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पर्सनल लाइन ऑफ क्रेडिट क्या है?

परिचय जब आपको धन की तत्काल आवश्यकता होती है, तो आपका पहला विचार आपके क्रेडिट कार्ड का उपयोग करने का हो सकता है। खैर, यह सच है कि क्रेडिट कार्ड का उपयोग तत्काल जरूरतों के लिए किया जाता है, लेकिन आपको इससे बचना चाहिए। उच्च ब्याज दरें और क्रेडिट स्कोर पर उनका प्रभाव क्रेडिट कार्ड का उपयोग करना एक गलत विकल्प बनता है। यहीं पर पर्सनल लाइन ऑफ क्रेडिट का विकल्प आपकी सहायता के लिए आता है। यह भी क्रेडिट कार्ड की तरह ही रिवाल्विंग क्रेडिट का एक रूप है। लेकिन यह आपको क्रेडिट कार्ड के इस्तेमाल के नेगेटिव प्रभावों से बचाता है। पर्सनल लाइन ऑफ क्रेडिट के प्रमुख पहलुओं के बारे में अधिक जानने के लिए आगे पढ़ें। पर्सनल लाइन ऑफ क्रेडिट क्या है? पर्सनल लाइन ऑफ क्रेडिट बैंकों और एनबीएफ़सी द्वारा दिया जाने वाला रिवॉल्विंग क्रेडिट का एक रूप है। आप इसे एक पर्सनल लोन भी मान सकते हैं जिसे आप जब चाहें एक्सेस कर सकते हैं। यहां आपको एक निश्चित राशि तक की सीमा दी जाती है। लेकिन, पूरी राशि आपके बैंक खाते में भेजने के बजाय, ऋणदाता आपके नाम से एक नया खाता बनाता है। फिर आप केवल उतना निकाल सकते हैं जितनी आपको आवश्यकता है। इसलिए, आपको केवल उपयोग की गई राशि पर ही ब्याज का भुगतान करना होगा। जब आप अपने खाते से निकालते हैं तो उपलब्ध सीमा कम हो जाती है। इसी तरह, जब आप खाते की बकाया राशि चुकाते हैं तो यह बढ़ जाता है। पर्सनल लाइन ऑफ क्रेडिट के तहत कोई निश्चित ईएमआई नहीं होती है। आपके द्वारा उपयोग की गई राशि और महीने के अंत में शेष राशि के अनुसार ईएमआई अलग-अलग होगी। कुछ ऋणदाता आपको हर महीने केवल इंटरेस्ट का भुगतान करने का विकल्प प्रदान करते हैं और मूल राशि जब आप कर सकते हैं। हालांकि, यह सीमा तभी बहाल होगी जब मूलधन का भुगतान कर दिया जाएगा। अवधि के अंत में पूरे प्रिंसिपल अमाउंट का भुगतान करने का ऑप्शन भी है। सामान्य लोन अवधि जो अधिकांश लोनदाता यहां देते हैं, वह 2 महीने से 60 महीने की सीमा में होती है। वैसे तो पर्सनल लाइन ऑफ क्रेडिट क्रेडिट कार्ड की तरह काम करता है लेकिन पर्सनल लोन की विशेषताएं प्रदान करता है। लोनदाता इस सुविधा की पेशकश के लिए वार्षिक चार्जेज लेंगे। वे आपकी आवश्यकताओं और भुगतान इतिहास के अनुसार सीमा बढ़ा भी सकते हैं। पर्सनल लाइन ऑफ क्रेडिट के फायदे पर्सनल लोन या क्रेडिट कार्ड के बजाय पर्सनल लाइन ऑफ क्रेडिट का उपयोग करने के कई फायदे हैं। इस फाइनेंशियल ऑप्शन के प्रमुख फायदों के बारे में जानने के लिए आगे पढ़ें: कम इंटरेस्ट लागत: जब आप पर्सनल लोन लेते हैं, तो आपको एक निश्चित ईएमआई का भुगतान करने की आवश्यकता होती है। यदि आपके बैंक में अभी भी कुछ उपयोग ना कि गई लोन राशियाँ हैं तो इससे कोई फर्क नहीं पड़ता। लेकिन जब आप कोई पर्सनल लाइन ऑफ क्रेडिट निकालते हैं, तो आपको केवल आपके द्वारा उपयोग की जाने वाली राशि पर इंटरेस्ट का भुगतान करने की आवश्यकता होती है। इसलिए, यदि आपको एक बार में पूरी राशि की आवश्यकता नहीं है, तो आपको उच्च ईएमआई भरने की आवश्यकता नहीं है। आप केवल निकाले गए धन पर इंटरेस्ट देते हैं। इसलिए, समय के साथ आप कम इंटरेस्ट लागत का फायदा उठा सकते हैं। साथ ही, जब आप समय पर अपनी ईएमआई का भुगतान करते हैं, तो ऋणदाता आपको कम ब्याज दर की पेशकश करेंगे। यह आपके द्वारा लोन अवधि के दौरान ब्याज पर खर्च की जाने वाली कुल राशि को और कम कर देगा। फ्लेक्सिबल भुगतान: जैसा कि ऊपर बताया गया है, प्रत्येक पर्सनल लोन का एक निश्चित शेड्यूल होता है। आपको लोन अवधि के दौरान समान ईएमआई का भुगतान करना होगा। इससे कोई फर्क नहीं पड़ता कि आपने पूरी राशि का उपयोग किया है या नहीं। यही कारण है कि एक पर्सनल लाइन ऑफ क्रेडिट अधिक मायने रखता है। आपको लोन चुकाने के लिए कई विकल्प दिए जाएंगे। आप लोन अवधि के दौरान केवल इंटरेस्ट का भुगतान करना चुन सकते हैं और अवधि के अंत में एकमुश्त मूलधन का भुगतान कर सकते हैं। अन्यथा, आपकी ईएमआई आपके द्वारा उपयोग की गई राशि से फिक्स होगी। यदि आप किसी फंड का उपयोग नहीं करते हैं, तो आपको केवल लोनदाता के शुल्क का भुगतान करना होगा। फंड तक आसान पहुंच: अधिकांश लोनदाता आपको आपकी पर्सनल लाइन ऑफ क्रेडिट तक जब और जैसे चाहें पहुंचने की अनुमति देते हैं। यह उनकी वेबसाइट या मोबाइल ऐप के जरिए संभव है। आपके अनुरोध को लोनदाता के माध्यम से भेजने की कोई आवश्यकता नहीं है। इसलिए, आपकी फंड तक आसानी से पहुंच होती है और जब आपको उनकी आवश्यकता होती है तब आप उनका उपयोग कर सकते हैं। आपके अनुरोध को पूरा करने और आपके खाते में धन भेजने में केवल कुछ सेकंड लगेंगे। इसी तरह, आप उतनी ही आसानी से राशि का भुगतान कर सकते हैं। फंड की आसान पहुंच पूरी प्रक्रिया को सहज और परेशानी मुक्त बनाती है। स्टेप-बाय-स्टेप खर्च के लिए अच्छा: जब आप एक पर्सनल लोन लेते हैं, तो आप शायद ही कभी पूरी राशि का एक बार में उपयोग करते हैं। इसके बजाय, ज़्यादातर मामलों में, आप कई महीनों में धन खर्च करेंगे। लेकिन आपको पहले महीने से ही कुल राशि के आधार पर ईएमआई का भुगतान करना होगा। इसलिए, यदि आपको सिस्टेमेटिक तरीके से धन खर्च करने की आवश्यकता है, तो आप पर्सनल लाइन ऑफ़ क्रेडिट का विकल्प चुन सकते हैं। यहां, आपके पास जरूरत पड़ने पर हिस्सों में धन निकालने का विकल्प होता है। नतीजतन, आपको पूरे ईएमआई का भुगतान करने के लिए अपने वित्त पर भार नहीं डालना पड़ेगा। आपकी शार्ट-टर्म और लॉन्ग-टर्म जरूरतों को पूरा करने के लिए पर्सनल लाइन ऑफ क्रेडिट निश्चित रूप से एक अच्छा विकल्प है। लेकिन समस्या यह है कि कुछ ही लोनदाता पर्सनल लोन के लिए यह विकल्प देते हैं। यदि आपको इस क्रेडिट विकल्प के बारे में अधिक जानना है, तो पीरामल फायनांस पर जाएं। आपके फाइनेंशियल स्किल्स को बेहतर बनाने में आपकी मदद करने के लिए उनके पास कई आर्टिकल और ब्लॉग हैं। अगर आपको धन की सख़्त जरूरत है, तो वे कई तरह के लोन भी देते हैं। जब आपको धन की सबसे अधिक आवश्यकता होती है तो पीरामल फायनांस से कम ब्याज दरों पर अधिक कीमत के लोन बहुत उपयोगी हो सकते हैं। उनके विशेषज्ञ आपकी शंकाओं में आपकी मदद करने के लिए हमेशा तैयार रहते हैं।

30-05-2024

पर्सनल लोन पूर्व भुगतान कैलकुलेटर - लाभ और इस्तेमाल करने के स्टेप

पर्सनल लोन पूर्व भुगतान कैलकुलेटर - लाभ और इस्तेमाल करने के स्टेप खरीदारी के समय ईएमआई का मूल्य तय होता है। इसका भुगतान हर महीने किया जाता है। यह उधार लेने वाले पर बोझ को कम करने के लिए है। हालांकि, आप समय से पहले लोन का भुगतान कर सकते हैं। यह लोन का पूर्व भुगतान है। इसे हम "अग्रिम भुगतान" भी कह सकते हैं। लोग इसका इस्तेमाल समय पर भुगतान करने के लिए करते हैं। यह कई प्रकार से उपयोगी हो सकता है। इसकी राशि का कैलकुलेशन पर्सनल लोन प्रीपेमेंट कैलकुलेटर का उपयोग करके किया जा सकता है। आइए इस पर विस्तार से चर्चा करें। जब लोग ईएमआई का भुगतान करते हैं, तो वे ब्याज का भुगतान करते हैं। भुगतान करने के लिए एक फिक्स्ड ब्याज होता है। इसे हर महीने ईएमआई के साथ देना होता है। लेकिन कभी-कभी, लोग समस्याओं को कम करना चाहते हैं। अगर उनके पास एकमुश्त पैसा आता है, तो वे इसका इस्तेमाल कर सकते हैं। इसका उपयोग लोन राशि चुकाने के लिए किया जा सकता है। यह कुल राशि को कम कर सकता है। बदले में, यह ब्याज कम कर देता है। इसलिए, लोन का पूर्व भुगतान लोगों पर बोझ को कम करता है। भुगतान से पहले पूर्व भुगतान की राशि की गणना की जाती है। यह पर्सनल लोन प्रीपेमेंट कैलकुलेटर का उपयोग करके किया जाता है। यह प्रयोग करने में आसान है। पर्सनल लोन प्रीपेमेंट कैलकुलेटर का उपयोग करने के स्टेप पर्सनल लोन प्रीपेमेंट कैलकुलेटर का उपयोग करना आसान है। इन सरल स्टेप का पालन करें: 1. मूल लोन राशि दर्ज करें। 2. वर्तमान ब्याज दर दर्ज करें। 3. लोन की मूल अवधि का उल्लेख करें। 4. भुगतान की गई ईएमआई की संख्या वेरीफाई करें। 5. आपको चुकतान करने वाला अमाउंट दिखाई देगा । 6. पूर्व भुगतान राशि दर्ज करें। 7. ओके पर क्लिक करें। 8. स्क्रीन पर भुगतान की गई राशि दिखेगी। 9. इसमें शेष राशि का भी उल्लेख होगा। 10. अवधि और ईएमआई बदल जाएगी। 11. नई अवधि और ईएमआई स्क्रीन पर दिखाई देगी। लोन के पूर्व भुगतान में अलग-अलग मामले हो सकते हैं। इसमें शामिल है- केस 1: पूरा पूर्व भुगतान यह उन लोगों के लिए है जो पूरी राशि का भुगतान करना चाहते हैं। इसमें बचे हुए हर पैसे का भुगतान करना शामिल है। इसे फोरक्लोजर कहा जाता है। यदि आप पूरी राशि का भुगतान करने के योग्य हो जाते हैं तो आप ऐसा कर सकते हैं। यह आपको ब्याज से बचाता है। इस तरीके से पैसे की बचत होती है। लेकिन इसके लिए एक बार में एकमुश्त भुगतान करने की आवश्यकता होती है। इसमें एक निश्चित राशि का भुगतान किया जाता है। उस राशि को फोरक्लोजर राशि कहा जाता है। केस 2: एक बार पार्शियल पूर्व भुगतान इसका अर्थ है एक बार में पार्शियल एकमुश्त भुगतान करना। यह मूल राशि को कम करके पुनर्भुगतान अवधि को छोटा करता है। और इसमें कम ब्याज देना होगा। इस राशि की गणना पर्सनल लोन प्रीपेमेंट कैलकुलेटर का उपयोग करके की जा सकती है। यह प्रयोग करने में आसान है। सभी खाली स्थानों को भरिए। एक नई लोन अवधि और ईएमआई प्राप्त करें। ईएमआई भी अलग हो सकती है। इससे लोगों को कई तरह से मदद मिलती है। यह ईएमआई के बोझ को कम कर सकता है क्योंकि बाकी राशि कम हो जाती है। केस 3: पार्शियल मासिक पूर्व भुगतान इसका मतलब है हर महीने एडवांस भुगतान करना। यह लोन की ओवरआल अवधि को भी कम करता है। इस राशि का कैलकुलेशन प्रीपेमेंट कैलकुलेटर का उपयोग करके भी कर सकते हैं । यूजर भुगतान की जाने वाली अतिरिक्त राशि तय कर सकता है। सभी डिटेल्स पूर्व भुगतान कैलकुलेटर में डाली जानी हैं। इससे एक नई ईएमआई बनती है। यह यूजर के अनुकूल और उपयोग में आसान है। यदि लोग अपना मासिक भुगतान बढ़ाना चाहते हैं तो वे इसका उपयोग कर सकते हैं। इससे उन्हें समय पर कर्ज चुकाने में मदद मिलती है। ऊपर, हमने चुकाने के संबंध में तीन मामलों पर चर्चा की। तीनों के लिए राशि की गणना अलग-अलग की जाती है। एक पर्सनल लोन प्रीपेमेंट कैलकुलेटर आसानी से इसकी गणना कर सकता है। यह कैलकुलेटर फायदेमंद और उपयोग में आसान है। इसे कोई भी आसानी से कैलकुलेशन के लिए उपयोग कर सकता है। किया जाने वाला एकमात्र काम सही मूल्यों को इनपुट करना है। सभी एनालिसिस कैलकुलेटर से किए जाते हैं। गलती की कोई संभावना नहीं है। पर्सनल लोन प्रीपेमेंट कैलकुलेटर का उपयोग करने के लाभ पर्सनल लोन प्रीपेमेंट कैलकुलेटर का उपयोग करने के कई फायदे हैं। इनमें से कुछ हैं: 1. उपयोग में आसान: इस कैलकुलेटर का उपयोग करना आसान है। किसी विशेष जानकारी की आवश्यकता नहीं है। कम फाइनेंसियल जानकारी वाला कोई भी व्यक्ति आसानी से इसका उपयोग कर सकता है। साथ ही कोई विशेष कार्य भी नहीं करना है। हाथ में एकमात्र कार्य मूल्यों को असाइन करना है। यहां तक कि एक बच्चा भी इसे ऑपरेट कर सकता है। यह आसानी से ऑनलाइन उपलब्ध है। ऑफलाइन काम की कोई जरूरत नहीं है। 2. कोई गलती नहीं: इस कैलकुलेटर की गणना में कोई गलती नहीं है। चूंकि यह सॉफ्टवेयर है, इसलिए गणना में गलती की कोई संभावना नहीं है। इससे आपका काम आसान हो सकता है। यह आपको बिना गलती के परिणाम दे सकता है। यह उचित योजना बनाने में भी मदद कर सकता है। इससे लोगों का समय बच सकता है। 3. कम ब्याज: कर्ज चुकाने के कई फायदे हैं। कम ब्याज सूची में सबसे ऊपर है। राशि का पूर्व भुगतान मूल राशि को कम करता है। बदले में, यह ब्याज कम करता है और आपके पैसे बचाता है। ब्याज लोगों पर बोझ की तरह है। लोन का पूर्व भुगतान इसे कम कर सकता है । मूल राशि को बढ़ाने के लिए ब्याज जोड़ा जाता है। चुकाई जाने वाली राशि लिए गए लोन से कहीं अधिक है। इसका भुगतान ईएमआई में किया जाता है, लेकिन यह अभी भी कॉम्प्लिकेटेड है। हालांकि, प्रीपेमेंट बोझ को कम करता है। एक पर्सनल लोन प्रीपेमेंट कैलकुलेटर इस राशि की गणना कर सकता है। यह ब्याज और अवधि के लिए डिटेल्ड भी दिखाता है। 4. टाइम मैनेजमेंट: पर्सनल लोन प्रीपेमेंट कैलकुलेटर टाइम मैनेजमेंट में मदद कर सकता है। पूर्व भुगतान लोन की अवधि को कम कर देता है। इसके लिए प्लान बनाने की आवश्यकता है। आप आसानी से कर्ज से मुक्त हो सकते हैं। आप अपनी सुविधा के अनुसार पूर्व भुगतान राशि की गणना कर सकते हैं। यह एक आसान प्रोसेस है। इसके लिए ऑफलाइन काम की जरूरत नहीं है। आप इसे खुद कर सकते हैं। बदले में, यह बहुत समय बचाता है। साथ ही, जब आप जल्दी कर्ज से मुक्त हो जाते हैं, तो आप दूसरी चीजों पर ध्यान दे सकते हैं। 5. जीवन के लिए बहुत प्रैक्टिकल: यह किसी को जीवन के लिए प्रैक्टिकल नजरिया दे सकता है। एक निश्चित रकम आपको पैसे बचाने के लिए प्रेरित कर सकती है। आप फ्यूचर के लिए प्लानिंग सकते हैं। अवसरों को ध्यान में रखते हुए पूर्व भुगतान राशि को बदला जा सकता है। आप पार्शियल पूर्व भुगतान भी कर सकते हैं। निष्कर्ष पर्सनल लोन प्रीपेमेंट कैलकुलेटर का उपयोग करना बहुत आसान है। अपने लोन को पूर्व भुगतान करने के भी बहुत से लाभ हैं। यह आसान और यूजर-फ्रेंडली हैं। इससे लोगों पर बोझ कम हो सकता है और उन्हें टाइम मैनेजमेंट को समझने में मदद मिल सकती है। अधिक जानकारी के लिए, पीरामल फायनांस पर जाएं।

30-05-2024

पर्सनल लोन ईएमआई पुनर्भुगतान की योजना बनाने के बेहतरीन तरीके

पर्सनल लोन ईएमआई पुनर्भुगतान की योजना बनाने के बेहतरीन तरीके फायनांस और ईएमआई का कैलकुलेशन करना कठिन हो सकता है। लोन फायनांस को हैंडल करते समय हमेशा जानकार रहने की आवश्यकता होती है। पर्सनल लोन पुनर्भुगतान महत्वपूर्ण है। यह आपके सिबिल स्कोर को प्रभावित करता है। यह आपके फाइनेंशियल भविष्य को प्रभावित कर सकता है। एक अच्छा क्रेडिट स्कोर आपको बैंकों और अन्य फाइनेंशियल कंपनियों से क्रेडिट लेने में सहायता करता है। अनऑफिसियल सोर्स से मिले लोन के मुकाबले, इस प्रकार का लोन कम महंगा होता है। पर्सनल लोन ईएमआई चुकाने का स्मार्ट प्लान बनाएं 1. अपनी आवश्यकताओं के आधार पर लोन की राशि तय करें आपको केवल उतना ही उधार लेना चाहिए जिसकी आपको आवश्यकता है। यदि कोई क्रेडिट सीमा बढ़ा दी जाती है, तो यह माना जा सकता है कि वे आवश्यकता से अधिक धन ले सकते हैं। लेकिन इससे आने वाले दिनों में कर्ज चुकाना और मुश्किल हो सकता है। ईएमआई सीधे लिए गए लोन की राशि के बराबर होती है। इनसे निपटने का सबसे अच्छा तरीका है अपनी जरूरत के हिसाब से पैसे उधार लेना। 2. बड़ी रकम का लोन लेते हुए इंश्योरेंस खरीदने पर विचार करें एक बड़ा लोन लेते समय एक लोन प्रोटेक्शन इंश्योरेंस पॉलिसी बेहद फायदेमंद हो सकती है। इस तरह, आप किसी भी महीने के लिए ईएमआई भुगतान के लिए कोई खामियाजा नहीं उठाएंगे। लोन प्रोटेक्शन इंश्योरेंस लोन देने वाली कंपनियों की सहायता के लिए डिजाइन किया गया है। यदि उधार लेने वाला लोन की ईएमआई का भुगतान नहीं कर पाता है, तो लोन प्रोटेक्शन इंश्योरेंस कंपनी उधार ली गई राशि की शेष ईएमआई का भुगतान करती है। यदि आप बड़े लोन के लिए अप्लाई करते हैं, तो एक सुरक्षा योजना भी खरीदना याद रखें। 3. बजट बनाएं अपने खर्चों का मोटा अनुमान लगाने से आपको अपनी ईएमआई के समय पर भुगतान की रणनीति बनाने में मदद मिल सकती है। जब आप जानते हैं कि आप अपने खर्चों को कैसे कम कर सकते हैं, तो आप ऑटोमेटिकली अनावश्यक खर्च कम कर देंगे। जरूरत पड़ने पर आप बचत भी करेंगे। यह आपके पर्सनल लोन के पुनर्भुगतान में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है। 4. समय पर भुगतान करें जब आप कुछ पैसे उधार लें, तो सुनिश्चित करें कि आप इसे समय पर चुका दें। यह सुनिश्चित करने के लिए है कि आप कोई पेबैक न चूकें। यह बिल के दबाव और डिलेड डिपॉजिट के दबाव को कम करने में मदद करेगा। इसके अलावा, मिनिमम ईएमआई भुगतान करने के बजाय, पूरा हिस्सा देना बेहतर होगा। 5. अपने खर्चों पर नज़र रखें फाइनेंशियल प्लानिंग के लिए प्राइस मैनेजमेंट करना अनावश्यक है। जीवन में उम्र या स्थिति के बावजूद, हर किसी को बजट की योजना बनानी चाहिए और बचत करने के लिए भुगतानों को संभालना चाहिए। गैर-जरूरी खर्च कम करें। यहां तक कि बचत दर में मामूली लेकिन स्थिर बढ़त आपको समय पर अपनी लोन ईएमआई का भुगतान करने में मदद कर सकता है। 6. आय बढ़ने पर भुगतान बढ़ाएं उचित उधार लेने वालों का पहला लक्ष्य उधार चुकाना ही होना चाहिए। यदि आपको अतिरिक्त भुगतान करना पड़ता है या आपको मासिक भुगतान ज्यादा मिलता है, तो आप समय से पहले अपने लोन के एक हिस्से का भुगतान करने के लिए इस एक्स्ट्रा धन का उपयोग कर सकते हैं। 7. लोन कंसॉलिडेशन यदि आप भुगतान करने के लिए अलग-अलग बकाया राशियों के बोझ से दबे हुए हैं, तो आप कोई लोन कंसॉलिडेशन की सलाह ले सकते हैं। इसमें क्रेडिट कार्ड बिल जैसे सभी पेबैक को एक ही रिफंड में शामिल किया जाता है। इससे आपका समय बचेगा। यह आपको हर महीने केवल एक भुगतान करने की आजादी देता है। मौजूदा लोन कंसॉलिडेट करने के लिए बैंक कभी-कभी आकर्षक प्रस्ताव देते हैं। यह उधार लेने वालों को उनके तमाम लोनों को कम करने में सहायता करता है। 8. छोटे प्रिंट की जांच करें कई कंपनियां अपने ग्राहकों से छिपी हुई फीस वसूलती हैं। इनमें से अधिकतर एक कठिन कॉन्ट्रैक्ट में जुड़े हुए हैं, जो ज्यादातर ग्राहक पढ़ते नहीं हैं। आपको अतिरिक्त शुल्क के बारे में पता होना चाहिए। बांड पर हस्ताक्षर करने से पहले इसे अच्छी तरह से पढ़ना सीखें। इसमें महत्वपूर्ण लोन गाइडेंस और चार्जेज शामिल हैं। कोई स्पेशल चार्ज देने से बचें। ऐसे चार्जेज पुनर्भुगतान की राशि और इस प्रकार आपकी ईएमआई को बढ़ा सकते हैं। प्रमुख पॉइंट्स · हालांकि सबसे कम पर्सनल लोन राशि की सटीक राशि उधार देने वाली फर्म के अनुसार अलग-अलग होती है, ज्यादातर उधार देने वाली कंपनियों ने अपने पर्सनल लोन की मिनिमम मूल राशि रु. 30,000 तय की हुई है। · अवधि आपकी इनकम और अनुभव के आधार पर तय की जाएगी, जो 12 से 60 महीने तक हो सकती है। · अपनी फाइनेंशियल कंडीशन पर पकड़ बनाएं और आसानी से पर्सनल लोन का पुनर्भुगतान करने के लिए एक योजना तैयार करें। अगर आप बड़ा पर्सनल लोन चुनते हैं तो सिक्योरिटी लेने के बारे में सोच सकते हैं। · धन की मूल राशि सीधे मासिक किश्तों से संबंधित होती है। इसका मतलब यह है कि जैसे-जैसे मूल राशि बढ़ती है, मासिक किश्त भी ऊपर उठती है, और इसके विपरीत भी होता है। एक बार जब आप ईएमआई और समय फिक्स कर लेते हैं, तो उसके अनुसार आप उस लोन राशि को तय कर सकते हैं जिसकी आप योजना बना रहे हैं। · कम ईएमआई प्रस्ताव कम ब्याज दर, चुकाने की लंबी अवधि, या दोनों के कॉम्बिनेशन का परिणाम है। नतीजतन, यदि आप कम ईएमआई विकल्प चुनते हैं, तो आप अपनी लोन देने वाली कंपनी को ब्याज में काफी अधिक भुगतान कर सकते हैं। निर्णय लेने से पहले, लोन अवधि और अपनी पर्सनल लोन चुकाने की क्षमता पर अपने ब्याज भुगतान का कैलकुलेशन करने के लिए पर्सनल लोन ईएमआई कैलकुलेटर जैसे ऑनलाइन टूल का उपयोग करें। · आपके लोन देने वाली कंपनी की ब्याज दर पर्सनल लोन का भुगतान तय करने में एक महत्वपूर्ण फैक्टर होता है। आप सबसे सस्ती दर देने वाली कंपनी का चुनाव कर सकते हैं। इससे आपको पर्सनल लोन पर अपनी ईएमआई कम करने में मदद मिलेगी। · क्रेडिट में अच्छी गिनती होने और बड़े लोन के लिए योग्य होने के बावजूद, ऐसे लोन के लिए अप्लाई न करें जो आपकी आवश्यकता से अधिक हो। उधार लेते समय सावधानी बरतने से पर्सनल लोन का पुनर्भुगतान आसान हो जाएगा। निष्कर्ष समय पर पर्सनल लोन का पुनर्भुगतान आपके मासिक बजट को व्यवस्थित करने में मदद करता है। साथ ही, आपके क्रेडिट स्कोर में सुधार या मेंटेन करने में भी इससे मदद मिलती है। चुकाई जाने वाली राशि की ब्याज दर योग्यता क्राइटेरिया से फिक्स की जाती है और हर एप्लिकेंट के लिए अलग-अलग होती है। एक उधार देने वाली कंपनी पर, ईएमआई भुगतान न करने पर, फाइनेंशियल कठिनाई हो सकती हैं। यह आने वाले समय के लिए आपके बकाया लोन को बढ़ाता है। यह सिबिल स्कोर को भी नीचे ले जाता है। नतीजतन, आपके लिए बकाया का भुगतान हर समय फर्स्ट प्रायोरिटी होनी चाहिए। आप लोन के लिए पीरामल फायनांस की मान्यता देख सकते हैं और अपना लोन चुन सकते हैं।

30-05-2024

पर्सनल लोन पुनर्भुगतान के लिए कैलकुलेटर

पर्सनल लोन पुनर्भुगतान के लिए कैलकुलेटर यदि आपको ब्याज नहीं देना होता है तो आप बिना किसी टेंशन के अपने जीवन का आनंद ले सकते हैं। लोन अवधि समाप्त होने से पहले मूल राशि का भुगतान करना पर्सनल लोन की गणना करने के लिए काफी है। आप एक बार में या भागों में मूलधन, यानी प्रिंसिपल अमाउंट का भुगतान कर सकते हैं। किश्त, ब्याज की पूर्व भुगतान दर और अन्य जरूरी डिटेल्स का पता लगाने के लिए आप " अर्बन मनी पर्सनल लोन प्रीपेमेंट कैलकुलेटर" का भी उपयोग कर सकते हैं। पर्सनल लोन प्रीपेमेंट कैलकुलेटर का उपयोग करना अच्छा क्यों रहता है? पर्सनल लोन प्रीपेमेंट कैलकुलेटर का उपयोग करने के यह फायदे हैं: लोन चुकाने के आसान तरीके लोन के बिना एक चिंता मुक्त जीवन जीने के लिए, आप कुछ पैसे बचा सकते हैं और इसे अपने लोन के मूलधन में लगा सकते हैं। पर्सनल लोन पूर्व भुगतान की गणना करने से ईएमआई की लागत कम रखने में भी मदद मिलती है क्योंकि मूल राशि एक फिक्स्ड परसेंटेज से कम हो जाती है। ब्याज में कम भुगतान करें आपके प्रवास के पहले कुछ महीनों के भीतर लोन चुकाने के लिए आपके पास पर्याप्त धन होना चाहिए। ज्यादातर बैंक और अन्य फाइनेंशियल संस्थान कम से कम एक वर्ष का कमिटमेंट चाहते हैं। इसका मतलब है कि आप अपना लोन पूरी तरह या एक साल के लिए वापस नहीं चुका सकते हैं। लेकिन साल खत्म होने के बाद, आप बचे हुए लोन का भुगतान कर सकते हैं और काफी पैसा बचा सकते हैं। पर्सनल लोन का जल्दी भुगतान करने के लिए आप कैलकुलेटर का उपयोग कैसे करते हैं? पूर्व भुगतान की मदद से पर्सनल लोनकी ईएमआई के कैलकुलेशन से जुड़ी आवश्यकताओं को बदला जा सकता है। पूर्व भुगतान पर्सनल लोन कैलकुलेटर के लिए लोन राशि, लोन की अवधि और ब्याज दर जानने की आवश्यकता होती है। यदि आपके पास पहले से ही एक पर्सनल लोन है, तो पर्सनल लोन प्रीपेमेंट कैलकुलेटर आपसे शेष लोन राशि, आपकी ओर से अब तक किए गए भुगतानों की संख्या, वह राशि जो आप जल्दी भुगतान करना चाहते हैं, ब्याज दर और लोन की लंबाई के बारे में पूछेगा। एक पर्सनल लोन ईएमआई कैलकुलेटर का उपयोग करके जो आपको लोन का भुगतान जल्दी करने देता है, आप यह पता लगा सकते हैं कि आप मासिक भुगतान पर कितना पैसा बचाएंगे। लोन फोरक्लोजर क्या है? लोन के साथ, आप जो चाहें खरीद सकते हैं- फिर चाहे यह एक कार हो या घर या फिर जरूरत का सामान। लोन बड़े खर्चों को छोटे मासिक भुगतानों में तोड़ देते हैं, लेकिन वे जो ब्याज वसूलते हैं, वह प्रोडक्ट को अधिक महंगा बना देता है, वरना ऐसा नहीं होगा। लेकिन आपकी एवरेज इनकम उस समय बढ़ जाती है जब आपको सैलरी में बढ़ोतरी या ऑफिस में प्रमोशन मिलता है. ज्यादा धन के साथ, आप अपने लोन को फोरक्लोज करके कर्ज से बाहर निकल सकते हैं और यदि आप इसे किश्तों में चुकाते हैं तो आपको ज्यादा ब्याज का भुगतान करना होगा। लोन फोरक्लोजर तब होता है जब आप हर महीने ब्याज के साथ छोटे भुगतान करने के बजाय एक बार में अपने लोन का पूरा भुगतान कर देते हैं। हालांकि, आप अपने लोन को फोरक्लोज करने के लिए भुगतान की जाने वाली पर्सनल लोन राशि का कैलकुलेशन कैसे करते हैं? इस मामले में, लोन फोरक्लोजर कैलकुलेटर मददगार हो सकता है। यदि लोन की समय-सीमा समाप्त नहीं की गई, तो बैंक पहले से चुकाए गए ब्याज को खो देंगे। इस वजह से, यदि आप फोरक्लोजर से बचने के लिए अपना लोन जल्दी चुका देते हैं तो कुछ बैंक आपसे एक निश्चित ब्याज दर (लगभग 4%) वसूलते हैं । लेकिन अगर आप भारी मासिक ब्याज देने से बचना चाहते हैं, तो यह एक छोटी सी कीमत है। अपने लोन के बारे में कुछ फैक्ट्स के आधार पर, आप जल्दी से पर्सनल लोन फोरक्लोजर लागतों का कैलकुलेशन कर सकते हैं और इससे छुटकारा पाने के लिए आपको कितना भुगतान करने की आवश्यकता होगी, इसका अंदाजा भी लगा सकते हैं। लोन फोरक्लोजर कैलकुलेटर आपको यह पता लगाने में मदद कर सकता है कि आपको अपने लोन का भुगतान करने के लिए आज कितना भुगतान करना होगा और आप कितना ब्याज बचाएंगे। आप कैसे पता लगाते हैं कि फोरक्लोजर की लागत कितनी होगी? आपको इन चीजों पर ध्यान देने की आवश्यकता है: · महीनों या वर्षों में लोन की अवधि के लिए कितना पैसा अभी भी बकाया है। · ब्याज दर (प्रति वर्ष) कितनी है · आपने अब तक कितने मासिक भुगतान किए हैं · फोरक्लोजर के महीने फिक्स करने के लिए कई कैलकुलेटर में यह पूछ सकते हैं कि आपने अभी कितने भुगतान किए। · लोन के फोरक्लोजर के लिए आपका बैंक कितना शुल्क लेता है, यह आपके लोन के कागजों में हो सकता है। अपना लोन खोने से बचने के लिए आप यहां कुछ चीजें कर सकते हैं ये सुझाव आपको लोन फोरक्लोजर प्रोसेस के लिए तैयार करने और इसे शुरू करने में मदद करेंगे। आपको अपने बैंक को फोन करना चाहिए: अपने बैंक की ग्राहक सेवा से संपर्क करें। वे आपको किसी भी समस्या को हल करने में मदद करेंगे और पर्सनल लोन फोरक्लोजर कैलकुलेटर और अन्य लोन फोरक्लोजर कैलकुलेटर में सही जानकारी दर्ज करेंगे। अपना केवाईसी अप टू डेट रखें और अप्लाई करें लोन से छुटकारा पाने के लिए आपको कितना भुगतान करने की आवश्यकता है, यह पता लगाने के लिए फोरक्लोजर लोन कैलकुलेटर का उपयोग करने के बाद, अपने बैंक में जाएं और प्रक्रिया शुरू करने के लिए एक एप्लीकेशन भरें। यदि आपको अपने एप्लीकेशन के साथ पैन कार्ड, आधार कार्ड और लोन संबंधी कागजी कार्रवाई भेजने की आवश्यकता है, तो इन्हें संभाल कर रखें। अपने सभी कागजात लाओ: लोन का भुगतान करने के सबूत के तौर पर अपने साथ यह सारे कागजात लाना न भूलें: · बैंक से मिला वह पत्र जिसमें यह दिखे कि आपने लोन का पूरा भुगतान कर दिया है। · बैंक से नो ड्यूज सर्टिफिकेट जो यह बताए है कि अब आपको भुगतान करने की आवश्यकता नहीं है। · बंद करने से पहले अंतिम भुगतान की रसीद। · एक बैंक लोन की समाप्ति और “नो ऑब्जेक्शन” सर्टिफिकेट (NOC) · पहले से मौजूद किसी भी स्टैंडिंग ऑर्डर या ईएमआई रीपेमेंट रिमाइंडर को रद्द करना न भूलें। क्रेडिट स्कोर यदि आपका क्रेडिट स्कोर अच्छा है तो आप कम ब्याज दर, बेहतर कार्ड ऑफर और बेनिफिट्स, तेजी से लोन स्वीकृति और कई अन्य लाभ ले सकते हैं। जैसे-जैसे आप कर्ज चुकाते हैं, आपका क्रेडिट स्कोर बढ़ता जाएगा। यदि यह अपडेट नहीं होता है, तो आपको क्रेडिट रेटिंग कंपनियों को बताना चाहिए ताकि आप एक अच्छे क्रेडिट स्कोर का लाभ उठा सकें। लोन फोरक्लोजर के लिए लागत और कैलकुलेशन आपके लोन के लिए कागजी कार्रवाई एक्यूरेट कैलकुलेशन करने के लिए जरूरी है। किसी व्यक्ति या होम लोन के लिए लोन की कागजी कार्रवाई में वह सभी जानकारी होती है जिसकी आपको होम लोन फोरक्लोजर लागतों या फोरक्लोजर के लिए अन्य दंडों का पता लगाने के लिए आवश्यकता होती है। कुछ फाइनेंशियल कंपनियां केवल पहले कुछ वर्षों में लोन वापस न करने पर ही लोन फोरक्लोजर चार्ज लेती हैं। उदाहरण के लिए, यदि ईएमआई भुगतान के पांच वर्षों के बाद लोन का भुगतान किया जाता है, तो कुछ होम लोन में प्री-क्लोजर लागत नहीं लगती है। निष्कर्ष जब तक आप कम से कम एक महीने का भुगतान नहीं कर लेते हैं, तब तक आपको अपना लोन जल्दी चुकाने या फोरक्लोजर में जाने के लिए दंड का भुगतान नहीं करना पड़ेगा। यदि आप अपना लोन खाता बंद करना चाहते हैं, तो आपको पूरे पूर्व भुगतान की समय सीमा के अनुसार आपकी ओर से अभी भी बकाया राशि के 4% के साथ देय करों का भुगतान करना होगा। पीरामल फाइनेंस का पर्सनल लोन प्रीपेमेंट या फोरक्लोजर अमाउंट कैलकुलेटर आपको कुछ लाभ देता है जिसका उपयोग आप अपने मासिक भुगतान में कर सकते हैं। इसके बारे में अधिक जानने के लिए पीरामल फायनांस पर जाएं।

30-05-2024

पर्सनल लोन का प्री-क्लोजर आपके क्रेडिट स्कोर को कैसे प्रभावित कर सकता है

पर्सनल लोन का प्री-क्लोजर आपके क्रेडिट स्कोर को कैसे प्रभावित कर सकता है जीवन में कई तरह की दिक्कतें आती-जाती रहती हैं और हमारे लिए स्थिति को संभालना कठिन हो जाता है। ऐसी परिस्थितियों में, पर्सनल लोन हमारा बचाव करता है और हमें फाइनेंशियल परेशानियों से दूर कर सकता है। पर्सनल लोन लेने वालों कोलैटरल के साथ इसे वापस करने की आवश्यकता नहीं है और यही कारण है कि वे ज्यादातर लोगों के लिए पसंदीदा ऑप्शन हैं। ज्यादातर उधार लेने वाले पर्सनल लोन को समय से पहले बंद करना पसंद करते हैं और अपने कंधों से भार कम करते हैं। बहुत से लोग अगर एक और लोन लेने का इरादा रखते हैं तो ऐसा ही करते हैं, वे एक और या एक बार में दो लोन का भुगतान करने के झंझट में नहीं फंसना चाहते हैं। हालांकि, पर्सनल लोन को समय से पहले बंद करना हमेशा एक अच्छा विचार नहीं होता है। क्या पर्सनल लोन आपके सिबिल स्कोर को प्रभावित करता है? खैर, इस सवाल का जवाब एक ही समय में सीधा और काम्प्लेक्स दोनों है। आइए हम उन्हें बेहतर ढंग से समझने के लिए तकनीक की गहराई से जाते हैं। पर्सनल लोन का प्रीपेमेंट करने से पहले किन बातों का ध्यान रखें लोन आय अनुपात (डेब्ट टू इनकम रेश्यो) आपके मौजूदा लोन ऑब्लिगेशन को पूरा किया जाएगा इसलिए पर्सनल लोन का पुनर्भुगतान आपके लोन - टू - इनकम रेश्यो को कम कर देता है। यदि आप नया लोन लेने का इरादा रखते हैं तो यह आपके काम आ सकता है। आपके लोन अधिकारी आपके लोन - टू - इनकम रेश्यो का असेसमेंट करेंगे, आपका लोन - टू - इनकम रेश्यो जितना कम होगा, नए लोन के लिए आपके अप्रूव होने की संभावना उतनी ही अधिक होगी। गणना आप पर निर्भर है, यदि आपको अपने बैंक से एक नया एडवांस लेने की सख्त आवश्यकता है, तो यह विकल्प आपके लिए अच्छा रहेगा । जमा पूंजी अपने पर्सनल लोन को समय से पहले चुकाने से आपके सिर पर मंडरा रहे लोन के भूत को दूर किया जा सकता है, अपनी बचत को खत्म करना और कर्ज मुक्त होने की जल्दबाजी करना बहुत जोखिम भरा साबित हो सकता है। आपकी बचत समाप्त होने से आप आपात स्थिति के प्रति अधिक संवेदनशील हो जाएंगे। इसके अलावा, आप पर्सनल लोन के लिए प्री-क्लोजर शुल्क लगा सकते हैं। हर सिक्के के हमेशा दो पहलू होते हैं। आम धारणा से इतर, पर्सनल लोन को पहले बंद करना बैंक के सामने आपकी अच्छी छवि नहीं बनाता है और आपको हैरान करने के लिए बहुत कुछ है, यह सिबिल स्कोर को भी नेगेटिव रूप से प्रभावित कर सकता है। हालांकि, कोई एक आकार सभी प्रकार के समाधान के लिए उपयुक्त नहीं है और हर किसी की फाइनेंशियल स्थिति अलग होती है। आइए पर्सनल लोन के प्री-क्लोजर की खासियतों और डिफेक्ट्स को समझें और आप यह असेसमेंट करने की बेहतर स्थिति में होंगे कि आपके लिए कौन सा बिल बेहतर है। खासियतें ज्यादातर बैंकों या फाइनेंशियल संस्थानों की मिनिमम लॉक-इन अवधि आमतौर पर एक वर्ष होती है, हालांकि, यह लोन देने वाली कंपनी के मुताबिक अलग हो सकती है। एक बार लॉक-इन अवधि समाप्त हो जाने के बाद, लोन का पूर्व भुगतान करना आपके लिए एक जरूरी ऑप्शन हो जाता है। यदि आप अपने पर्सनल लोन के प्री-क्लोजर का विकल्प चुन रहे हैं, तो आपको इस प्रकार लाभ मिल सकते हैं: - · कम ब्याज: यदि आप किसी लोन को समय से पहले बंद कर देते हैं, बशर्ते कि लॉक-इन अवधि समाप्त हो गई हो, तो आप ईएमआई पर काफी ब्याज बचा सकते हैं या फिर लोन अवधि तक बढ़ जाती। यहां तक कि अगर आप पार्शियल पूर्व भुगतान करते हैं, तो ईएमआई की संख्या कम हो जाएगी और यह आपके लिए अधिक किफायती साबित होगा क्योंकि आप ब्याज पर एक अच्छी राशि बचा सकते हैं। · लोन-मुक्त: पर्सनल लोन का जल्दी भुगतान करने का एक और फायदा यह है कि आप पर एक साथ कई फाइनेंशियल लायबिलिटी जैसे कार लोन, होम लोन, क्रेडिट कार्ड लोन आदि हो सकते हैं। समय से पहले लोन का भुगतान करने से न केवल आपके कंधों से भार कम होगा बल्कि आपको अपने अन्य लोन दायित्वों पर ज्यादा राशि लगाने का मौका भी मिलेगा । इस प्रकार, आपको जल्दी लोन-मुक्त होने की स्थिति में रखता है। दोष (नुकसान) जैसा कि हमने कहा, जब पर्सनल फाइनेंस की बात आती है तो कोई नियम हर किसी के लिए काम नहीं करता है। अलग-अलग लोगों के लिए अलग-अलग चीजें अच्छी होती हैं और पर्सनल लोन को समय से पहले बंद करना आपके लिए हमेशा फायदेमंद साबित नहीं हो सकता है। · सिबिल स्कोर पर पूर्व भुगतान का प्रभाव: आप सोचेंगे कि आपके लोन का समय पर भुगतान करने से एक अच्छा सिबिल स्कोर बनता है, तो अपने लोन का जल्द भुगतान करने से आपके सिबिल स्कोर पर भी अच्छा प्रभाव पड़ेगा। क्षमा करें, ऐसा नहीं है. जब आप लोन का भुगतान करते हैं, तो आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में एक बंद खाता दिखाता है। हालांकि, क्रेडिट ब्यूरो आपके सिबिल स्कोर का असेसमेंट करने के लिए आपके खुले खातों पर विचार करता है। जल्दी बंद होने की तुलना में एक्टिव फाइनेंशियल लायबिलिटी को समय पर बंद किया जाना आपके स्कोर पर अधिक महत्वपूर्ण प्रभाव डालता है। खुले खाते आपके पिछले और वर्तमान लोन को दिखाते हैं। भले ही आपके बंद हो चुके लोन पर समय पर भुगतान आपके क्रेडिट इतिहास का एक महत्वपूर्ण हिस्सा है, आपके क्रेडिट स्कोर पर इनका प्रभाव बहुत महत्वपूर्ण नहीं है क्योंकि वे अब आपके वर्तमान ऑब्लिगेशन नहीं हैं। ध्यान रहे, यह चीज क्रेडिट कार्ड लोन पर लागू नहीं होती है। यहां तक कि अगर आप एक बार में अपने सभी क्रेडिट कार्ड लोन का भुगतान करते हैं, तो क्रेडिट कार्ड को एक खुला खाता माना जाता है और इसलिए इस मामले में चीजें अलग तरह से बदलती हैं। · पर्सनल लोन के लिए प्री-क्लोजर शुल्क: आपकी लॉक-इन अवधि समाप्त होने पर भी आप प्रीपेमेंट शुल्क से नहीं बच सकते हैं। अपना लोन समय से पहले बंद करते समय आपको पूर्व भुगतान शुल्क वहन करना होगा। आपको लोन देने वाली कंपनी के आधार पर प्रीपेमेंट शुल्क 3% से 6% तक हो सकते हैं। हालांकि, जब पर्सनल लोन की अवधि के दौरान मिले ब्याज के साथ प्री-क्लोजिंग शुल्क की तुलना की जाती है, तो वे आमतौर पर कम निकलते हैं। सारांश यदि आप खुद को ऐसा करने के लिए जरूरी फाइनेंशियल सिचुएशन में पाते हैं तो पूर्व भुगतान एक विकल्प है। पर्सनल लोन प्रीपेमेंट फायदेमंद है क्योंकि इससे आप लोन को जल्दी खत्म कर सकते हैं। पर्सनल लोन पर किसी भी राशि के पूर्व भुगतान का क्रेडिट स्कोर पर अच्छा प्रभाव पड़ता है, इसलिए यदि आप इसे पूर्ण रूप से भुगतान नहीं कर सकते हैं तो एक छोटी राशि भी मदद कर सकती है। पर्सनल लोन की शुरुआती लॉक-इन अवधि के दौरान ब्याज भुगतान की फाइनेंशियल कठिनाई को कम करने के लिए, आप लोन को चुकाने की अवधि को बढ़ा सकते हैं। हालांकि, यदि आप लोन पूर्व भुगतान करते हैं यह लाभ केवल आपके लिए हैं। पीरामल फायनांस से पर्सनल लोन लेने के बारे में सोचें, जहां आपको कम दरें और फ्लेक्सिबल पेबैक शर्तें मिल सकती हैं।

30-05-2024

ईसीएलजीएस - इमरजेंसी क्रेडिट लाइन गारंटी स्कीम

परिचयचूंकि छोटे कारोबार आर्थिक रूप से तनावपूर्ण स्थितियों में बंद हो जाते हैं, इसलिए व्यापार और कॉमर्स में मंदी लोगों की आजीविका को प्रभावित करती है। सरकार ने तनाव कम करने और उनके व्यापार को फिर से खड़ा करने में मदद करने के लिए एक योजना शुरू की। इमरजेंसी क्रेडिट लाइन गारंटी स्कीम (ईसीएलजीएस) उन बैंकों और अन्य संस्थानों को 100 प्रतिशत कवरेज प्रदान करती है जो कामथ समिति द्वारा पहचाने गए इन कारोबार को उधार देते हैं। ईसीएलजीएस के बारे में अधिक जानने के लिए पढ़ें, जिसमें इसकी विशेषताएं, योजना का उद्देश्य और पात्रता शामिल है। इमरजेंसी क्रेडिट लाइन गारंटी स्कीम (ईसीएलजीएस) क्या है?भारत सरकार ने 2020 में आत्म निर्भर भारत पैकेज के एक भाग के रूप में ईसीएलजीएस की घोषणा की। उनका उद्देश्य एमएसएमई (सूक्ष्म, लघु और मध्यम एंटरप्राइज) को कारोबार फिर से शुरू करने और कोरोना महामारी के दौरान पीड़ित अपने कारोबार का निर्माण करने में सहायता करना है। योजना के तहत सदस्य लोन देने वाली संस्थाओं को लोन न चुकाने की स्थिति में 100 प्रतिशत गारंटी देने का आश्वासन दिया गया है। मई 2020 में पेश किए जाने के बाद, अधिक क्षेत्रों को शामिल करने और उधार सीमा बढ़ाने के लिए ईसीएलजीएस को कई बार बढ़ाया गया था। फरवरी 2022 में इसे केंद्रीय बजट 2022-23 में की गई घोषणा को लागू करने के लिए मार्च 2023 तक बढ़ा दिया गया था। साथ ही, योजना की कुल सीमा को 4.5 लाख रुपये से बढ़ाकर 5 लाख करोड़ रुपये करने के लिए गारंटी कवर को 50,000 करोड़ रुपये तक बढ़ाया गया। सरकारी आंकड़ों के अनुसार, 5 अगस्त, 2022 तक लगभग 3.67 लाख करोड़ रुपये के लोन दिए गए थे। जबकि पहले इस योजना का उद्देश्य एसएमई और एमएसएमई को रिवाइव करना था, फायनांस मिनिस्ट्री ने हाल ही में डोमेस्टिक एयरलाइंस के लिए ईसीएलजीएस लोन राशि एलिजिबिलिटी को 400 करोड़ रुपये से बढ़ाकर 1,500 करोड़ रुपये कर दिया। योजना का उद्देश्यइस योजना का उद्देश्य एमएसएमई उधार लेने वालों को कोरोना महामारी से प्रभावित कारोबार को फिर से शुरू करने के लिए आवश्यक पूंजी के साथ मदद करना है। ईसीएलजीएस के लिए कौन एलिजिबल हैं?नीचे, हमने ईसीएलजीएस के लिए एलिजिबिलिटी क्राइटेरिया की सूची दी हैं और इसे बेहतर ढंग से समझने के लिए अंकों में विभाजित किया गया है। योजना के घटकों में ईसीएलजीएस 1.0, ईसीएलजीएस 1.0 (विस्तार), ईसीएलजीएस 2.0, ईसीएलजीएस 2.0 (विस्तार), ईसीएलजीएस 3.0, ईसीएलजीएस 3.0 (विस्तार), और ईसीएलजीएस 4.0 शामिल हैं। 1. ईसीएलजीएस 1.0 29 फरवरी, 2022 तक, यह योजना व्यावसायिक उद्यमों और व्यक्तियों को विशिष्ट कारोबार उद्देश्यों के लिए पूरी तरह से गारंटीड क्रेडिट प्रदान करती है। लोन देने वाली संस्थाओं में उनका कुल बकाया क्रेडिट 50 करोड़ रुपये तक होना चाहिए। 2. ईसीएलजीएस 1.0 (विस्तार) इस खंड के तहत, 31 मार्च, 2021 तक ईसीएलजीएस 1.0 के तहत आर्थिक सहायता प्राप्त करने वाले कारोबार इस योजना के लिए पात्र हैं। 3. ईसीएलजीएस 2.0 29 फरवरी, 2022 तक, कामथ समिति द्वारा 50 करोड़ रुपये से 500 करोड़ रुपये तक के लोन और 60 दिनों तक बकाया लोन वाले 26 क्षेत्रों से संबंधित उधार लेने वाले योजना के लिए एलिजिबल हैं। हालांकि, गाइडलाइंस की अन्य शर्तों को पूरा करना भी कम्प्लसरी है। 4. ईसीएलजीएस 2.0 (एक्सटेंशन) के तहत 31 मार्च, 2021 तक जिन लोगों ने रिवाइज्ड डेट के अनुसार ईसीएलजीएस 2.0 के तहत सहायता ली है, वे इस योजना के लिए पात्र हैं। योजना की अन्य शर्तों को पूरा करना भी कम्प्लसरी है। 5. ईसीएलजीएस 3.0 मार्च 2021 तक, यात्रा और पर्यटन, अवकाश, खानपान, खेल, नागरिक उड्डयन, आतिथ्य, फूलों की खेती के उत्पादों और 60 दिनों तक की सप्लाई चेन्स को संभालने वाले इस योजना के लिए एलिजिबल हैं। 6. ईसीएलजीएस 3.0 (एक्सटेंशन) के तहत वे कारोबार जिन्होंने ईसीएलजीएस 3.0 के अनुसार सहायता ली है या वे व्यवसाय जो 31 मार्च, 2021 या 31 जनवरी, 2022 तक ईसीएलजीएस 3.0 के लिए क्वालीफाई करते हैं, एलिजिबल हैं। योजना की अन्य शर्तों को पूरा करना भी कम्प्लसरी है। 7. ईसीएलजीएस 4.0 इस सेक्शन के तहत अस्पताल, मेडिकल कॉलेज और तरल ऑक्सीजन, ऑक्सीजन सिलेंडर आदि उपलब्ध कराने वाली इकाइयां एलिजिबल हैं। 31 मार्च, 2021 तक, उन्हें उधार देने वाले संगठन से 90 दिनों तक का लोन लेना चाहिए था। वे ऑन-साइट ऑक्सीजन-उत्पादक प्लांटस के लिए प्रेशर स्विंग सोखना स्थापित करने के लिए 2 करोड़ रुपये तक की सहायता के लिए एलिजिबल हैं। यदि उनका क्रेडिट कार्ड या बचत खाता कुल लोन राशि के 1 प्रतिशत से अधिक नहीं है तो एक एक्सेम्पशन की अनुमति दी गई है। ईसीएलजीएस 1.0, ईसीएलजीएस 2.0, और ईसीएलजीएस 3.0 के तहत, कारोबार या संस्थाएँ जिनके पास 29 फरवरी, 2020 तक एनपीए या एसएमए-2 स्थिति थी, पात्र नहीं हैं। ईसीएलजीएस 4.0 के तहत, जिन खातों में 31 मार्च, 2020 तक एनपीए की स्थिति थी, वे एलिजिबल नहीं हैं। हालांकि, एक एक्सेम्पशन होगा यदि उधार देने वाले का बचत खाता लोन के 1 प्रतिशत से अधिक नहीं है। ईसीएलजीएस के तहत, सहायता प्रदान करने से पहले ओवरड्यू को नियमित किया जाना चाहिए। साथ ही, एमएलआई को यह सुनिश्चित करना चाहिए कि वे जिस प्रोसेस का पालन करते हैं वह ओवरड्यू को कवर करती है। अन्य एलिजिबिलिटी क्राइटेरियाफाइनेंशियल सहायता का रिक्वेस्ट करने वाले कारोबार के पास अपना जीएसटी नंबर होना चाहिए। हालाँकि, एमएसएमई या उद्यम जिन्हें जीएसटी रजिस्ट्रेशन की आवश्यकता नहीं है, वे इस कैटगरी में नहीं आते हैं। ईसीएलजीएस 2.0, ईसीएलजीएस 3.0 और ईसीएलजीएस 4.0 'ऑप्ट-इन' आधार पर होंगे। लोन को एनसीजीटीसी या सीजीटीएमएसई योजना के तहत कवर करने की आवश्यकता नहीं है। इस योजना के तहत प्रदान की जाने वाली क्रेडिट सुविधाओं के लिए कोई गारंटी शुल्क नहीं होगा। इसी तरह, कोई प्रोसेसिंग फीस या प्रीपेमेंट चार्ज नहीं होगा। डॉक्यूमेंटेशन या अन्य शुल्क बैंक के मौजूदा गाइडलाइन्स पर आधारित होंगे। निष्कर्षजबकि योजना के वर्तमान स्ट्रक्चर के ऊपर दिए गए क्राइटेरिया हैं, ईसीएलजीएस फंड के लिए मैनेजमेंट कमिटी एलिजिबिलिटी, गारंटी शुल्क, ब्याज दर और जीईसीएल की अवधि में किसी भी बदलाव के बारे में निर्णायक अथॉरिटी होगी। इस योजना के तहत प्रदान की जाने वाली क्रेडिट सुविधाओं के लिए कोई गारंटी शुल्क नहीं है। इसी तरह, कोई प्रोसेसिंग फीस या प्रीपेमेंट चार्ज नहीं है। डॉक्यूमेंटेशन और अन्य शुल्क बैंक के की गाइडलाइन्स के अनुसार होंगे। बैंक क्लॉज के आधार पर बैंक से ली जाने वाली सिक्योरिटी के लिए व्यापक इंश्योरेंस होगा। इस और अन्य फाइनेंशियल योजनाओं के बारे में अधिक पढ़ने के लिए, पिरामल फाइनेंस पर जाएँ।

30-05-2024

अपने संपूर्ण क्रेडिट हिस्ट्री की जांच कैसे करें, इस पर पूरी गाइड

परिचयआपके क्रेडिट की स्थिति आपके फाइनेंशियल भविष्य को बहुत प्रभावित करती है। यदि आपका क्रेडिट अच्छी स्थिति में है, तो आप कम ब्याज दर वाले लोन के लिए एलिजिबल हो सकते हैं, जिससे लंबी अवधि की बचत हो सकती है। खराब क्रेडिट होने से आपके लिए सबसे अधिक लोन और दरों वाले क्रेडिट कार्ड के लिए एलिजिबल होना और एक बड़ी खरीदारी के लिए क्रेडिट प्राप्त करना मुश्किल हो सकता है। राष्ट्र में क्रेडिट ब्यूरो आपके क्रेडिट स्कोर को फिक्स करने के लिए आपकी क्रेडिट फ़ाइल की अवधि और पेबैक इतिहास सहित कई चीजें देखते हैं । यह सब मिलाकर आपकी क्रेडिट हिस्ट्री होती है। क्रेडिट कार्ड या बैंक से लोन के लिए अप्लाई करते समय एक बेहतर क्रेडिट स्कोर आपको पॉजिटिव विचार दे सकता है, जैसे बड़ी लोन राशि, कम ब्याज दर और लंबी चुकौती अवधि। बेहतर क्रेडिट हिस्ट्री के साथ आप आसानी से बड़ी मात्रा में बिज़नेस लोन प्राप्त कर सकते हैं। अपने क्रेडिट हिस्ट्री की जांच करने के लिए कदमअपनी क्रेडिट रिपोर्ट की जांच करने से आपको अपने क्रेडिट हिस्ट्री की बेहतर समझ मिल सकती है। अपनी रिपोर्ट का रिकॉर्ड प्राप्त करने के लिए आपको यह चीजें करनी होंगी: · क्रेडिट ब्यूरो की वेबसाइट पर लॉग ऑन करें और अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की एक प्रति के लिए ऑनलाइन अनुरोध सबमिट करें। · एक आईडी और एक पते के वेरिफिकेशन सहित आवश्यक कागजात उपलब्ध कराएं। · कागजात स्कैन कर अपलोड करें। · अपने लेन-देन के लिए ऑनलाइन भुगतान करें। · मान लीजिए कि सहायक डाक्यूमेंट्स स्वीकार किए जाते हैं और भुगतान किया जाता है। उस स्थिति में, आप एक दिन के भीतर अपनी क्रेडिट रिपोर्ट ईमेल द्वारा प्राप्त करेंगे। क्रेडिट स्कोर के कैलकुलेशन में कौन से फैक्टर्स शामिल हैं?प्रमुख क्रेडिट सूचना ब्यूरो क्रेडिट हिस्ट्री बनाने के लिए कई तरीकों का उपयोग करते हैं। आपके क्रेडिट स्कोर को निर्धारित करने के लिए नीचे दी गयी चीजों का उपयोग किया जाता है: क्रेडिट की राशि आपके क्रेडिट स्कोर का 30% इस बात पर आधारित है कि आप क्रेडिट कार्ड और बिज़नेस लोन जैसे लोन पर कितना धन देते हैं। यदि आपके पास एक बड़ी शेष राशि है और आपने अपने क्रेडिट कार्ड के सभी उपलब्ध क्रेडिट का उपयोग कर लिया है तो आपका क्रेडिट स्कोर प्रभावित होगा। इसकी तुलना में, कम बैलेंस और समय पर भुगतान स्कोर को बढ़ावा देंगे। भुगतान रिकॉर्ड आपके क्रेडिट स्कोर का 35% इस बात से निर्धारित होता है कि आपने अपने बिलों का भुगतान कैसे किया है। आपका भुगतान इतिहास दर्शाता है कि क्या आपने समय पर अपने बिलों का भुगतान किया है, क्या आपने अतीत में देर से भुगतान किया है, और क्या आपने उन्हें दी गयी समय सीमा से बाद भुगतान किया है। नतीजतन, यदि आप अधिक समय पर भुगतान करते हैं तो आपको एक उच्च स्कोर प्राप्त होगा। अपने क्रेडिट स्कोर को खराब होने से बचाने के लिए, ध्यान रखें कि आप कभी भी भुगतान न छोड़ें। इससे आपकी अच्छी क्रेडिट हिस्ट्री बनती है। पोर्टफोलियो में क्रेडिट प्रोडक्ट्स की संख्या आपके पास प्रोडक्ट्स की संख्या और प्रोडक्ट्स की कैटगरी आपके क्रेडिट स्कोर के 10% के लिए जिम्मेदार हैं। बिज़नेस लोन, होम लोन और क्रेडिट कार्ड जैसे कई प्रोडक्ट्स का उपयोग करने से आपका क्रेडिट स्कोर बेहतर हो सकता है। क्रेडिट का उपयोग अंतिम 10% आपकी सबसे हाल की क्रेडिट गतिविधि पर डिपेंड करता है। कई खातों को शुरू करने या उनके लिए आवेदन करने के बारे में जानकारी, आपका पुनर्भुगतान इतिहास, आपके द्वारा रिक्वेस्टिड बिज़नेस लोन प्रकार, और आपने कितनी क्रेडिट सीमा का उपयोग किया है, ये सभी क्रेडिट गतिविधि मानी जाती हैं। क्रेडिट रिकॉर्ड की अवधि आपके क्रेडिट हिस्ट्री की अवधि आपके क्रेडिट स्कोर का 15% फिक्स करती है। समय पर भुगतान का एक लंबा इतिहास आपके क्रेडिट स्कोर का और अच्छा बनाएगा। आपका क्रेडिट स्कोर कैसे कम होता है?एक बड़ा क्रेडिट कार्ड लोन आपके क्रेडिट स्कोर को कम कर सकते हैं। इसके अलावा, कई अलग-अलग चीजें आपके क्रेडिट स्कोर को कम कर सकती हैं: · धन खत्म होने से आपका क्रेडिट स्कोर काफी कम हो सकता है। · अपने क्रेडिट कार्ड या लोन के पूर्ण भुगतान को इगनोर करना। · ड्यू डेट के बाद क्रेडिट कार्ड की बकाया रकम का भुगतान. · यदि आप भुगतान करने में विफल रहते हैं, तो लोनदाता आपको लोन चुकाने के लिए थर्ड पार्टी रिकवरी एजेंसियों को नियुक्त करेंगे। कलेक्शन अकाउंट प्राप्त करने से आपके क्रेडिट स्कोर पर नेगेटिव प्रभाव पड़ता है। · जब क्रेडिट कार्ड से भुगतान निर्धारित समय पर नहीं किया जाता है, तो लेनदार खातों को बंद कर देते हैं। आपके खाते को अयोग्य करना आपके क्रेडिट स्कोर के साथ होने वाली सबसे बुरी चीजों में से एक है। · पुराने क्रेडिट कार्ड बंद करने से आपके क्रेडिट हिस्ट्री की मात्रा सीमित हो जाती है। इसका आपके क्रेडिट स्कोर पर नेगेटिव इफ़ेक्ट पड़ेगा। · यदि आप कई क्रेडिट कार्ड या बिज़नेस लोन के लिए अप्लाई करते हैं तो आपका क्रेडिट स्कोर गिर जाता है। बहुत सारे ऍप्लिकेशन्स को सीमित करना एक अच्छा विचार है। · यदि आपके पास केवल एक प्रकार का क्रेडिट खाता है तो आपका क्रेडिट स्कोर प्रभावित होगा। इसलिए, आपको लगातार समय पर भुगतान करते हुए क्रेडिट कार्ड बैलेंस और लोन के बीच संतुलन बनाए रखना चाहिए। एक उच्च क्रेडिट स्कोर के लाभ · लोन की सामर्थ्य में वृद्धि प्रोसेसिंग फीस और अन्य लागतों को लोन पर लगाया जाता है। आप एक मजबूत क्रेडिट स्कोर के साथ इनमें से कुछ फीस माफ़ करवा सकते हैं। · शीघ्र लोन स्वीकृति यदि आपका क्रेडिट स्कोर मजबूत है तो आपका लोन आवेदन अधिक तेज़ी से आगे बढ़ेगा। बैंक सभी तरह के बिजनेस लोन के लिए आपके आवेदन को तेजी से और आसानी से मंजूर कर सकते हैं। · सबसे बेस्ट ब्याज दर यदि आपके पास उच्च क्रेडिट स्कोर है तो आप क्रेडिट कार्ड और लोन पर कम ब्याज दर पर बातचीत कर सकते हैं। · अल्टीमेट क्रेडिट कार्ड प्राप्त करें आप अच्छे क्रेडिट स्कोर के साथ बेहतरीन क्रेडिट कार्ड प्राप्त कर सकते हैं। ढेर सारी विशेषताओं वाला कार्ड होने का फायदा उठाएं। जितनी जल्दी हो सके यह निर्धारित करने के लिए अपने क्रेडिट स्कोर की जांच करें कि क्या आप इन फायदों के लिए योग्य हैं। निष्कर्षएक अच्छा क्रेडिट स्कोर आपको सशक्त बना सकता है और आपके आर्थिक लक्ष्यों तक पहुंचने में आपकी सहायता कर सकता है, जैसे कम ब्याज वाला पर्सनल लोन प्राप्त करना या आपके क्रेडिट कार्ड लोन को कम करने के लिए बिज़नेस लोन या अपनी पहली संपत्ति खरीदना। अपने क्रेडिट स्कोर को समझना, जहां आप क्रेडिट स्कोर रेंज में आते हैं, आपके क्रेडिट हिस्ट्री की सामग्री और अपनी क्रेडिट स्थिति को सुधारने या बनाए रखने के लिए आप जो कदम उठा सकते हैं, वे बेहतर क्रेडिट स्थिति सुनिश्चित करने के पहले कदम हैं। अपने फायनांस को बेहतर मैनेज करने और अपने क्रेडिट संभावनाओं को और बेहतर करने के लिए, अपने क्रेडिट स्कोर की बार-बार जाँच करें और वर्ष में एक बार अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की जाँच करें। फिर भी, क्रेडिट हिस्ट्री के बारे में प्रश्न हैं? फिर, पीरामल फाइनेंस के पेशेवरों के कुछ मार्गदर्शन पर ध्यान दें। वे आपको बेहतर समाधान के लिए मार्गदर्शन करने में सक्षम होंगे क्योंकि वे आपकी आवश्यकताओं को समझेंगे।

30-05-2024

ऋण समेकन यानी डेट कॉन्सोलीडेशन: यह क्या है और यह कैसे काम करता है?

आप सभी को पता होना चाहिए की ऋण समेकन यानी डेट कॉन्सोलीडेशन क्या है और यह कैसे काम करता है? ऋण सेटलमेंट कम दर पर एक नया लोन लेने और अन्य ऋणों का भुगतान करने के लिए इसका उपयोग करने की प्रक्रिया है। यदि आपने अपने वर्तमान लोन लेने के बाद से अपने क्रेडिट स्कोर में सुधार किया है या यदि आपको भुगतान की तारीखें याद रखने में परेशानी हो रही है, तो ऋण समेकन आपके मासिक भुगतानों को कम करते हुए लोन को व्यवस्थित करने का एक शानदार तरीका हो सकता है। एक लोन या क्रेडिट कार्ड का उपयोग आपके लोन भुगतान को समेकित करते हुए, कई अन्य लोन का भुगतान करने के लिए किया जा सकता है। यदि आपके पास कई के बजाय एक लोन ईएमआई है, तो आपके लोन का भुगतान करना आसान हो सकता है। इसके अलावा, आप अपने लोनदाता के साथ कम ब्याज दर पर बातचीत करने में भी सक्षम हो सकते हैं। ऋण समेकन यानी डेट कॉन्सोलीडेशन क्या है?सीधे शब्दों में कहें तो, ऋण समेकन आपके सारे मौजूदा लोन चुकाने के लिए एक नया लोन लेने को कहते है । जब कई ऋणों को एक बड़े लोन में जोड़ दिया जाता है, तो लोन चुकाने की शर्तें अक्सर उधार लेने वाले के लिए अधिक फायदेमंद होती हैं। कुछ फायदों में कम ब्याज दर, कम मासिक भुगतान, या दोनों शामिल हैं। ऋण समेकन आपको क्रेडिट कार्ड ऋण, स्टूडेंट लोन और अन्य ऋण को संभालने में मदद कर सकता है। ऋण समेकन कैसे काम करता है?ऋण समेकन में पहला कदम एक पर्सनल लोन के लिए आवेदन करना है, एक बैलेंस ट्रांसफर के साथ एक क्रेडिट कार्ड, या बैंकों या किसी अन्य लोनदाता के माध्यम से अन्य ऋण-समेकन प्रोडक्ट । जब आप एक ऋण समेकित कर रहे हों तो आप अपने अन्य लोन का भुगतान कर सकते हैं। आप नकद में लोन राशि का अनुरोध भी कर सकते हैं और सभी बकाया ऋणों का भुगतान कर सकते हैं। कई बैलेंस ट्रांसफर क्रेडिट कार्ड आपके वर्तमान क्रेडिट कार्ड बैलेंस को एक साथ मिलाने के लिए एक स्टैण्डर्ड प्रोसीजर प्रदान करते हैं। नए लोन की रकम से अपने मौजूदा ऋणों का भुगतान करने के बाद, आपको नए लोन पर एक ईएमआई का भुगतान करना होगा। ऋण समेकन लोन शर्तों को बढ़ाकर आपकी मासिक भुगतान राशि को कम करता है। समेकन लोन उन लोगों की सहायता करता है, जिनके लिए मनी मैनेजमेंट एक चैलेंज है। समेकन भुगतान को व्यवस्थित और बजट में सुधार करने का काम करता है। यदि आप अपने सारे कर्जों को समेकित कर रहे हैं तो कई लोनदाता आपके साथ सहयोग करते हैं। ऐसा इसलिए है क्योंकि इससे आपके लिए समय पर भुगतान करना आसान हो जाता है। यह सभी लेंडर्स के लिए उचित होता है। आपको अपने वर्तमान लोन से कम ब्याज दर पर लोन प्रदान करने के लिए एक अच्छे क्रेडिट स्कोर की आवश्यकता होगी। यदि आपके वर्तमान लोनदाता को लोन ऑप्शन खोजने में सहायता की आवश्यकता है या यदि आप उनके द्वारा प्रदान किए जाने वाले ऑप्शंस के लिए एलिजिबल नहीं हैं, तो आप किसी दुसरे लोनदाता ऋणदाता से बात कर सकते हैं। ऋण समेकन के प्रकारदो प्राथमिक प्रकार के ऋण समेकन लोन हैं: सुरक्षित और अनपेड। आपकी संपत्ति, जैसे घर या कार, सुरक्षित लोन के लिए सुरक्षा यानी कोलैटरल के रूप में काम करती है। संपत्ति भी लोन के लिए कोलैटरल के रूप में काम करती है। यदि आप लोन नहीं चुका सकते हैं तो गिरवी संपत्ति जब्त कर ली जाती है। दूसरी ओर, असुरक्षित लोन किसी भी संपत्ति द्वारा सिक्योर्ड नहीं होते हैं। उनके पास उच्च ब्याज दरें और कम मूल राशि है। लोन की ब्याज दरें अक्सर क्रेडिट कार्ड ऋण की ब्याज दरों से कम होती हैं। इसके अलावा, दरें निश्चित हैं, जिसका अर्थ है कि वे पुनर्भुगतान यानी रीपेमेंट अवधि के दौरान समान रहती हैं। आप ऋण कैसे समेकित करते हैं?अपने ऋणों को एकत्र करने के कई तरीके हैं, जिनमें एक बार में सभी का भुगतान करना शामिल है। कुछ का उल्लेख नीचे किया गया है। ऋण समेकन के लिए लोनलोनदाता अक्सर ऋण समेकन के लिए विशिष्ट लोन प्रदान करते हैं। ये एक प्रकार के पर्सनल लोन हैं जो सिर्फ ऋण समेकन के लिए बनाए गए हैं। ऋण समेकन लोन में अधिक विश्वसनीय पुनर्भुगतान शर्तें प्रदान करने के लिए एक फिक्स्ड ब्याज दर और अवधि शामिल है। ऋण प्रबंधन योजनाएंआप अपने बकाया ऋण को कंबाइन करने के लिए एक ऋण मैनेजमेंट योजना (डीएमपी) में नामांकन कर सकते हैं। डीएमपी का उपयोग अक्सर क्रेडिट कार्ड ऋण चुकाने में मदद के लिए किया जाता है। जैसे ही आप योजना में शामिल होते हैं, आप अपने लेनदारों को भुगतान करना बंद कर देते हैं। इसके बजाय, आप क्रेडिट कंसल्टिंग सर्विस को एकमुश्त मासिक भुगतान करते हैं। फिर, आपके क्रेडिट काउंसलर द्वारा राशि आपके ऋणदाता को भेज दी जाती है। स्टूडेंट्स के लिए लोन समेकनइन लोन का एकमात्र उद्देश्य एक ही भुगतान के साथ कई स्टूडेंट लोन को एक निजी लोन में कन्वर्ट करना है। यदि आपके पास विभिन्न सेवाओं के साथ कई स्टूडेंट लोन हैं तो ऐसा करना उपयोगी हो सकता है। हाउस इक्विटी लोनऋण को होम लोन के साथ कंबाइन करने के लिए, आपको अपने घर के मूल्य द्वारा सुरक्षित लोन प्राप्त करने की आवश्यकता है। ऋणदाता एक ही बार में फंड का संवितरण यानी डिस्बर्समेंट, करता है। आप राशि के साथ अपने ऋणों को डिवाइड करने या भुगतान कर सकते हैं। इसलिए, चूंकि आपकी संपत्ति लोन के लिए सुरक्षा के रूप में काम करती है, इसलिए आपको ऋण- समेकित लोन के लिए प्रदान की गई कम ब्याज दर के लिए सर्टफाइ किया जा सकता है। चार्ज कार्डआप अपने सभी क्रेडिट कार्ड भुगतानों को एक नए कार्ड में ट्रांसफर कर सकते हैं । प्रोसेस का उपयोग केवल तभी किया जाता है जब नया कार्ड कम या बिना ब्याज दर प्रदान करता है। आप अपने मौजूदा क्रेडिट कार्ड पर ऋण ट्रांसफर ऑप्शन का भी उपयोग कर सकते हैं यदि यह फायदा प्रदान करता है। ऋण समेकन के फायदे · कई लोन के भुगतान को जोड़कर एक भुगतान में जोड़कर, ऋण मैनेजमेंट को सरल बनाया जाता है। · आपके लोन की कुल ब्याज दर को सुरक्षित लोन, बिना ब्याज वाले क्रेडिट कार्ड की शेष राशि, या कम किए गए पर्सनल लोन में ऋण को कंसॉलिडेट करके कम किया जा सकता है। · फिक्स लोन भुगतान आपको बड़े क्रेडिट कार्ड ऋण को जल्दी से चुकाने में मदद कर सकता है। ऋण समेकन का नुकसान ·ऋणदाता धन उधार देने, शेष राशि ट्रांसफर, या लोन समापन के लिए चार्ज या फीस ले सकते हैं। · कुछ लोनदाता कोलैटरल मांग सकते हैं। · यदि आपका क्रेडिट स्कोर खराब है तो आपको अधिक ब्याज दर लागू हो सकता है। · लोन की अवधि अधिक होती है। निष्कर्षऋण समेकन आपके सभी ऋणों को कंबाइन करने का एक सरल और असरदार तरीका है। यह तकनीक उन लोगों के लिए मददगार है जिनका मनी मैनेजमेंट अच्छा नहीं है। हालांकि, आपको अपने लोन को कंबाइन करने के लिए एक उच्च क्रेडिट स्कोर की आवश्यकता है। आपको अपने ऋण को समेकित करने पर विचार करना चाहिए यदि आपके पास एक रेगुलर इनकम है और आप अपने मासिक भुगतानों की चुकौती कर सकते हैं। आप अपने ऋण को समेकित करने से पहले पर्सनल लोन पर भी विचार कर सकते हैं। अगर आप नहीं जानते कि कहां से शुरू करें, तो पीरामल फायनांस इसमें आपकी मदद कर सकता है।

30-05-2024

होम लोन पर स्टाम्प ड्यूटी और पंजीकरण शुल्क (रजिस्ट्रेशन फीस) के बारे में आप सभी को पता होना चाहिए

परिचयसंपत्ति खरीदते समय आपको कई बातों का ध्यान रखना चाहिए। ये कर्ज चुकाने से लेकर कानूनी डॉक्यूमेंट दाखिल करने तक हो सकते हैं। स्टाम्प शुल्क, पंजीकरण शुल्क और अन्य जरूरी चीजों को पहले संभाला जाना चाहिए। यदि इन जरूरी रिक्वायरमेंट्स को पूरा नहीं किया जाता है, तो आपको अपने लेन-देन में रुकावटों का सामना करना पड़ सकता है। यह लेख इमोवेबल यानी स्थिर प्रॉपर्टी लेनदेन से संबंधित स्टाम्प ड्यूटी और पंजीकरण शुल्क के बारे में सब बताता है। स्टाम्प ड्यूटी क्या है?अपनी संपत्ति की ओनरशिप किसी अन्य व्यक्ति के नाम पर ट्रांसफर करते समय, आपसे एक संपत्ति स्टाम्प शुल्क लिया जाता है। भारतीय स्टाम्प अधिनियम, 1899 की सेक्शन 3 के अनुसार, आपके डॉक्यूमेंटेशन को पंजीकृत यानी रजिस्टर करने के लिए, आपसे यह स्टाम्प शुल्क लिया जाता है। हर राज्य की स्टांप ड्यूटी अलग-अलग होती है। आपके पंजीकरण सौदे को कन्फर्म करने के लिए, राज्य की अथॉरिटी द्वारा स्टाम्प ड्यूटी ली जाती है। स्टाम्प ड्यूटी भुगतान टैग के साथ एक रजिस्ट्रेशन सर्टिफिकेट अदालत में कानूनी सबूत के रूप में काम करता है। यह संपत्ति की आपकी लीगल ओनरशिप को वेरीफाई करता है। स्टाम्प ड्यूटी का भुगतान करने के बाद ही कोई संपत्ति की ओनरशिप का दावा कर सकता है। इसलिए, संपत्ति खरीदते या बेचते समय स्टांप ड्यूटी एक जरूरी भूमिका निभाती है. यह अक्सर समझौते की परवाह किए बिना खरीदार द्वारा भुगतान किया जाता है, और संपत्ति के आदान-प्रदान की स्थिति में, विक्रेता और खरीदार दोनों को स्टाम्प ड्यूटी को समान रूप से वहन करने की आवश्यकता होती है। होम लोन स्टाम्प ड्यूटी में क्या शामिल है?सीधे शब्दों में कहें, तो स्टाम्प ड्यूटी संपत्ति की ओनरशिप को एस्टेब्लिश करने के लिए स्थिर संपत्ति की हर बिक्री या खरीद पर लगाया जाने वाला एक वैध टैक्स है। यह प्रोसेसिंग डाक्यूमेंट्स पर लगाया जाने वाला टैक्स है, जिसमें सेल डीड, ट्रांसफर डीड और पावर ऑफ अटॉर्नी शामिल हैं। एक बार स्टांप ड्यूटी का भुगतान हो जाने के बाद, खरीदार इन कागजात का दावा कर सकता है। बकाया राशि अलग-अलग राज्यों में अलग-अलग होती है। एक्चुअल अमाउंट और आपके द्वारा खरीदी गई संपत्ति का प्रकार प्रत्येक दस्तावेज़ पर पेयबल सारे चार्जेज को दर्शाता है। टोटल सम का कैलकुलेशन प्रॉपर्टी की वैल्यू को फिक्स करके की जाती है। राज्य कानूनों के अलावा कई चीजें संपत्ति के स्टाम्प ड्यूटी को प्रभावित करते हैं। स्टाम्प ड्यूटी की लागत को प्रभावित करने वाली चीजें आपकी स्टाम्प ड्यूटी की राशि इन सारी चीजों पर निर्भर करती है: · संपत्ति की आयु यानी ऐज आपके द्वारा भुगतान की जाने वाली स्टाम्प ड्यूटी की राशि संबंधित संपत्ति की उम्र से प्रभावित होती है। · खरीदार की आयुवरिष्ठ व्यक्तियों, यानी सीनियर सिटीजन को लगभग सभी राज्य सरकारों से स्टाम्प ड्यूटी में छूट मिलती है। इस प्रकार, आपके द्वारा भुगतान की जाने वाली स्टाम्प ड्यूटी की राशि आपकी उम्र पर निर्भर करती है। · खरीदार का लिंग महिला होम ओनर्स को भी उनकी स्टाम्प ड्यूटी में कमी मिलती है। यह छूट केवल तभी लागू होती है जब संपत्ति के रजिस्ट्रेशन के समय उनके नाम का उपयोग किया गया हो। · संपत्ति का प्रकारकमर्शियल बिल्डिंग रेजिडेंशियल बिल्डिंग की तुलना में ज्यादा महंगे हैं क्योंकि उन्हें ज्यादा सुविधाओं की आवश्यकता होती है, जैसे कि फ्लोर स्पेस और क्लोज-सर्किट कैमरे। इसलिए, अगर आपका घर कमर्शियल बिल्डिंग है तो आपकी स्टाम्प ड्यूटी फीस अधिक होगी। · संपत्ति का स्थान उपनगरीय या नगरपालिका क्षेत्रों में स्थित संपत्तियों पर स्टाम्प ड्यूटी अधिक होता है। दूसरी ओर, आप कस्बों और शहरों के बाहर की संपत्तियों के लिए कम शुल्क का भुगतान करेंगे। · सुविधाएंराज्य सरकार को किसी भी एक्स्ट्रा सुविधाओं के लिए आप पर टैक्स लगाने की अनुमति है। जब आप अपनी संपत्ति रजिस्टर करते हैं तो इनकी जाँच की जाती है। लिफ्ट, स्विमिंग पूल, लाइब्रेरी, क्लब, टाउन हॉल और जिम इनमें से कुछ सुविधाएं हैं। भारत में संपत्ति पंजीकृत करने में कितना खर्च होता है?पंजीकरण शुल्क वह कीमत है जो आप अपने नाम पर संपत्ति पंजीकृत कराने के लिए सरकार को भुगतान करते हैं। आपको स्टाम्प ड्यूटी शुल्क के अलावा इस राशि का भुगतान करना होगा। 1908 के भारतीय पंजीकरण अधिनियम में संपत्ति पंजीकरण के लिए कानून शामिल है। भारत सरकार पंजीकरण लागत निर्धारित करती है, जिससे यह एक स्टैण्डर्ड बन जाता है। शुल्क आमतौर पर संपूर्ण प्रॉपर्टी की टोटल कॉस्ट के 1% के बराबर होता है। लेकिन याद रखें कि शुल्क राशि संपत्ति के आधार पर अलग हो सकती है। भारत में होम लोन पर स्टाम्प ड्यूटी शुल्क कैसे फिक्स की जाती है?· एक संपत्ति के मूल्य का उपयोग यह पता लगाने के लिए किया जाता है कि बिक्री पर कितना स्टाम्प ड्यूटी का भुगतान किया जाना चाहिए। · इस शुल्क का कैलकुलेशन संपत्ति की मार्किट वैल्यू और कुछ अन्य तत्वों पर की जाती है। इसमें संपत्ति का प्रकार, स्थान, आयु, मंजिलों की संख्या आदि भी शामिल है। · संबंधित राज्य सरकार द्वारा संपत्ति का मूल्यांकन सार्वजनिक किया जाता है। आप इस डेटा को अपने राज्य के पंजीकृत स्टाम्प ड्यूटी के लिए रेडी रेकनर के माध्यम से एक्सेस कर सकते हैं। · फिर, अधिकारी सर्कल दर और होम लोन स्टांप ड्यूटी की तुलना करते हैं। उसके बाद, वे अधिक मूल्य के आधार पर होम लोन पर स्टाम्प ड्यूटी लगाने का ऑप्शन चुनते हैं। स्टाम्प ड्यूटी कैलकुलेटरस्टाम्प ड्यूटी कैलकुलेटर आपकी संपत्ति की स्टांप ड्यूटी फीस की जांच करना आसान बनाता है। कुछ पैरामीटर दर्ज करके, ऑनलाइन कैलकुलेटर आपको कॉस्ट का एस्टीमेट अमाउंट बताता है। राशि का पता लगाने के लिए, संपत्ति की स्थिति और उसकी टोटल वैल्यू एंटर करें। स्टाम्प ड्यूटी और पंजीकरण शुल्क के टैक्स लाभ इंडियन इनकम टैक्स एक्ट की सेक्शन 80 सी के अनुसार, आपका पंजीकृत स्टांप ड्यूटी और पंजीकरण शुल्क टैक्स-मुक्त है। टैक्स कोड के अनुसार, आप अपना इनकम टैक्स रिटर्न फाइल करते समय, 1.5 लाख रुपये तक की टोटल टैक्स छूट पाने का दावा कर सकते हैं। यदि आप संपत्ति को किसी अन्य मालिक के साथ शेयर करते हैं, तो आप टैक्स रिटर्न फाइल कर सकते हैं और टैक्स क्रेडिट प्राप्त कर सकते हैं। संपत्ति की जॉइंट ओनरशिप 1.5 लाख रुपये तक की टैक्स छूट प्रदान कर सकती है। निष्कर्षएक साफ़ और लीगल तरीके से घर खरीदने के लिए, आपको अच्छी तरह प्रॉपर्टी की रिसर्च करनी चाहिए और अपनी फाइनेंसियल प्लानिंग अच्छी तरह से करनी चाहिए। अब जब आप स्टाम्प ड्यूटी और पंजीकरण शुल्क के बारे में जान गए हैं, तो आप सभी होम लोन शुल्कों के बारे में सोच-समझकर निर्णय ले सकते हैं। पीरामल फायनांस पर होम लोन के लिए अप्लाई करते समय इन लागतों और शुल्कों को ध्यान में रखें। पीरामल फायनांस के साथ, आप बेस्ट इकनोमिक सेवाओं और प्रोडक्ट्स को पा सकते हैं और ऐसे विषयों के बारे में और जान सकते हैं।

30-05-2024