किसी भी चीज़ के लिए साइन अप करने से पहले अपने बैंक से यह जान लेना महत्वपूर्ण है, वरना आपको फाइनेंशियल परेशानी हो सकती है। फोरक्लोज़र शुल्क अगर उधार लेने वाला नियम और शर्तों के अनुसार लोन वापस नहीं करता है तो फोरक्लोज़र शुल्क लोन देने वाली ज्यादातर कंपनियों द्वारा लगाया जाने वाला शुल्क है। इन पर्सनल लोन शुल्कों की गणना आमतौर पर आपकी बकाया राशि के प्रतिशत के रूप में की जाती है। प्रीपेमेंट और फोरक्लोज़र शुल्क के बीच बहुत ज्यादा अंतर नहीं है। भुगतान मोड शुल्कों की अदला-बदली अगर आप अपना भुगतान मोड बदलना चाहते हैं या उस बैंक को बदलना चाहते हैं जिससे आपकी ईएमआई काटी गई है, तो बैंक आपसे शुल्क ले सकता है। आप जिस बैंक में स्विच कर रहे हैं, उसके आधार पर यह शुल्क 500 रुपये से लेकर 2,000 रुपये के बीच है। इस तरह के पर्सनल लोन शुल्क नियमों में हुए बदलावों की स्थिति में भी लागू हो सकते हैं। यह वह शुल्क है जिसका आपको भुगतान करना होगा अगर आप केवल अपना भुगतान मोड बदलना चाहते हैं। लोन कैंसल करने का चार्ज अगर, आवेदन की प्रोसेसिंग करने और लोन स्वीकृत करने के बाद, आप इसे नहीं लेने का फैसला लेते हैं, तो कंपनी लोन रद्द करने के लिए मामूली शुल्क लगा सकती है। अगर लोन राशि आपके बैंक खाते में जमा की जाती है, तो यह अपरिवर्तनीय है, यानी यह रिवर्स नहीं हो सकती। ऐसे पर्सनल लोन शुल्क की राशि एक बैंक से दूसरे बैंक में भिन्न हो सकती है। यह आमतौर पर 500 रुपये से 1000 रुपये के आसपास होता है। डुप्लीकेट नो ड्यू सर्टिफिकेट चार्ज नो ऑब्जेक्शन सर्टिफिकेट (एनओसी) बैंक द्वारा जारी किया जाने वाला सर्टिफिकेट है जिससे यह कन्फर्मेशन होता है कि लोन की राशि चुका दी गई है। लोन देने वाली कंपनी शुरू में बिना कोई शुल्क लिए यह प्रमाणपत्र जारी करती है। हालांकि, अगर लोन लेने वाला व्यक्ति इसे खो देता है और डुप्लीकेट एनओसी की मांग करता है, तो बैंक इसे पूरा करने के लिए लगभग 500 रुपये का अतिरिक्त शुल्क मांग सकता है। जीएसटी शुल्क दिशानिर्देशों, यानी गाइडलाइन्स के मुताबिक जीएसटी शुल्क सभी प्रकार के शुल्कों पर लागू होते हैं। लोन देने वाली कंपनी द्वारा आपसे लिया गया जुर्माना या शुल्क टैक्स के दायरे में आ सकता है, इसलिए इस पर भी जीएसटी लगेगा। जीएसटी आपके द्वारा भुगतान की जाने वाली कुल राशि का 18% है, जिसमें कोई भी प्रोसेसिंग शुल्क या अन्य खर्च शामिल हैं जो आपको अपने पर्सनल लोन के लिए चुकाने पड़ सकते हैं। निष्कर्ष याद रखें, पर्सनल लोन पैसे उधार लेने का एक लोकप्रिय तरीका है, और अगर आपके पास कम क्रेडिट है तो यह एक बढ़िया विकल्प, यानी ऑप्शन हो सकता है। लेकिन कोई भी पर्सनल लोन के लिए आवेदन करने से पहले आपको पर्सनल लोन शुल्क को समझ लेना चाहिए। हर चीज़ के ऊपर अचानक कोई शुल्क लगना ऐसी चीज़ है जो आप नहीं चाहेंगे। ऐसे और जानकारी भरे लेख पढ़ने के लिए, पीरामल फायनांस की ऑफिशल वेबसाइट पर जाएँ.

20-06-2024

पर्सनल लोन का पूर्व भुगतान क्या होता है?

हालिया समय में पर्सनल लोन में काफी उछाल देखने को मिला है। ज़्यादा से ज़्यादा लोग पर्सनल लोन ले रहे हैं, खासकर फिनटेक कंपनियों के आने के बाद। नए जमाने की इन वित्तीय कंपनियों के ज़रिए पैसे और लोन की आसान उपलब्धता ने पर्सनल लोन के बाजार को बढ़ा दिया है। अब आप सिर्फ कुछ ही क्लिक पर पर्सनल लोन ले सकते हैं। इसके अलावा, पर्सनल लोन के फ़ायदे इसे किसी भी समय ज़रूरत में पैसे का विकल्प, यानी ऑप्शन बनाते हैं। हालांकि, बहुत से लोग ऐसे लोन का पूर्व भुगतान करना पसंद करते हैं, भले ही बैंक पर्सनल लोन पर पूर्व भुगतान पेनल्टी लगाते हैं। प्रीपेमेंट पेनल्टी क्या होती है? क्या प्रीपेमेंट फायदेमंद है? आइए जानते हैं! पर्सनल लोन का पूर्व भुगतान क्या होता है? पर्सनल लोन कम अवधि वाले लोन होते हैं। अवधि आमतौर पर 1 साल से 5 साल तक होती है। लेकिन कई बार लोग ज़रूरत से ज़्यादा लंबी अवधि के लिए पर्सनल लोन ले लेते हैं। एक बार जब उनका उद्देश्य पूरा हो जाता है और उनके पास पर्याप्त पैसे उपलब्ध होते हैं, तो वे वास्तविक देय तारीख, यानी एक्चुअल ड्यू डेट से पहले अपने लोन चुका देते हैं। इसे पर्सनल लोन के पूर्व भुगतान के तौर पर जाना जाता है। पूर्व भुगतान दो तरह के होते हैं: · आंशिक या आंशिक प्रीपेमेंट: यहां, पर्सनल लोन का सिर्फ एक निश्चित हिस्सा ही प्रीपेड होता है। उदाहरण के लिए, अगर बकाया मूलधन, यानी प्रिंसिपल अमाउंट रु. 5,00,000 और रु. 1,50,000 आप का पूर्व भुगतान करते हैं। तो इसे पर्सनल लोन के पूर्व भुगतान का हिस्सा माना जाएगा। · पूरा प्रीपेमेंट: यहां, लोन की अवधि खत्म होने से पहले बकाया मूलधन का भुगतान कर दिया जाता है। उदाहरण को जारी रखते हुए, अगर रु. 5,00,000 की पूरी राशि चुकाई जाती है, तो इसे पूरा पूर्व भुगतान माना जाएगा। क्या प्रीपेमेंट और फोरक्लोजर अलग-अलग होते हैं? आपने "फोरक्लोजर" शब्द सुना होगा। प्रीपेमेंट और फोरक्लोजर दो अलग-अलग चीजें हैं। प्रीपेमेंट का इस्तेमाल आमतौर पर पर्सनल लोन के आंशिक प्रीपेमेंट के लिए किया जाता है। लेकिन फोरक्लोजर तब होता है जब बकाया लोन राशि का पूरा भुगतान कर दिया जाता है। लोन की अवधि खत्म होने से पहले लोन खत्म करने के लिए यह कानूनी शब्द है। प्रीपेमेंट फोरक्लोजर का हिस्सा है। फ़ोरक्लोज़िंग का दूसरा तरीका यह है कि जब आप अपने लोन को एक बैंक से दूसरे बैंक में ट्रांसफर करते हैं। कम ब्याज दरों, बेहतर शर्तों आदि के कारण, लोन लेने वाले आमतौर पर अपने लोन को एक बैंक से दूसरे बैंक में ट्रांसफर करते हैं। ऐसे मामले में, दूसरा बैंक मूल बैंक को बकाया राशि का भुगतान करता है। इसके बाद कर्ज लेने वाला अपना कर्ज दूसरे बैंक को चुका देगा। प्रीपेमेंट के फ़ायदे प्रीपेमेंट के कुछ मुख्य फ़ायदे नीचे दिए गए हैं: · लोन खत्म करता है: अगर आप पूरा प्रीपेमेंट करते हैं तो अपने पर्सनल लोन का प्रीपेमेंट करने से आपको अपने लोन को खत्म करने में मदद मिलती है। यहां तक कि अगर आप आंशिक, यानी एडवांस प्रीपेमेंट करते हैं, तो भी आपका कर्ज काफी हद तक कम किया जा सकता है। · ब्याज की बचत: पर्सनल लोन पर ब्याज दर ज़्यादा होती है। अपने पर्सनल लोन का प्रीपेमेंट करने से आपको ब्याज बहुत बड़ी बचत करने में मदद मिल सकती है। पर्सनल लोन की ब्याज दरें 12%-14% से शुरू होती हैं और हर साल 18% तक जा सकती हैं। जैसा कि कहा जाता है, "हर बचाया गया पैसा एक पैसा कमाया जाता है।" अपने पर्सनल लोन का समय से पहले भुगतान करने से आपको ऐसी ज़्यादा ब्याज कीमतों की बचत करने में मदद मिल सकती है, जो इस तरह के ज़्यादा रिटर्न पाने के बराबर हैं। · बेहतर ब्याज दरें: अगर आप अपने पर्सनल लोन को किसी अन्य बैंक में ट्रांसफर करने जाते हैं, तो आप बेहतर ब्याज दर अर्जित कर सकते हैं और अपने पर्सनल लोन पर बेहतर शर्तें पा सकते हैं। यही एकमात्र वजह है कि बहुत से लोग अपने लोन का फोरक्लोजर करते हैं। · अपने क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करें: प्रीपेमेंट आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर सकारात्मक, यानी पॉजिटिव प्रभाव डालता है। अगर आप अपने पर्सनल लोन का प्रीपेमेंट करते हैं, तो यह आपके क्रेडिट स्कोर को बढ़ा सकता है। · भविष्य में लोन के लिए बेहतर अवसर: अगर आप अपना लोन प्रीपेमेंट करते हैं, तो आपकी बाहरी देनदारी कम हो जाती है। इसलिए, यह भविष्य में ज़्यादा क्रेडिट पहुंच के लिए रास्ता बनाता है। लोन लेते समय आपके वर्तमान लोन देनदारियों पर विचार किया जाता है। वे उस लोन की राशि को प्रभावित कर सकते हैं जिसे आप उधार ले सकते हैं या ब्याज दर। आपके हाथों में ज़्यादा डिस्पोजेबल इनकम होने की वजह से आप भविष्य में ज़्यादा लोन राशि का फ़ायदा उठा सकते हैं। पर्सनल लोन पर प्रीपेमेंट पेनल्टी अलग-अलग बैंकों में पर्सनल लोन पर प्रीपेमेंट पेनल्टी अलग-अलग होती है। ज़्यादातर बैंक केवल एक तय अवधि के लिए ही प्रीपेमेंट शुल्क लगाते हैं। इसके अलावा, प्रीपेमेंट के लिए कोई शुल्क नहीं है। इसके अलावा, आंशिक, यानी एडवांस पुनर्भुगतान और पूरा पुनर्भुगतान के लिए शुल्क अलग-अलग हो सकते हैं। इसके अलावा, कुछ बैंक पर्सनल लोन पर प्रीपेमेंट पेनल्टी माफ कर देते हैं, अगर लोन को दूसरे बैंक में ट्रांसफर कर दिया जाता है। आमतौर पर, प्रीपेमेंट शुल्क प्रीपेड राशि या बकाया मूल राशि के 1% से 4% के बीच होता है। क्या आपको पर्सनल लोन प्रीपेमेंट के लिए जाना चाहिए? पर्सनल लोन प्रीपेमेंट का ऑप्शन चुनने से पहले आपको अलग-अलग कारकों के बारे में सोचने की ज़रूरत होती है। इन कारकों, यानी फैक्टर्स में नीचे दिए गए कारक शामिल हैं: · प्रीपेमेंट पेनल्टी: पर्सनल लोन पर प्रीपेमेंट पेनल्टी क्या है जो बैंक चार्ज करने जा रहा है? प्रीपेमेंट करने से पहले आपको इसे समझने की ज़रूरत है। प्रीपेमेंट दंड को जानने के लिए सेंक्शन लेटर या लोन दस्तावेज़ों को देखें। · बकाया मूल राशि: बकाया मूल राशि कितनी है? अगर यह सिर्फ नाम मात्र, यानी नॉमिनल राशि है, तो प्रीपेमेंट से ज़्यादा फ़ायदा नहीं मिलेगा। · वर्तमान ब्याज दर: आप अपने पर्सनल लोन पर वर्तमान ब्याज दर क्या दे रहे हैं? अगर ब्याज दर बहुत ज़्यादा है तो आपको प्रीपेमेंट के बारे में सोचना चाहिए। अन्यथा, आप अपने पास मौजूद अतिरिक्त धन का निवेश करने के बारे में सोच सकते हैं। · बची हुई अवधि: लोन अवधि कितनी बकाया है? फिर से, अगर प्रीपेमेंट सिर्फ कुछ महीनों या एक साल के लिए है तो यह बहुत फायदेमंद नहीं होगा। · प्रीपेमेंट का तरीका: आप अपने लोन का प्रीपेमेंट कैसे करेंगे? आप अपने लोन को दूसरे बैंक में ट्रांसफर करने पर विचार कर सकते हैं। लेकिन आपको प्रोसेसिंग फीस और अन्य शुल्क चुकाने होंगे। · अवसर लागत: आपके लोन का प्रीपेमेंट न करने की अवसर लागत वह निवेश अवसर है जिसे आपने खो दिया। इसलिए, प्रीपेमेंट के ज़रिए से आप जो ब्याज बचाते हैं, वह आपके निवेश से अर्जित रिटर्न से ज़्यादा होना चाहिए। निष्कर्ष पर्सनल लोन पर प्रीपेमेंट पेनल्टी की वजह से सावधानीपूर्वक, यानी ध्यान से सोचना महत्वपूर्ण हो जाता है, कि प्रीपेमेंट करना है या नहीं। ऊपर दिए गए कारकों के बारे में सोचने से वही निर्णय लेने में मदद मिलेगी। ज़्यादा उपयोगी जानकारी के लिए अभी पीरामल फायनांस की ऑफिशल वेबसाइट पर जाएं!

20-06-2024

पर्सनल लोन में मोरेटोरियम पीरियड क्या है और क्या आपको इसे लेना चाहिए?

अगर आपके पास कम पैसे हैं और कोलैटरल के लिए भी कुछ नहीं है, तो आप क्या करते हैं? जी हां, ऐसी स्थिति में पर्सनल लोन बेहद कारगर, यानी असरदार साबित होता है। लेकिन एक समस्या है! पर्सनल लोन में आमतौर पर ब्याज दर ज्यादा होती है। और आपको लोन का पैसा मिलते ही मासिक भुगतान शुरू करना होगा। इस लोन को लेने के बावजूद आपके लिए खर्च को मैनेज करना मुश्किल हो सकता है क्योंकि लोन अपने आप में एक बड़ी देनदारी बन जाता है! यहीं पर पर्सनल लोन में मोरेटोरियम पीरियड का कांसेप्ट काम में आती है। लोन पर मोरेटोरियम पीरियड किश्तों के भुगतान से एक राहत देता है। यह आपको एक गंभीर फाइनेंशियल संकट से निपटने में मदद कर सकता है। वास्तव में, इस अवधारणा को भारत में कविड-19 लॉकडाउन के दौरान फाइनेंशियल स्थिरता लाने के लिए पेश किया गया था। हालांकि, ब्रेक के दौरान ब्याज जमा हो जाता है और मोरेटोरियम के बाद मूलधन बढ़ जाता है! तो, यह दोधारी तलवार वास्तव में क्या है, और आप इसे कब सुरक्षित रूप से उपयोग कर सकते हैं? हम इस ब्लॉग में इन सवालों को विस्तार से संबोधित करेंगे। चलिए शुरू करें! पर्सनल लोन में मोरेटोरियम पीरियड क्या है? पर्सनल लोन में मोरेटोरियम पीरियड लोन अवधि का समय होता है जिसके दौरान उधार लेने वाले को कोई ब्याज नहीं देना होता है। यह वह समय है जब आपको समान मासिक भुगतानों में लोन वापसी भुगतान शुरू करने से पहले प्रतीक्षा करने की अनुमति दी जाती है। इस दौरान साधारण ब्याज का उपयोग करके लोन के ब्याज की गणना की जाएगी। और ब्याज की राशि को नए भुगतान शेड्यूल और मोरेटोरियम के बाद की अवधि के लिए मूलधन में जोड़ा जाएगा। लोन कार्य पर मोरेटोरियम कैसे काम करता है? भारतीय रिजर्व बैंक पर्सनल लोन और टर्म लोन पर 6 महीने की मोहलत की अनुमति देता है, जिसके दौरान उधार लेने वाला कोई भुगतान नहीं कर सकता है। कोविड-19 के कारण होने वाली आय अनिश्चितता के जवाब में आरबीआई द्वारा 2020 में मोरेटोरियम को वैध बनाने का कदम उठाया गया था। मोरेटोरियम के दौरान, लोनदाता इस अवधि के लिए प्रस्तावित राशि पर साधारण ब्याज लगाकर लोन के ब्याज की गणना करता है। मोरेटोरियम के दौरान आपके लोन पर लगाया गया ब्याज मूल राशि में जोड़ा जाएगा। इस ईएमआई अवकाश के समाप्त होने के बाद, आपको अपनी ईएमआई का भुगतान निवल, यानी नेट राशि पर करना होगा। इस राशि में संचित ब्याज और मूल राशि शामिल है। 11% प्रति वर्ष की ब्याज दर और 2 साल की मोहलत के साथ जारी की गई 1 लाख रुपये की लोन राशि का उदाहरण लेते हैं। इस मामले में, प्रति वर्ष 11,000 रुपये का कुल ब्याज दो साल के लिए जमा हो जाएगा, जिससे मोरेटोरियम के अंत में कुल 1,22,000 रुपये की राशि बन जाएगी। ब्याज और ईएमआई की गणना इस राशि के आधार पर की जाएगी, मूल 1 लाख के आधार पर नहीं। लोन मोरेटोरियम का विकल्प चुनने के फायदे लोन मोरेटोरियम आपको अपने पर्सनल लोन पर ईएमआई का भुगतान शुरू करने से पहले एक ब्रेक प्रदान करता है। अगर आप वर्तमान में फाइनेंशियल कठिनाइयों से गुजर रहे हैं लेकिन किसी भी प्रकार के बड़े खर्च के लिए धन की जरुरत है तो यह इसे एकदम सही बनाता है। हालांकि, इस ब्रेक के अंत में कुल बकाया राशि ज्यादा होगी। इसलिए, आपको अंततः बड़ी ईएमआई का भुगतान करने में यानी काबिल होना चाहिए। आइए मोरेटोरियम के प्रमुख फायदों पर विस्तार से नज़र डालें: · लचीला यानी फ्लेक्सिबल पुनर्भुगतान योजना लोन मोरेटोरियम आपको अपनी अपेक्षित, यानी एक्सपेक्टेड आय और व्यय के अनुसार रणनीतिक तरीके से अपने पुनर्भुगतान की योजना बनाने में मदद करता है। यह आपको धन जमा करने और योजनाबद्ध, यानी प्लैन्ड तरीके से पुनर्भुगतान शुरू करने में मदद कर सकता है। इससे आर्थिक और मानसिक तनाव दूर होता है। · उधार लेने की क्षमता पर कोई नकारात्मक यानी नेगेटिव प्रभाव नहीं लोन मोरेटोरियम आपके क्रेडिट स्कोर या भविष्य की उधार लेने की क्षमता को नकारात्मक रूप से प्रभावित नहीं करेगा। लेकिन ऐसे नकारात्मक प्रभावों से बचने के लिए आपको अंतिम किश्तों का समय पर भुगतान करने में सक्षम होना चाहिए। · तरलता संकट यानी लिक्विडिटी क्रायसिस के दौरान मदद करता है मोरेटोरियम का सबसे महत्वपूर्ण लाभ यह है कि यह आपकी फाइनेंशियल देनदारियों में देरी करता है। इसलिए, आय में एक अस्थायी नुकसान आपको फाइनेंशियल संकट में नहीं डालेगा। लोन पर लोन मोरेटोरियम की कमियां एक लोन मोरेटोरियम की भी कुछ प्रमुख सीमाएं और सावधानियां हैं। यहां पर्सनल लोन पर मोरेटोरियम की मुख्य कमियां हैं: · कोई छूट नहीं ईएमआई अवकाश आपकी देनदारियों को कम नहीं करता है। इसके बजाय, यह विराम अवधि से ब्याज जोड़ता है और कुल मूलधन को बढ़ाता है। यह किश्तों को बाद की तारीख के लिए टालकर केवल अस्थायी रूप से आपकी मदद करता है। · बढ़ी हुई लोन अवधि ईएमआई ब्रेक अस्थायी है और आपके लोन की अवधि बढ़ा देता है। यह लंबे समय में बहुत ज्यादा कर्ज का कारण बन सकता है और भविष्य के लिए आपकी योजनाओं को विफल कर सकता है। · भुगतान का अचानक बोझ छूटी हुई ईएमआई से अल्पावधि, यानी शार्ट-टर्म राहत अचानक तब समाप्त हो जाती है जब लोन मोरेटोरियम समाप्त हो जाता है। ब्याज का बकाया भारी भुगतान के बोझ को बढ़ा देता है। और यह आपको गंभीर फाइनेंशियल संकट में डाल सकता है जब तक कि आपने पहले से सही योजना नहीं बनाई हो। मोरेटोरियम पीरियड के बारे में अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न अगर आपको अभी भी पर्सनल लोन मोरेटोरियम के बारे में कोई संदेह है, तो सामान्य प्रश्नों के इन उत्तरों को देखें: · क्या बैंक मोरेटोरियम सुविधा के लिए विलंबित भुगतान शुल्क लेगा? नहीं। मोरेटोरियम के दौरान लोन पर लेट पेमेंट चार्ज नहीं लगाया जाएगा। · कौन से लोनदाता भारत में मोरेटोरियम पीरियड की पेशकश कर सकते हैं? किसी भी वाणिज्यिक बैंक, सहकारी बैंक या गैर-बैंकिंग फाइनेंशियल कंपनी द्वारा मोरेटोरियम पीरियड की पेशकश की जा सकती है। · क्या ईएमआई टालने से मेरे क्रेडिट स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव पड़ेगा? नहीं। ईएमआई मोरेटोरियम किसी भी तरह से क्रेडिट स्कोर को प्रभावित नहीं करेगा। · क्या मोरेटोरियम में मूलधन और ब्याज दोनों राशि शामिल होती है? हां, मोरेटोरियम में ब्याज के साथ-साथ ईएमआई का मूल घटक भी शामिल होता है। · क्या क्रेडिट कार्ड भुगतान मोरेटोरियम के अंतर्गत आते हैं? नहीं। क्रेडिट कार्ड एक रिवॉल्विंग क्रेडिट प्रकार के अंतर्गत आते हैं। इसलिए, वे मोरेटोरियम के अंतर्गत नहीं आते हैं। · क्या मैं अपने लोन के मोरेटोरियम पीरियड को रद्द कर सकता हूं? हां। रद्द करने की प्रक्रिया शुरू करने के लिए आप अपने बैंक से संपर्क करके आसानी से अपनी ईएमआई मोरेटोरियम को रद्द कर सकते हैं। · क्या मोरेटोरियम के दौरान ब्याज माफ कर दिया गया है? नहीं। लोन पर मोरेटोरियम पीरियड किश्तों के भुगतान से एक अस्थायी विराम है, लेकिन उस अवधि के दौरान ब्याज अर्जित होता है और मूलधन में जुड़ जाता है। निष्कर्ष अगर आप फाइनेंशियल दबावों से अस्थायी राहत चाहते हैं तो मोरेटोरियम आपके लिए सबसे अच्छा विकल्प है। लेकिन आपको मोरेटोरियम खत्म होने के बाद पैसा पाने और समय पर भुगतान करने की योजना बनानी चाहिए और उसे पूरा करना चाहिए। इसके अलावा, मोरेटोरियम लोन को सामान्य पर्सनल लोन की तुलना में ज्यादा भुगतान की जरुरत हो सकती है क्योंकि ब्रेक के दौरान ब्याज अर्जित होता है। इसलिए, आपको उनके लिए तभी जाना चाहिए जब आप अस्थायी रूप से गंभीर फाइनेंशियल कठिनाइयों का सामना कर रहे हों और भविष्य में वापसी की मजबूत योजना बना रहे हों! क्या आप अपने पर्सनल लोन पर मोरेटोरियम पीरियड का विकल्प चुनने के लिए तैयार हैं? आप किसी भी भारतीय फाइनेंशियल संस्थान से संपर्क कर सकते हैं और उनकी प्रक्रियाओं के अनुसार आवेदन कर सकते हैं। हालांकि, अगर आप अपने वित्त की पूरी तरह से योजना नहीं बनाते हैं तो मोरेटोरियम प्रणाली जोखिम भरी हो सकती है। इसलिए, आपको हमेशा एक अनुभवी और भरोसेमंद बैंक या एनबीएफसी को प्राथमिकता देनी चाहिए। एक उदाहरण पिरामल फायनांस है, जो विशेषज्ञ की मदद से आपको सर्वोत्तम मोरेटोरियम लोन दिलाने में मदद करता है।

20-06-2024

अगर लोनदार की मौत हो जाती है तो पर्सनल लोन का क्या होता है?

कोई भी अपनी कभी ना खत्म होने वाली ख़्वाहिशों को पूरा करने के लिए पैसा उधार नहीं लेना चाहता। फिर भी, आपातकालीन परिस्थितियों, यानी इमरजेंसी सिचुएशन में लोगों को अपनी आर्थिक ज़रूरतें पूरी करने के लिए बाहरी मदद लेनी पड़ती है। कुछ लोगों को अपनी पढ़ाई के लिए पैसे उधार लेने पड़ते हैं, तो कुछ को अन्य लोन को चुकाने के लिए लोन लेना पड़ता है। जल्द भुगतान और आसान प्रक्रियाओं की वजह से पर्सनल लोन लेने वालों की संख्या बढ़ती जा रही है। लेकिन लोन लेने वाले की मौत के बाद पर्सनल लोन का क्या होता है? पर्सनल लोन अनसिक्योर्ड लोन होते हैं जो कॉलेटेरल के आधार पर नहीं दिए जाते। पर्सनल लोन लेने के लिए आकर्षक सिबिल स्कोर ज़रूरी होता है। नतीजतन, यह सवाल चारों ओर मंडराता है कि जब किसी लोनदार की मौत हो जाती है, तो बैंकों को उनका पैसा कैसे वापस मिलता है। यह लेख विषय के बारे में ज़रूरी विवरणों की व्याख्या करके इन सवालों के जवाब देता है। पर्सनल लोन और उधारकर्ता की मौत के बारे में ज़्यादा जानने के लिए पढ़ना जारी रखें। ज़्यादा से ज़्यादा लोग पर्सनल लोन क्यों लेते हैं? फाइनेंशियल ज़रूरतें अक्सर आती जाती हैं। सरल भुगतान के अलावा कई अन्य कारक पर्सनल लोन को उधारकर्ताओं के बीच लोकप्रिय बनाते हैं। 1. तेज प्रोसेसिंग: लोगों के पर्सनल लोन लेने की एक मुख्य वजह पैसे का तेज प्रोसेस होना है। बैंक आमतौर पर 24 से 48 घंटों के भीतर उधारकर्ता के खाते में पैसा जमा कर देते हैं। 2. पाना आसान है: पर्सनल लोन अन्य लोन के मुकाबले बहुत ज़्यादा डॉक्यूमेंटेशन की ज़रूरत नहीं होती है, जिससे लोगों के लिए उनका फ़ायदा उठाना आसान हो जाता है। आपको सिर्फ पहचान प्रूफ, आईटीआर विवरण, पता प्रूफ और आय प्रूफ जैसे दस्तावेज़ जमा करने होते हैं। 3. Competitive Interest Rates: Borrowing personal loans has become easier as various banks are now offering them. Many lenders provide them at attractive interest rates, giving borrowers a chance to apply for the lowest one. 3. प्रतिस्पर्धी, यानी कॉम्पिटिटिव ब्याज दरें: पर्सनल लोन लेना आसान हो गया है क्योंकि अलग-अलग बैंक अब इसकी पेशकश कर रहे हैं। कई लोनदाता उन्हें आकर्षक ब्याज दरों पर लोन देते हैं, जिससे उधारकर्ताओं को सबसे कम दर के लिए आवेदन करने का मौका मिलता है। 4. सरल पुनर्भुगतान प्रक्रिया: पर्सनल लोन चुकाना आसान होता है, जिससे यह कई लोगों का पसंदीदा बनता है। खरीदार आराम और सहजता के आधार पर पुनर्भुगतान अवधि एक साल से पांच साल तक चुन सकता है। 5. बहुउद्देश्यीय, यानी मल्टी-पर्पस: अन्य लोन के मुकाबले, जैसे होम लोन या कार लोन, पर्सनल लोन उधारकर्ता को किसी खास उद्देश्य, यानी कारण के लिए पैसे का करने पर प्रतिबंध नहीं लगाते। इसके मुकाबले इन लोन का इस्तेमाल किसी भी उद्देश्य के लिए किया जा सकता है। कई उधारकर्ता लोन को समेकित करने के लिए भी लोन के पैसे का इस्तेमाल करते हैं। उधारकर्ता की मौत होने पर पर्सनल लोन का क्या होता है? पर्सनल लोन अनसिक्योर्ड लोन होते हैं। नतीजतन, उधारकर्ता के दुर्भाग्यपूर्ण निधन पर लोनदाता लोन राशि की वसूली के लिए सामान की नीलामी नहीं कर सकते। इसके अलावा, अनसिक्योर्ड लोन के मामले में परिवार के सदस्यों को पैसे चुकाने के लिए भी नहीं कहा जा सकता है। हालांकि, अगर लोनदार की मौत हो जाती है तो लोनदाता पर्सनल लोन के लिए कई उपाय कर सकता है: · कभी-कभी, पर्सनल लोन में सह-आवेदक होता है। अगर उधारकर्ता की मौत हो गई है और आवेदन में सह-हस्ताक्षरकर्ता, यानी को-सिगनटोरी है, तो बैंक को इस सह-हस्ताक्षरकर्ता से लोन राशि वसूलने का अधिकार है। · अगर उधारकर्ता ने जीवन बीमा करा रखा है, तो पर्सनल लोन के पुनर्भुगतान के लिए बीमा कंपनी जिम्मेदार होती है। · अगर उधारकर्ता का कानूनी उत्तराधिकारी, यानी लीगल हेयर खुद से सह-आवेदक, यानी को-एप्लिकेंट बन जाता है और लोन चुकाने के लिए सहमत हो जाता है, तो बैंक को कानूनी उत्तराधिकारी से राशि वापस मिल जाती है। हालांकि, बैंक उत्तराधिकारी को राशि चुकाने के लिए बाध्य नहीं कर सकते। · अगर ऊपर बताए गए तरीकों में से कोई भी बैंकों के पक्ष में काम नहीं करता है, तो लोनदाता राशि को राइट-ऑफ करके एनपीए खाते में डाल दिया जाता है। उधारकर्ता की मौत के बाद पर्सनल लोन को चुकाना उधारकर्ता की दुर्भाग्यपूर्ण मौत के बाद परिवार या उधारकर्ता के सह-आवेदक को लोन की अदायगी के लिए ज़रूरी कदमों की जानकारी होनी चाहिए। · उधारकर्ता के निधन के बाद परिवार के किसी सदस्य या सह-हस्ताक्षरकर्ता को सामान्य शर्तों पर जारी लोन चुकाने से बचने के लिए बैंक को मौत के बारे में सूचना करना ज़रूरी होता है। · अगर आप सह-आवेदक हैं, तो सूचित करने के बाद, आप पुनर्भुगतान के लिए जिम्मेदार होंगे। दूसरी ओर, अगर आप परिवार के सदस्य हैं, तो आप लोनदाता से राशि का निपटान करने का अनुरोध कर सकते हैं। · अगले चरण में, बैंक जांच करेगा कि उधारकर्ता के पास बीमा पॉलिसी है या नहीं। पॉलिसी होने पर बीमा कंपनी, लोनदाता को लोन राशि का वापस भुगतान करना होगा। · अगर उधारकर्ता के पास कोई बीमा नहीं था, तो बैंक इसकी जांच करता है कि क्या उधारकर्ता ने अपने कानूनी उत्तराधिकारी के लिए कोई धन या संपत्ति छोड़ी है। अगर हां, तो बैंक लोन की राशि की वसूली के लिए मुकदमा दायर कर सकता है। · अगर फिर भी लोन राशि बैंक को पूरी तरह से चुकाया नहीं जाता है, तो यह लोन को एनपीए खाते में डालने की प्रक्रिया करता है। निष्कर्ष मौत अवश्यम्भावी, यानी निष्चित है और मौत का समय अनिश्चित है। हालांकि, जब पर्सनल लोन लेने वाले की मौत हो जाती है, तो लोन चुकाने की प्रक्रिया बदल जाती है। चूंकि पर्सनल लोन अनसिक्योर्ड लोन होते हैं, इसलिए बैंक अपना पैसा वापस पाने के लिए व्यक्ति की सामान या संपत्ति की नीलामी नहीं कर सकते। हालांकि, अगर कोई सह-आवेदक है, तो उसे पुनर्भुगतान के लिए जिम्मेदार ठहराया जा सकता है। सह-हस्ताक्षरकर्ता नहीं होने की स्थिति में बीमा कंपनी राशि वापस करने की जिम्मेदारी वहन करती है। फिर भी, अगर मौत के समय उधारकर्ता के पास सक्रिय बीमा पॉलिसी नहीं थी, तो बैंक अंततः एनपीए खाते में लोन को बट्टे खाते में डाल देता है और लोन के अमाउंट की राइट-ऑफ कर देता है. पर्सनल लोन लेते समय, राशि का भुगतान करते समय किसी भी गलतफहमी और गैर-ज़रूरी बोझ से बचने के लिए लोन की शर्तों को पढ़ना ज़रूरी है। पर्सनल लोन उधारकर्ता की मौत परेशानी भरा हो सकता है। नतीजतन, हमेशा ऐसा बैंक चुनना बेहतर होता है जो अपने नियमों और शर्तों के बारे में पारदर्शी हो। ऐसे और लेख पढ़ने के लिए पीरामल फायनांस की वेबसाइट पर जाएं।

20-06-2024

पर्सनल लोन का रिफाइनेंस – यह क्या है और इसे कैसे पाएं

क्या अपने पर्सनल लोन का रिफाइनेंस करना संभव है? अगर आपका जवाब ‘हां’ है, तो आप सही हैं। पर्सनल लोन का रिफाइनेंस करना सबसे अच्छा फैसला है। इससे आपको न सिर्फ लोन को मैनेज करने में मदद मिलती है, बल्कि लंबे समय में ब्याज दरों पर पैसा भी बचता है। अपने पर्सनल लोन को रिफाइनेंस करने की प्रक्रिया और फायदों के बारे में जानने के लिए आगे पढ़ें। पर्सनल लोन का रिफाइनेंस क्या है? आपके पर्सनल लोन को रिफाइनेंस कराने के कई कारण हो सकते हैं। हो सकता है कि आप कम ब्याज दर, लंबी पुर्नभुगतान अवधि, या अलग मासिक भुगतान राशि की तलाश कर रहे हों या फिर हो सकता है कि आप सिर्फ लोनदाताओं को बदलना चाह रहे हों।रिफाइनेंस के लिए आपके जो भी कारण हों, लेकिन इसकी प्रक्रिया और इसके विवरण को समझना महत्वपूर्ण है। पर्सनल लोन को रिफाइनेंस करने का मतलब आपके मौजूदा लोन के भुगतान के लिए एक नया लोन लेना होता है। इस नए लोन की शर्तें आपके मूल लोन से अलग होंगी, यही कारण है कि फैसला लेने से पहले कई लोनदाताओं के ऑफर की तुलना करना ज़रूरी होता है।जब आप अपने पर्सनल लोन को रिफाइनेंस करते हैं, तो इसकी आवेदन प्रक्रिया, यानी एप्लीकेशन प्रोसेस लगभग आम तौर पर मूल लोन के लिए आवेदन प्रक्रिया जैसी ही होती है। जिसका मतलब है कि फाइनेंशियल जानकारी जमा करना और क्रेडिट चेक करना। मंजूरी मिलने के बाद आप एक नए लोन समझौते पर सिग्नेचर करेंगे और अपने नए लोन का भुगतान करना शुरू करेंगे।एक बात का ध्यान रखें कि पर्सनल लोन आम तौर पर अनसिक्योर्ड होते हैं, यानी इन्हें कार या होम लोन की तरह कोलेट्रल पर नहीं लिया जा सकता। इसलिए, सिक्योर्ड लोन को रिफाइनेंस करने की तुलना में एक अनसिक्योर्ड पर्सनल लोन को रिफाइनेंस करना ज्यादा मुश्किल हो सकता है। हालांकि, अगर आप अलग-अलग लोनदाताओं के ऑफर की तुलना करते हैं, तो आपको बेहतर ऑफर मिलना संभव है। पर्सनल लोन का रिफाइनेंस कैसे कराएं अगर आप अपने पर्सनल लोन को रिफाइनेंस करने के बारे में सोच रहे हैं, तो आपको कुछ बातें जाननी चाहिए। सबसे पहले, पर्सनल लोन का रिफाइनेंस क्या होता है? पर्सनल लोन रिफाइनेंस तब होता है जब आप अपने मौजूदा लोन का भुगतान करने के लिए अलग शर्तों वाला एक नया लोन लेते हैं। ऐसा कई वजहों से किया जा सकता है, जैसे कि कम ब्याज दर पाने, आपके लोन की अवधि बढ़ाने, या कई लोन को एक में समेकित करने के लिए। पर्सनल लोन को रिफाइनेंस कराने के बारे में सोचते समय आपको कुछ बातों का ध्यान रखना चाहिए। सबसे पहले, सुनिश्चित करें कि आप अपने मौजूदा लोन की शर्तों और उसके पुनर्भुगतान के शेड्यूल के तरीके को समझते हैं। अगर आपके पास अच्छा क्रेडिट है, तो आप रिफाइनेंस के ज़रिए कम ब्याज दर पाने के लिए योग्य हो सकते हैं। आपको अपने मौजूदा लोन की तुलना में नए लोन से जुड़े शुल्क और शुल्कों की तुलना भी करना चाहिए।कई लोनदाताओं के ऑफर की तुलना करने से शुरुआत करें। एक बार जब आपको सही ऑफर मिल जाए, तो लोन के लिए आवेदन करें और जरूरी दस्तावेज मुहैया, यानी प्रोवाइड कराएं। मंजूरी मिलने के बाद, कागजी कार्रवाई पर सिग्नेचर करें और अपने नए लोन का भुगतान करना शुरू करें। पर्सनल लोन को रिफाइनेंस करने के फायदे और नुकसान पर्सनल लोन को रिफाइनेंस करने के फायदे और नुकसान दोनों हैं। इसके कुछ फायदों में कम ब्याज दर पाना, लोन अवधि बढ़ाने की क्षमता और आपके क्रेडिट स्कोर में संभावित सुधार शामिल हैं। दूसरी ओर, कुछ संभावित नुकसानों में रिफाइनेंस के लिए शुल्क का भुगतान करना, आपके मूल लोन की किसी विशेष सुविधा या फायदे को खोना और ज्यादा मासिक भुगतान करना शामिल हैं। पर्सनल लोन को रिफाइनेंस करने का फैसला करने से पहले, आपको इसके फायदों और नुकसानों दोनों को समझना चाहिए। इस तरह अपने और अपनी फाइनेंशियल स्थिति के मुताबिक जानकारी भरा सही फैसला ले सकेंगे। पर्सनल लोन का रिफाइनेंस करने से पहले किन बातों का ध्यान रखें अगर आप अपने पर्सनल लोन को रिफाइनेंस करने के बारे में सोच रहे हैं, तो पहले कुछ बातों के बारे में सोचना चाहिए। अपने लक्ष्यों के आधार पर आप रिफाइनेंस से पैसे बचाने में सक्षम हो सकते हैं, लेकिन यह हमेशा सही कदम नहीं होता है। पर्सनल लोन को रिफाइनेंस करने से पहले यहां दी गई बातों पर ध्यान देना चाहिए: -आपकी मौजूदा ब्याज दर: अगर आप रिफाइनेंस से कम ब्याज दर पा सकते हैं, तो इसके बारे में सोच जा सकता है। हालांकि, अगर आपकी मौजूदा दर पहले से ही कम है, तो इससे बहुत ज़्यादा फर्क नहीं पड़ सकता है।-आपके नए लोन की शर्तें: अपने वर्तमान लोन के साथ नए लोन की शर्तों की तुलना जरूर करें। लोन की अवधि बढ़ाकर आपको कम मासिक भुगतान मिल सकता है, लेकिन आप समय के साथ ज्यादा ब्याज का भुगतान करेंगे।-रिफाइनेंस से जुड़ा कोई भी शुल्क: कुछ लोनदाता पर्सनल लोन को रिफाइनेंस के लिए शुल्क लेते हैं। इन शुल्कों की तुलना करना सुनिश्चित करें, ताकि आप जान सकें कि रिफाइनेंस आपके लिए मायने रखता है या नहीं।-आपका क्रेडिट स्कोर: जब आप रिफाइनेंस करते हैं तो आपका क्रेडिट स्कोर आपकी दी जाने वाली ब्याज दर को प्रभावित करेगा। अगर आपने अपना मूल लोन लेने के बाद से अपने स्कोर में सुधार किया है, तो आप रिफाइनेंस के ज़रिए बेहतर सौदा पाने में सक्षम हो सकते हैं। पर्सनल लोन के ऑफर की तुलना कैसे करें जब आप पर्सनल लोन ले रहे हों, तो कई लोनदाताओं के ऑफर की तुलना करना महत्वपूर्ण होता है। शुरुआत हर लोनदाता के ब्याज दर और शुल्क देखने से करें। आपको लोन की अवधि और मासिक भुगतान राशि जैसी पुनर्भुगतान की शर्तों के बारे में भी सोचना चाहिए। पर्सनल लोन की सबसे अच्छी डील पाने के लिए आपको उपलब्ध कई लोनदाताओं के ऑफर की तुलना करनी होगी। यहां बताया गया है कि पर्सनल लोन ऑफर की तुलना कैसे करें:1. ब्याज दर और शुल्क देखें पर्सनल लोन के ऑफर की तुलना करते समय आपको सबसे पहले हर लोनदाता के लिए जाने वाले ब्याज दर और शुल्क को देखना चाहिए। एक तरह की चीज़ की तुलना समान चीज़ से करें, ताकि आप एक ही तरह के लोन को समान शर्तों के साथ देख सकें। 2. रिफाइनेंस की शर्तों पर विचार करें पर्सनल लोन के ऑफर की तुलना करते समय विचार करने वाला एक अन्य महत्वपूर्ण कारक पुनर्भुगतान की शर्तें हैं। आपको लोन की अवधि और मासिक भुगतान राशि जैसी चीज़ों के बारे में सोचना चाहिए। इससे आपको यह पता लगाने में मदद मिलेगी कि आपके बजट के लिए कौन सा लोन सही है।3. उपलब्ध लोनदाताओं और ऑफ़र की तुलना करें पर्सनल लोन पर एक बड़ी डील खोजने का सबसे अच्छा तरीका उपलब्ध कई लोनदाताओं के ऑफर की तुलना करना है। अपना शोध करके आप यह सुनिश्चित कर सकते हैं कि आपको अपने लोन पर सबसे अच्छी संभव दर मिले। निष्कर्ष अगर आप हर महीने गुज़ारा करने के लिए संघर्ष कर रहे हैं या आप अपने लोन को समेकित करने की उम्मीद कर रहे हैं, तो पर्सनल का लोन रिफाइनेंस आपके लिए एक अच्छा ऑप्शन हो सकता है। आसपास के विकल्पों को देखकर और दरों की तुलना करके आप एक ऐसा पर्सनल लोन पा सकते हैं जो आपकी ज़रूरतों के मुताबिक हो और आपको पैसे बचाने में मदद करता हो। बस अपना शोध जरूर करें, ताकि लोन पेपर पर सिग्नेचर करने से पहले आप अपने लोन की शर्तों को समझ सकें। अपने होम लोन को रिफाइनेंस करना मुश्किल प्रक्रिया नहीं है। हमारे सुझावों का पालन करें और पता करें कि आज आप पीरामल फायनांस के साथ रिफाइनेंस करके हजारों डॉलर कैसे बचा सकते हैं!

20-06-2024

पर्सनल लोन में पार्ट प्रीपेमेंट करने और फोरक्लोज़र का शुल्क

अगर आपने अपने लोन को समय से पहले समाप्त करने का निर्णय लिया है, तो फोरक्लोज़र शुल्क को ध्यान में रखें। अगर आप आंशिक, यानी एडवांस प्रीपेमेंट कर रहे हैं, तो पूर्व भुगतान दंड पर एक समान नज़र डालें। इसके लिए आप पर्सनल लोन प्रीपेमेंट कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं। · इसके बाद, प्रीपेमेंट के बारे में जानने के लिए अपने बैंक की निकटतम, यानी नजदीकी शाखा से बात करें। आप ऑनलाइन भी अनुरोध जमा कर सकते हैं। · सुनिश्चित करें कि आपके पास जरूरी दस्तावेज मौजूद हों| · एक बार आपका रिक्वेस्ट मंजूर हो जाता है, एक प्रतिनिधि किसी भी फोरक्लोज़र शुल्क या दंड पर चर्चा करने और भुगतान लेने के लिए आपसे संपर्क कर सकता है। पर्सनल लोन प्रीपेमेंट के फायदे लोन से जल्द से जल्द बाहर निकलना कुछ ज़रूरी खर्चों को कवर करने के लिए आपने जो लोन लिया था, उसे वापस करने का समय आ गया है। हालांकि, अगर आपने इसमें सावधानी नहीं बरती, तो आपका पर्सनल लोन आपके सामने गंभीर फाइनेंशियल संकट खड़ा कर सकता है। पर्सनल लोन की ईएमआई से आपकी मासिक बचत भी कम हो जाती है। इस कारण से, अगर आपके पास कोई अतिरिक्त पैसा आ रहा है, तो अक्सर यह सलाह दी जाती है कि आप अपने पर्सनल लोन का पूरा भुगतान समय से पहले कर दें। जब आप अपना लोन जल्दी चुकाते हैं, तो आपको एक छोटा प्रीपेमेंट शुल्क देना पड़ सकता है। हालांकि, प्रीपेमेंट शुल्क निस्संदेह एक बात है क्योंकि यह प्रीपेमेंट आपको लोन भुगतान अवधि के समापन से पहले लोन मुक्त होने में मदद कर सकता है। कहने की बात नहीं, आपको लोन की ईएमआई से आपके पैसे खत्म होने के बारे में चिंता करने की ज़रूरत नहीं होगी। प्रीपेमेंट से ब्याज की राशि कम हो जाती है लोन प्रीपेमेंट के मामले में लॉक-इन अवधि सबसे महत्वपूर्ण कारकों में से एक है। यह उस समय सीमा को बताता है जिसमें लोन देने वाली कंपनी उधार लेने वाले को लोन की शेष राशि के लिए पूर्ण या एडवांस प्रीपेमेंट करने से मना करती है। लॉक-इन अवधि समाप्त होने के बाद और आपके पास कुछ अतिरिक्त पैसे होने के बाद, अपने लोन को पूरी तरह या आंशिक रूप से प्रीपेमेंट करने की कोशिश करें। ऐसा करने से आपका काफ़ी पैसा बचेगा और आप उधार ली गई राशि पर ब्याज देने से भी बचेंगे। लोन प्रीपेमेंट के साथ आने वाले प्रीपेमेंट शुल्क को याद रखें; इसका भुगतान करना अभी भी एक अच्छा सौदा होगा, यह देखते हुए कि आप लोन के ब्याज की कितनी राशि का भुगतान करने से बचेंगे। अपने लोन का आंशिक यानी एडवांस प्रीपेमेंट करने से उसे कम किया जा सकता है यहां पर्सनल लोन पर आंशिक प्रीपेमेंट के विषय पर चर्चा की गई है। यह सिर्फ आपके कर्ज का बोझ हल्का कर सकता है। जब आप अपने बकाया लोन की राशि का आंशिक प्रीपेमेंट करते हैं तो आप अपने लोन का भार कम कर देते हैं। यह उस ब्याज की राशि को भी कम कर देता है जो अभी भी बकाया राशि पर देय है। अगर आप अपना लोन प्रीपेमेंट करना चाहते हैं, तो ऋण अवधि के पहले कुछ वर्षों में ऐसा करने का लक्ष्य रखें। अपने क्रेडिट स्कोर में सुधार करें जब आप अपने लोन का पूर्ण या आंशिक रूप से प्रीपेमेंट करते हैं, तो आपके लोन का भार एक बार में समाप्त या कम हो जाता है। बकाया लोन का आपके क्रेडिट स्कोर पर सीधा प्रभाव पड़ता है, इसलिए यह इसे बढ़ाने में मदद करता है। जब आपका बकाया लोन शेष कम हो जाता है या आंशिक या पूरे प्रीपेमेंट के साथ प्रीपेमेंट कर दिया जाता है, तो आपका क्रेडिट स्कोर ऑटोमेटिकली बढ़ जाता है, जिससे आपके लिए दूसरा लोन प्राप्त करने की संभावना बढ़ जाती है। पर्सनल लोन फोरक्लोज़र शुल्क जैसा कि हमने अभी बताया, आपको संबंधित शुल्क के लिए तैयार होने की जरुरत हो सकती है, चाहे आप आंशिक रूप से अपने लोन का प्रीपेमेंट कर रहे हों या इसे समय से पहले बंद कर रहे हों। जब इसे बैंक के नजरिए से देखा जाए, तो उधार लेने की लागत उधार देने की लागत से ज्यादा है। आपको पैसा उधार देने के बाद, फाइनेंशियल संस्थान लोन की अवधि के लिए दो राशियों के बीच के अंतर से पैसा बनाता है। अगर आप कर्ज का समय से पहले भुगतान कर देते हैं या उस पर समय से पहले बंद कर देते हैं तो उनके लिए आय का संभावित नुकसान हो सकता है। इसकी भरपाई के लिए, वे आप पर एक मूल्य या जुर्माना लगाते हैं, जिसे फोरक्लोज़र शुल्क के रूप में जाना जाता है। तो, क्या आपको अपने पर्सनल लोन का प्रीपेमेंट करना चाहिए? ब्याज दर, लोन का प्रकार, अवधि, और प्रीपेमेंट शुल्क ऐसे कुछ चर हैं जो इस प्रश्न के उत्तर को प्रभावित करेंगे। न्यूनतम, यानी मिनिमम प्रीपेमेंट लागत वाले फाइनेंशियल संस्थानों का फायदा नहीं लिया जाना चाहिए। पर्सनल लोन पर प्रीपेमेंट पेनल्टी के साथ अपनी ब्याज दर की तुलना करके हमेशा वह चुनें जो सबसे सस्ती हो। बैंकों द्वारा लगाया गया प्रीपेमेंट शुल्क उधार देने की लागत की तुलना में, बैंक की उधार लेने की लागत कम होती है। बैंक लोन की अवधि के लिए पैसा उधार देने के बाद राशि में अंतर रखता है। अगर आप प्रीपेमेंट चुनते हैं, तो अतिरिक्त समय के दौरान बैंक सामान्य रूप से अर्जित ब्याज घटा देता है। संभावित राजस्व के नुकसान के लिए कुछ बैंक प्रीपेमेंट शुल्क लगाते हैं। बैंक प्रीपेमेंट फीस एक बैंक से दूसरे बैंक में काफी अलग होती है। ग्राहक जिस बैंक से उधार लेता है, उसके आधार पर कई तरह के प्रतिबंध हो सकते हैं, लेकिन आम तौर पर, बकाया लोन राशि पर ब्याज दर 4% से 5% के बीच होती है। इसके अतिरिक्त, पूर्ण की गई लोन अवधि के आधार पर, प्रीपेमेंट दंड अलग-अलग हो सकते हैं। कुछ बैंक 3 साल के बाद कोई प्रीपेमेंट शुल्क नहीं दे सकते हैं, जबकि अन्य निर्धारित समय के बाद सस्ती दरों की पेशकश कर सकते हैं। निष्कर्ष मौजूदा कर्जदारों को अपने पर्सनल लोन का समय से पहले भुगतान करना आकर्षक लग सकता है क्योंकि इससे उनका पूरा प्रीपेमेंट भार और ब्याज शुल्क कम हो जाता है। अगर लोन देने वाली कंपनी प्रीपेमेंट फीस लेती है और तरलता, यानी लिक्विडिटी में कमी आती है, तो नुकसान हो सकता है। सस्ते पर्सनल लोन ब्याज दरों के साथ अपने पर्सनल लोन को ऋणदाताओं में बदलकर, लिमिटेड लिक्विडिटी वाले उधारकर्ता अपने प्रीपेमेंट के बोझ और ब्याज व्यय को कम कर सकते हैं। पर्सनल लोन प्रीपेमेंट, पर्सनल लोन फोरक्लोजर शुल्क और फोरक्लोजर फीस पर और ज्यादा लेखों के लिए, पिरामल फायनांस पर लॉग ऑन करें।

20-06-2024

पर्सनल लोन में क्रेडिट रिपोर्ट का महत्व

कुछ परिस्थितियों में आपको पर्सनल लोन की ज़रूरत हो सकती है। यह किसी अनएक्सपेक्टेड स्थिति के लिए हो सकता है या फिर आपकी शादी, मेडिकल इमरजेंसी, घर की मरम्मत, या बहुत दिनों से योजना की गई विदेश यात्रा के लिए। आप अलग-अलग इमरजेंसी स्थितियों से निपटने के लिए आसानी से पर्सनल लोन ले सकते हैं। लेकिन रुकिए, क्या अपनी मनचाही अमाउंट का पर्सनल लोन लेना इतना आसान है? शायद नहीं। जब आप पर्सनल लोन के लिए आवेदन करते हैं, तो लोनदाता आपकी उधार लेने की पात्रता की जांच करता है। वे यह सुनिश्चित करते हैं कि आप लोन चुकाने में सक्षम हैं या नहीं। यहां पर क्रेडिट रिपोर्ट की भूमिका सामने आती है। आइए देखें कि आपकी क्रेडिट रिपोर्ट इतनी महत्वपूर्ण क्यों होती है। क्रेडिट रिपोर्ट होती क्या है? क्रेडिट रिपोर्ट आपके फाइनेंशियल डेटा का संकलन, यानी कंपाइलेशन होती है जो दिखाती है कि आप अपने क्रेडिट खातों का प्रबंधन, यानी मैनेजमेंट कैसे करते हैं। किसी लोनदाता के लिए यह एकमात्र स्रोत, यानी सोर्स होता है जिसके ज़रिए वे आपकी क्रेडिट हिस्ट्री का सत्यापन, यानी वेरिफिकेशन कर सकता हैं। एक क्रेडिट रिपोर्ट में आम तौर पर तीन अंकों का क्रेडिट स्कोर होता है। ट्रांसयूनियन क्रेडिट और एक्सपीरियन जैसे पेशेवर क्रेडिट सूचना ब्यूरो आपके क्रेडिट स्कोर की गणना, यानी कैलकुलेशन करते हैं। ये ब्यूरो पहले लोन एप्लिकेंट के क्रेडिट व्यवहार पर एक रिपोर्ट तैयार करते हैं। क्रेडिट व्यवहार का सरल शब्दों में मतलब है कि आप पहले लिए हुए लोन चुकाने में कितने ज़िम्मेदार और सफल थे। रिपोर्ट में आपके हर पिछले फाइनेंशियल रिकॉर्ड का ब्योरा होता है। उदाहरण के लिए आपने समय पर क्रेडिट कार्ड बिल का भुगतान किया या नहीं, ईएमआई छोड़ दी, या लोन का समय पर पुनर्भुगतान किया। वे आपके क्रेडिट व्यवहार पर लोनदाताओं के किए गए कमेंट को देखते हैं। क्रेडिट स्कोर 300 से 900 के बीच होता है। बैंक 750 से ज़्यादा क्रेडिट स्कोर वाले लोगों का लोन ही मंजूर करते हैं। आपका क्रेडिट स्कोर जितना ज़्यादा होगा, आपको उतनी ही कम ब्याज दर ऑफर की जाएगी। दूसरी ओर, लोनदाता आम तौर पर 550 से कम स्कोर वाले उम्मीदवारों से बचते हैं। यह भी याद रखें कि क्रेडिट स्कोर बदलता रहता है। यह मासिक लोन पुनर्भुगतान से संबंधित आपके व्यवहार के आधार पर बदलता है। पर्सनल लोन में क्रेडिट रिपोर्ट का महत्व आपकी क्रेडिट रिपोर्ट इन वजहों से महत्वपूर्ण होती है - आवेदन की मंजूरी आपकी क्रेडिट हिस्ट्री क्रेडिट स्कोर से काफी प्रभावित होती है। इससे पता चलता है कि आपने कितनी कुशलता से अपना लोन चुकाया है। यह इस बात पर भी नज़र रखता है कि आपने कितनी नियमितता से भुगतान किया है। अगर आपका क्रेडिट स्कोर कम है तो आपके लिए कोई भी लोन या क्रेडिट कार्ड पाना चुनौतीपूर्ण, यानी चैलेंजिंग हो सकता है। अगर लोनदाताओं को पता चलता है कि आप पर लोन का भारी बोझ है और देरी से भुगतान का इतिहास है, तो आपका लोन आवेदन नामंजूर भी हो सकता है। इसलिए, एक अच्छा क्रेडिट स्कोर आपके पर्सनल लोन के मंजूर होने की संभावना को बढ़ा देगा। उधार लेने की पात्रता यानी एलिजिबिलिटी आपका क्रेडिट स्कोर एक लोनदाता के लिए आपकी उधार लेने की पात्रता का एक संख्यात्मक मूल्यांकन, यानी न्यूमेरिकल इवैल्यूएशन होता है। यह लोनदाता को आपकी संभावना और समय पर लोन चुकाने की क्षमता के बारे में बताता है। इसके अलावा, लोनदाता क्रेडिट स्कोर का मूल्यांकन करेगा और 750 से ज़्यादा स्कोर वाले आवेदकों का लोन देकर जोखिम को कम करेगा। हालांकि, इसका मतलब यह नहीं है कि खराब क्रेडिट स्कोर वाले व्यक्ति पर्सनल लोन नहीं ले सकते हैं। कुछ फाइनेंस फर्म ज़्यादा ब्याज दरें लेंगी। ब्याज दर यानी इंटरेस्ट रेट अपने क्रेडिट स्कोर के आधार पर पर्सनल लोन के लिए आवेदन करते समय ब्याज दर के बारे में सोचना महत्वपूर्ण है। यह आमतौर पर निर्णायक कारक, यानी डिसाइडिंग फैक्टर होता है। अच्छी स्थिति वाले लोनदार का क्रेडिट स्कोर ऊंचा होता है। आप पर्सनल लोन पर कम ब्याज दर भी चुन सकते हैं। इसके अलावा, आपके पास सबसे अच्छे ऑफर के साथ लोनदाताओं को चुनने की स्वतंत्रता होगी। आपके पर्सनल लोन पर कम ब्याज दर का लोन की पुर्नभुगतान की अवधि पर काफी प्रभाव पड़ सकता है। अपनी लोन चुकाने की दर को नियंत्रित करने से आपके लिए अपनी मासिक समय सीमा को पूरा करना आसान हो सकता है। अगर आप अपने लोन का भुगतान जल्दी नहीं तो निर्धारित तारीख पर भी करते हैं, तो आपका क्रेडिट स्कोर बेहतर होगा। जब आप भविष्य में ऑनलाइन पर्सनल लोन के लिए आवेदन करेंगे, तो नामंजूर होने की संभावना कम से कम होगी। लोन की अमाउंट आपका क्रेडिट स्कोर आपके पर्सनल लोन की अमाउंट और उसकी ब्याज दरों दोनों को प्रभावित करता है। अगर आपका क्रेडिट स्कोर अच्छा है, तो ज़्यादा अमाउंट का लोन मंजूर हो सकता है। पहले से बताए गए फ़ायदों के अलावा, एक ऊंचा क्रेडिट स्कोर यह गारंटी देता है कि आपका पर्सनल लोन कम से कम कागजी कार्रवाई के साथ मंजूर हो जाए। लंबी अवधि वाले यानी लॉन्ग-टर्म लोन आपका क्रेडिट स्कोर महत्वपूर्ण है क्योंकि यह आपको लंबी पुनर्भुगतान अवधि के साथ लोन लेने की अनुमति दे सकता है। अगर आपका क्रेडिट स्कोर ज़्यादा है तो बैंक आपको अधिकतम अवधि के लिए लोन देंगे। लंबी अवधि के लोन आपके समय पर पुनर्भुगतान की संभावना को बढ़ाते हैं लेकिन इनकी ब्याज दर ज़्यादा हो सकती है। निष्कर्ष वर्तमान में पर्सनल लोन काफी आम हो गया है। क्योंकि खरीदने में समानता बढ़ रही है, इसलिए मंहगाई दर भी बढ़ रही है। इसकी वजह से हाल के दिनों में क्रेडिट मार्केट बढ़ा है। पर्सनल लोन की उपलब्धता बढ़ी है और ये अब बड़ी संख्या में दिए जा रहे हैं। हालांकि, क्रेडिट रिपोर्ट और क्रेडिट स्कोर अभी भी निर्णायक कारक बने हुए हैं। आखिर में, एक अच्छी क्रेडिट हिस्ट्री होना महत्वपूर्ण है। अगर आपकी क्रेडिट हिस्ट्री खराब है तो आप बैंकों के किसी भी पर्सनल लोन के लिए पात्र नहीं होंगे। पर्सनल लोन में कई फ़ायदे आते हैं, चाहे वह कोई फ़ोरक्लोज़र शुल्क न हो या शून्य प्री-पेमेंट हो। आप कम से कम दस्तावेज़ों, यानी डाक्यूमेंट्स के साथ कम से कम ईएमआई पर लोन ले सकते हैं। पीरामल फायनांस आपको पर्सनल लोन या किसी अन्य तरह के लोन के बारे में बेहतर जानकारी देने में मदद करता है। उनके पास विशेषज्ञों, यानी स्पेशलिस्ट्स की एक टीम है जो पूरी लोन प्रक्रिया में आपका मार्गदर्शन करेगी। वे आपके लिए लोन की तेज मंजूरी और लोन अमाउंट का तत्काल वितरण करना सुनिश्चित करेंगे। मुफ्त क्रेडिट रिपोर्ट पाने के इच्छुक व्यक्ति इसके लिए पीरामल फाइनेंस की आधिकारिक वेबसाइट पर बेझिझक जा सकते हैं। अलग-अलग सूचनात्मक लेख पढ़ने और उनके उत्पादों और सेवाओं के बारे में जानने के लिए आप उनकी वेबसाइट स्क्रॉल कर सकते हैं।

20-06-2024

लोन के फोरक्लोज़र की गणना कैसे करें?

कोई भी लोन पर जरूरत से ज्यादा ब्याज का भुगतान नहीं करना चाहता, हर कोई अपने लोन को जल्द से जल्द चुकाने की कोशिश करता है। हो सकता है कि आपने किसी ज़रूरत के समय कर्ज लिया हो, लेकिन जैसे ही पैसे की व्यवस्था होती है, आपकी प्राथमिकता कर्ज को खत्म करना होता है। इस प्रक्रिया को लोन का फोरक्लोज़र कहते हैं। आप पहले से निश्चित राशि का भुगतान करके और ब्याज राशि की बचत करके अवधि खत्म होने से पहले लोन का फोरक्लोज़र करने के बारे में सोच सकते हैं। यहां बताया गया है कि आप फोरक्लोज़र के मामले में भुगतान किए जाने वाली पैनल्टी की सही राशि जानने के लिए लोन फोरक्लोज़र कैलकुलेटर का इस्तेमाल करने पर किस तरह सोच सकते हैं। लोन फोरक्लोज़र क्या होता है? आइए टर्म लोन के फोरक्लोज़र के बारे में विस्तार से समझते हैं। आम तौर पर, आपको राशि को पूरा करने के लिए एक निश्चित अवधि के लिए समान मासिक किश्तों के ज़रिए लोन चुकाना होता है। यहां लोन फोरक्लोज़र में मामला अलग है। आप बाकी बचे मूलधन और कुछ पूर्व निश्चित पैनल्टी शुल्कों का भुगतान करके लोन के फोरक्लोज़र पर विचार कर सकते हैं और इस तरह खुद को रिकरिंग ईएमआई से मुक्त कर सकते हैं। लोन को बंद करने के लिए यह एकमुश्त भुगतान विकल्प होता है। नियत तारीख से पहले पूरी लोन राशि को अवधि से पहले चुकाने के इस कदम को लोन फोरक्लोज़र कहा जाता है। आप ईएमआई का भुगतान करने की लॉक-इन अवधि पूरी करने के बाद फ़ोरक्लोज़िंग महीने के बारे में पहले से योजना बना सकते हैं। पहले से योजना बनाने से आपको फोरक्लोज़र की गणना के बाद राशि की व्यवस्था करने में मदद मिलेगी। फोरक्लोज़र कैलकुलेटर कैसे इस्तेमाल करें? एक बार जब आप लोन राशि को फोरक्लोज़ करने का निर्णय लेते हैं, तो आपका अगला कदम कुल पुनर्भुगतान को जानना होता है। वह महीना चुनें जिसमें आप राशि चुका देंगे। फिर आप सटीक राशि जानने के लिए लोन फोरक्लोज़र की गणना कर सकते हैं। इसके अलावा, आप अपने उधार देने वाले पार्टनर से भी बात कर सकते हैं। अगर आप लोन खत्म करने के लिए तैयार हैं तो वे आपको पैनल्टी शुल्क और ऑफ़र बताएंगे। लोन फोरक्लोज़र कैलकुलेटर लोन की बकाया राशि की गणना करता है। यह बकाया ईएमआई का विश्लेषण करने के बाद ब्याज राशि भी दिखाता है। यहां लोन फोरक्लोज़र राशि की गणना करने के घटक दिए गए हैं। · कुल लोन राशि · बकाया लोन राशि · लोन खत्म करने की अवधि · ब्याज की दर · भुगतान की जा चुकी ईएमआई की संख्या · फोरक्लोज़र महीना · लोन फोरक्लोज़र का पैनल्टी शुल्क ऊपर बताए गए कारकों से आपको अंदाजा हो जाएगा कि आप फोरक्लोज़र पर कितना अतिरिक्त भुगतान करेंगे। आइए इसे एक उदाहरण के ज़रिए और अच्छी तरह समझें। मान लीजिए आपने अपने घर के लिए 2,50,000 रुपए का कर्ज लिया है। चुकाने की अवधि 6% की ब्याज दर के साथ 24 महीने है। 6 ईएमआई चुकाने के बाद आप 7वें महीने में लोन को प्री-क्लोज़ करना चाहते हैं। अब इन नंबरों को ध्यान में रखते हुए फोरक्लोज़र राशि की गणना करते हैं। आपको कैलकुलेटर से मिलने वाली राशि नीचे दी गई हैं। · फोरक्लोज़र राशि रु. 1,90,277 · मासिक ईएमआई भुगतान: रु. 11,080 · ब्याज भुगतान: रु. 6,758 · बचाया गया ब्याजः रु. 9,166 · फोरक्लोज़र से पहले ब्याज: रु. 15,924 लोन का फोरक्लोज़र - स्टेप-बाय-स्टेप गाइड लोन फ़ोरक्लोज़र के लिए हर बैंक और वित्तीय संस्थान की भुगतान प्रक्रिया थोड़ी अलग होती है। उनके शुल्क और शर्तों में भी अंतर होता है। इसलिए हमारा सुझाव है कि आप लोन फ़ोरक्लोज़र के लिए नीचे दिए गए स्टेप्स को फॉलो करें। अपनी नजदीकी शाखा खोजें आप ऑनलाइन फोरक्लोज़र नहीं कर सकते। इसलिए, आपको अपने बैंक की नजदीकी शाखा में जाना होगा। आप कस्टमर केयर टीम से भी संपर्क कर सकते हैं और प्रक्रिया के बारे में पूछ सकते हैं। एप्लीकेशन जमा करें बैंक के अधिकारी या ग्राहक सहायता प्रतिनिधि इस प्रक्रिया में आपका मार्गदर्शन करेंगे। अगले चरण में आपको लोन फोरक्लोज़र के लिए आवेदन करना होगा। आप अपने बैंक की शाखा से आवेदन फ़ॉर्म ले सकते हैं। दस्तावेज़ों यानी डाक्यूमेंट्स को जमा करना लोन को फ़ोरक्लोज़ करने के लिए आपको कुछ दस्तावेज़ देने होंगे। बैंक में बताए गए ज़रूरी दस्तावेज़ संलग्न करें। सबसे सामान्य दस्तावेज़ हैं: 1. पहचान प्रमाण 2. पैन कार्ड 3. आधार कार्ड 4. लोन के दस्तावेज़ 5. लोन खाते का विवरण 6. ईएमआई भुगतान के प्रमाण के लिए बैंक स्टेटमेंट भुगतान अब वह महत्वपूर्ण चरण आता है जिसके लिए आप इस लेख को पढ़ रहे हैं। आपका बैंक आपके दस्तावेजों की जांच और सत्यापन करेगा। लोन फोरक्लोज़र राशि की गणना करने के बाद वे आपको सूचित करेंगे। इसमें बकाया मूल राशि, पैनल्टी शुल्क और टैक्स शामिल होंगे। गणना के बाद आपको निर्धारित समय के भीतर देय राशि का भुगतान करने के लिए कहा जाएगा। आपको कई भुगतान विकल्प मिलते हैं, जैसे डिमांड ड्राफ्ट, आरटीजीएस, एनईएफटी, या चेक। तो आप अपनी सुविधा मुताबिक इनमें से किसी एक को चुन सकते हैं। दस्तावेज़ों की पावती आपका बैंक सभी देय भुगतानों को चुकाने के बाद लोन फोरक्लोज़र के लिए बाकी की औपचारिकताएं करेगा। इसमें ईएमआई रिमाइंडर्स को रोकना, आपको सभी मूल दस्तावेज़ वापस करना और निकासी प्रमाणपत्र देना शामिलहैं। बैंक द्वारा इन सभी गतिविधियों में कुछ हफ़्ते लगेंगे। आपको नीचे बताए गए दस्तावेज़ मिलेंगे: 1. एक्नॉलेजमेंट लेटर 2. लोन फोरक्लोज़र भुगतान की पावती 3. होम लोन बंद करने के लिए एनओसी 4. नो ड्यू प्रमाण पत्र 5. लोन क्लोज़र प्रमाण पत्र क्रेडिट रेटिंग एजेंसियों को सूचित करें Inform Credit Rating Agencies This one could be the last step of loan foreclosure. Inform the credit rating agencies after paying the due amount and completing all the formalities. Rating agencies will update your credit score accordingly. It is crucial if you are planning to apply for another loan. यह लोन फोरक्लोज़र का अंतिम चरण हो सकता है। बकाया राशि का भुगतान करने और सभी औपचारिकताएं पूरी करने के बाद क्रेडिट रेटिंग एजेंसियों को सूचित करें। रेटिंग एजेंसियां आपके क्रेडिट स्कोर को तदनुसार अपडेट करेंगी। अगर आप दूसरे लोन के लिए आवेदन करने की सोच रहे हैं तो यह महत्वपूर्ण है। लोन फोरक्लोज़र महीना क्या होता है? यह वह महीना होता है जब आप नियत अवधि से पहले बकाया लोन राशि का भुगतान करते हैं। आपके बैंक को उस महीने से ईएमआई की गणना और सूचनाएं बंद कर देनी चाहिए। फोरक्लोज़र का महीना वास्तव में क्या है, यह जानने के लिए आप पहले बताए गए उदाहरण को देख सकते हैं। यह वही 7वां महीना है जिसे आप फोरक्लोज़र महिना मान सकते हैं। लोन को फोरक्लोज़ करने के लिए पैनल्टी शुल्क क्या हैं? आपको फ़ोरक्लोज़िंग के समय बकाया लोन राशि का एक निश्चित प्रतिशत भुगतान करना होगा। यह लोन फोरक्लोज़र के लिए पुनर्भुगतान पैनल्टी होती है। यह पुनर्भुगतान पेनल्टी शुल्क अलग-अलग बैंक में 2 से 5 प्रतिशत तक अलग-अलग होता है। आपको लागू करों का भी भुगतान करना होगा। लोन के पूर्व भुगतान की वजह से ब्याज के नुकसान की भरपाई के लिए हर बैंक यह पैनल्टी लगाता है। लोन फोरक्लोज़र की गणना सावधानी से करें और अपनी वित्तीय स्थिति को सही बनाए रखें। निष्कर्ष आपके पास एक योजना होनी चाहिए और लोन फोरक्लोज़र राशि की गणना करना चाहिए। अपने बैंक से बात करें और ऊपर बताए मुताबिक उचित प्रक्रिया लागू करें। इसके अलावा, अपने बैंक को 30 दिन पहले सूचित करना सुनिश्चित करें कि आप लोन को बंद कर रहे हैं। लोन फोरक्लोज़र की बारीकियों को जानने के लिए पीरामल फायनांस की ऑफिशल वेबसाइट पर जाएं। उनके उत्पादों और सेवाओं की जांच करना न भूलें।

20-06-2024

पर्सनल लोन का वितरण यानी डिस्बर्सल - आपको क्या जानना चाहिए

सैलरीड कर्मचारियों के लिए पर्सनल लोन पहला फाइनेंसिंग ऑप्शन है। लेकिन यह उन लोगों के लिए मददगार है जिनके पास कोलैटरल के रूप में उपयोग करने के लिए कम संपत्ति होती है। क्या आप पर्सनल लोन लेने के बारे में सोच रहे हैं? लोन वितरण की पूरी प्रक्रिया को जानें। यहां, हम पर्सनल लोन वितरण की पूरी प्रक्रिया, यानी प्रोसेस पर चर्चा करेंगे। साथ ही यह भी बताएंगे की आप क्या उम्मीद कर सकते हैं। तो, चाहे आप एक छोटी या लंबी अवधि के लोन के लिए बाजार में हों, यह लेख आपका मार्गदर्शन करेगा! पर्सनल लोन क्या है? एक व्यक्ति कारोबार या गैर-कारोबारी उद्देश्यों के लिए पर्सनल लोन ले सकता है। ये आमतौर पर अनसिक्योर्ड होते हैं। इसका मतलब है कि इसके लिए घर या कार जैसी चीजें गिरवी नहीं रखी जाती। पर्सनल लोन भी आमतौर पर किस्त वाले लोन होते हैं। आपको इसे लोन अवधि के दौरान मासिक रूप से चुकाना होगा। पर्सनल लोन में, आप किसी भी उद्देश्य के लिए एक निश्चित राशि उधार ले सकते हैं। पुनर्भुगतान ऑप्शन के साथ, आप समय के साथ लोन राशि चुका सकते हैं। यह लोन जारी करने के दौरान सेट किया गया है। यह कम से कम छह महीने और ज्यादा से ज्यादा 60 महीने तक हो सकता है। अवधि आपके द्वारा उधार ली गई राशि पर निर्भर करती है। पर्सनल लोन के लिए ब्याज दरें आमतौर पर क्रेडिट ब्याज से कम होती हैं। इसलिए, ये उन लोगों द्वारा मांगे जाते हैं जो अपने क्रय लक्ष्यों का बजट बना रहे हैं। लोन वितरण यानी डिस्बर्समेंट का क्या अर्थ है? लोन वितरण, लोन देने वाली कंपनी से उधार लेने वाले को दिया जाने वाला धन है। उधार लेने वाला आमतौर पर जब एकमुश्त राशि प्राप्त करता है, तो लोन को "वितरित" मान लिया जाता है। लोन समझौते पर हस्ताक्षर होने और उधार लेने वाले द्वारा सभी जरुरी दस्तावेज जमा करने के बाद लोन आमतौर पर वितरित किए जाते हैं। कुछ मामलों में, लोन समझौते पर हस्ताक्षर होने से पहले धन का वितरण किया जा सकता है; इसे 'पूर्व वितरण' के रूप में जाना जाता है। एक बार लोन वितरित हो जाने के बाद, उधार लेने वाले को हर अगले महीने पुनर्भुगतान या ईएमआई का भुगतान करना होता है। उधार लेने वाले को मासिक ईएमआई का भुगतान करना होगा। यह मूल राशि और लोनदाता को ब्याज के लिए भुगतान है। अगर उधार लेने वाला समय पर भुगतान करने में विफल रहता है, तो उसे दंड का सामना करना पड़ सकता है। अधिकांश देशों में, लोन समझौते रद्द किए जा सकते हैं। कभी-कभी, लोन लेने वाले को लोन समझौते को रद्द करने के लिए लोनदाता को क्षतिपूर्ति, यानी कंपेंसेट करने के लिए एक राशि (पहले से सहमत) का भुगतान करना होता है। आइए अब पूरी प्रक्रिया को समझते हैं जिसमें लोन वितरण शामिल है। पर्सनल लोन वितरण की पुष्टि पर्सनल लोन के वितरण के बाद, बैंक ईमेल या पेपर कॉपी के माध्यम से उधार लेने वालों को एक पुष्टिकरण, यानी कन्फर्मेशन पत्र भेजेगा। बैंक एक कैलेंडर भी प्रदान करेगा जो दिखाएगा कि आपके भुगतान कब पेयबल हैं और एक तालिका जो आपको मूल-से-ब्याज अनुपात की गणना, यानी कैलकुलेशन करने में मदद करती है। पर्सनल लोन वितरण का तरीका आवेदन प्रक्रिया, यानी एप्लीकेशन प्रोसेस पूरी हो जाने के बाद, आपकी लोन वितरण प्रक्रिया आमतौर पर 24 घंटों के भीतर शुरू हो जाती है या इसमें एक सप्ताह तक का समय लग सकता है एक बार जब बैंक आपके आवेदन को स्वीकार कर लेता है, तो वह आपको शाखा से लेने के लिए एक चेक प्रदान करता है। फिर आप इसे अपने वित्तीय संस्थान, यानी फाइनेंशियल इंस्टिट्यूशन में ले जा सकते हैं और इसे अपने खाते में जमा कर सकते हैं। लोन राशि कभी-कभी एनईएफटी ट्रांसफर में संबंधित बैंक द्वारा आपके बैंक खाते में जमा की जा सकती है। कारक जिन पर पर्सनल लोन डिस्बर्समेंट की राशि निर्भर करती है अलग-अलग कारक पर्सनल लोन की राशि को प्रभावित करते हैं जो उनकी पात्रता, यानी एलिजिबिलिटी के आधार पर वितरित की जाती है। इनमें आय स्तर, स्थान और अन्य पर्सनल प्रैफरेंसेज शामिल हैं। सामान्य तौर पर, आपको जितनी अधिक वित्तीय सहायता की जरुरत होगी, आपका मासिक भुगतान उतना ही ज्यादा होगा। हालांकि, इस नियम के कुछ एक्सेप्शन्स हैं - अच्छे क्रेडिट स्कोर वाले किसी भी व्यक्ति को कम अनुकूल रेटिंग वाले लोगों की तुलना में कम दर मिलने की संभावना है। और ग्रामीण क्षेत्रों के लोग प्रमुख महानगरीय क्षेत्रों में रहने वालों की तुलना में बेहतर शर्तों को प्राप्त कर सकते हैं क्योंकि लोनदाताओं को अक्सर वहां ज्यादा आसानी से उधार लेने वाले मिल जाते हैं। व्यक्तिगत उपयोग, यानी पर्सनल यूज के लिए कई अलग-अलग प्रकार के लोन भी उपलब्ध हैं - बैंकों और अन्य वित्तीय संस्थानों से प्रत्यक्ष लोन (यानी, कमर्शियल लोन), पीयर-टू-पीयर लोन (जिसमें ऑनलाइन प्लेटफॉर्म भी शामिल हो सकते हैं), मौजूदा लोन को पुनर्वित्त करना (मॉर्टगेज सहित और कार लोन), और रिवर्स मॉर्टगेज उधार/उधार देना जहां होम इक्विटी को इसके बदले लोन के लिए कोलेट्रल के रूप में टैप किया जाता है। पर्सनल लोन भुगतान की प्रक्रिया एक बार पैसा मिल जाने के बाद, आप अपने बैंक के साथ हुए समझौते की शर्तों के अनुसार अपने बैंक से लिए गए लोन को चुकाने में सक्षम होंगे। आप पोस्ट-डेटेड चेक या ईसीएस के माध्यम से लोन चुका सकते हैं। स्थायी निर्देशों के साथ ऑटो-डेबिट सेट करने का ऑप्शन उधार लेने वालों के लिए पुनर्भुगतान प्रक्रिया को आसान बनाता है। यह ऑप्शन उधार लेने वालों को नियमित भुगतान करने के लिए याद रखने की जरुरत को कम करते हुए, अपने बैंक खाते से अपने पुनर्भुगतान को ऑटोमेटिकली काटने की अनुमति देता है। इस प्रक्रिया को स्थापित किया जा सकता है ताकि प्रत्येक माह वापस भुगतान की जाने वाली कुल राशि पूर्व निर्धारित हो, जिसका अर्थ है कि अगर बड़ी राशि को जल्दी से चुकाने की आवश्यकता है तो धन समाप्त होने की संभावना कम है। निष्कर्ष पर्सनल लोन का ऑप्शन चुनना हमेशा बुरा चुनाव नहीं होता है। एक नौसिखिए के लिए भी, अपने वित्त के प्रबंधन की बारीकियां सीखने में कुछ समय लगता है। अगर आप अपने बड़े सपनों का बजट बनाना चाहते हैं और अपने भविष्य के लिए बड़ी खरीदारी करना चाहते हैं, तो पर्सनल लोन एक अच्छा ऑप्शन हो सकता है। हालांकि, इतना बड़ा फैसला लेने से पहले, लोन वितरण प्रक्रिया को पूरी तरह से अच्छी तरह से जान लेना जरूरी है। प्रक्रिया शुरू होने से पहले किसी भी संदेह को दूर किया जाना चाहिए। अंत में, लोन के लिए आवेदन, यानी अप्लाई करने से पहले सबसे महत्वपूर्ण बात याद रखें - अपने वित्तीय लक्ष्यों के बारे में न भूलें! साथ ही, अच्छे ऑफ़र पर नज़र रखें। आखिरकार, कर्ज जीवन को बर्बाद कर सकता है, लेकिन अगर बुद्धिमानी से मैनेज किया जाए, तो नए अवसरों का मार्ग भी प्रशस्त करता है! भारत में सबसे अच्छे पर्सनल फाइनेंसिंग प्रोवाइडर के संपर्क में रहें। पिरामल फायनांस पात्र आवेदकों को 10 लाख तक का पर्सनल लोन प्रदान करता है ताकि आपकी सपनों की इच्छा सूची, यानी विश लिस्ट को प्राप्त करने में मदद मिल सके!

20-06-2024