गृह ऋण पात्रता कैलकुलेटर
पिरामल फाइनेंस होम लोन पात्रता कैलकुलेटर का उपयोग करके आपके होम लोन की पात्रता
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20 हजार10 लाख
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05 लाख
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10.50%20%
वर्ष
5 वर्ष30 वर्ष
आपकी गृह कर्ज पात्रता है
Disclaimer
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The calculator is only a tool that assists the users to arrive at results of various illustrative scenarios generated from the data input by the users. The user should exercise due care and caution (including if necessary, obtaining of advise of tax/legal/accounting/financial/other professionals) prior to taking of any decision, acting, or omitting to act, on the basis of the information contained/data generated herein.
PCHFL does not undertake any liability or responsibility to update any data. No claim (whether in contract, tort (including negligence) or otherwise) shall arise out of or in connection with the services against PCHFL. Neither PCHFL nor any of its agents or licensors or group companies shall be liable to user/any third party, for any direct, indirect, Incidental, special, or consequential loss or damages (including, without limitation for loss of profit, business opportunity or loss of goodwill) whatsoever, whether in contract, tort, misrepresentation or otherwise arising from the use of these tools/information contained/data generated herein.
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गृह कर्ज के लिए पात्रता को प्रभावित करने वाले कारक
“मुझे कितना गृह कर्ज मिल सकता है,” इसका जवाब निम्नलिखित कारकों पर निर्भर करता है:
अपना व्यवसाय करने वाले
डॉक्टर और आर्किटेक्ट जैसे अपना व्यवसाय करने वाले पेशेवर भी गृह कर्ज के लिए आवेदन कर सकते हैं। अपना व्यवसाय करने वाले पेशेवरों के लिए गृह कर्ज प्राप्त करने की आयु सीमा 23 साल से 70 साल है।
आय
पीरामल फायनांस ने आवेदक के निवास-स्थान के अनुसार एक विशिष्ट मासिक शुद्ध आय निर्धारित की है, है। जब आप होम लोन एलिजिबिलिटी कैल्कुलेटर का उपयोग करते हैं, तो आपको अपनी शुद्ध वार्षिक आय दर्ज करनी होती है जिससे पता चलता है कि गृह कर्ज के लिए आपका आवेदन स्वीकार किया जाएगा या नहीं।
स्वतंत्र पेशेवर
व्यवसाय स्वामी, साझेदारी फर्मों के भागीदार और प्रोपराइटर जैसे स्वतंत्र पेशेवर भी पीरामल फायनांस से गृह कर्ज लेने की पात्रता रखते हैं। स्वतंत्र पेशेवरों के लिए गृह कर्ज लेने के लिए आयु सीमा 23 साल से लेकर 70 साल तक है।
कर्ज की अवधि
आप गृह कर्ज के लिए कितनी पुनर्भुगतान अवधि का चुनाव कर रहे हैं, इसका आपकी गृह कर्ज के लिए पात्रता की राशि पर बहुत प्रभाव पड़ता है। जब आप गृह कर्ज के लिए पुनर्भुगतान की लंबी अवधि चुनते हैं, तो आपका ईएमआई कम हो जाता है। जब आप होम लोन एलिजिबिलिटी कैल्कुलेटर पर गृह कर्ज के लिए पुनर्भुगतान की लंबी अवधि दर्ज करते हैं, तो आपका गृह कर्ज मँजूर होने की संभावना अधिक होती है क्योंकि ईएमआई अधिक सस्ती हो जाती है।
आयु सीमा
बैंक यह जानने में दिलचस्पी” रखते हैं कि वेतनभोगी या कामकाजी पेशेवर के रूप में आवेदक कितने साल तक और काम करता रहेगा। अगर आप अपनी सेवानिवृत्ति से कई साल पहले गृह कर्ज लेने के लिए आवेदन करते हैं, तो इस बात की संभावना अधिक होती है कि आपका गृह कर्ज स्वीकृत हो जाए। अगर आप अपने करियर के शुरुआती सालों में गृह कर्ज लेने के लिए आवेदन करते हैं, तो आपको निश्चित तौर पर अन्य आवेदकों की तुलना में वरीयता दी जाती है।
बकाया कर्ज
जब आप गृह कर्ज के लिए पात्रता की जाँच करते हैं, तो पहले लिए गए कई कर्ज से आपकी गृह कर्ज मँजूर होने की संभावना प्रभावित नहीं होती हैं। हालांकि, चुकाए न गए बहुत सारे कर्ज समस्या पैदा कर सकते हैं। ईएमआई का भुगतान की तिथि पर भुगतान न करने और अतीत में अनुशासनहीन साख से आपकी गृह कर्ज मँजूर होने की संभावनाएं नकारात्मक रूप से प्रभावित हो सकती हैं।
सिबिल स्कोर रिपोर्ट
आपके सिबिल स्कोर रिपोर्ट से इस बात का पता चलता है कि आपने अतीत में अच्छे से अपनी साख बनाकर रखी है या नहीं। आपका सिबिल स्कोर अतीत में आपके पुनर्भुगतानों, क्रेडिट कार्ड बकाया और मौजूदा ऋणों जैसे कारकों पर निर्भर करता है। गृह कर्ज के लिए पात्रता के लिए आदर्श सिबिल स्कोर 300 से 900 के पैमाने पर 750 है। आपके सिबिल स्कोर की जाँच करने के पीछे उद्देश्य आपकी पुनर्भुगतान करने की क्षमता और आपकी वित्तीय साख का आकलन करना होता है।
ब्याज की दर
निश्चित दर, अस्थायी दर या मिश्रित ब्याज दर जैसे सभी विकल्प उपलब्ध हैं। भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) द्वारा ब्याज दरों में बदलाव करने पर अस्थायी ब्याज दरों में उतार-चढ़ाव होता रहता है। यदि आरबीआई के नवीनतम दिशानिर्देशों के परिणामस्वरूप ब्याज दरों में कमी आती हैं, तो आपकी ईएमआई भी कम हो जाएगी, और इसका उल्टा भी होता है। निश्चित ब्याज दर में आपके कर्ज की पूरी अवधि के दौरान कोई उतार-चढ़ाव नहीं आता है। अस्थायी ब्याज दर का विकल्प चुनने से पहले मिश्रित ब्याज दरों वाले ऋणों की एक निर्धारित अवधि तक निश्चित ब्याज दर होती हैं।
एलटीवी और संपत्ति का मूल्य
कर्जप्रदाता उस संपत्ति से भी सरोकार रखते हैं जिसके लिए आप कर्ज ले रहे हैं। यदि आपके सपनों के घर का बाजार मूल्य अधिक है, तो आपको अधिक कर्ज मिल सकता है और घर का बाजार मूल्य कम होने पर कम कर्ज मिलता है। इसलिए, आपको सही मूल्य चुनना चाहिए ताकि आप अपना फंड पर्याप्त रूप से बढ़ा सकें।
आप कितना डाउन पेमेंट करते हैं और आपको कितना वित्तपोषण चाहिए, बैंक इसकी भी जांच करते हैं। अगर आप 20% डाउन पेमेंट कर सकते हैं तो गृह कर्ज प्राप्त करना आसान हो जाता है। अगर आपको और अधिक धन चाहिए है, तो आपको आमतौर पर अधिक ब्याज दर का भुगतान करना पड़ता है।
आप कितना डाउन पेमेंट करते हैं और आपको कितना वित्तपोषण चाहिए, बैंक इसकी भी जांच करते हैं। अगर आप 20% डाउन पेमेंट कर सकते हैं तो गृह कर्ज प्राप्त करना आसान हो जाता है। अगर आपको और अधिक धन चाहिए है, तो आपको आमतौर पर अधिक ब्याज दर का भुगतान करना पड़ता है।
वेतनभोगी व्यक्ति
सार्वजनिक या निजी क्षेत्र में काम करने वाले वेतनभोगी व्यक्तियों को गृह कर्ज के लिए पात्र माना जाता है। सरकारी संस्थानों, बहुराष्ट्रीय कंपनियों, प्रोपराइटरशिप फर्मों और साझेदारी फर्मों में काम करने वाले कर्मचारियों को भी पात्र माना जाता है। इसके अलावा, एनजीओ या संबंधित संगठनों में काम करने वाले लोगों को भी कर्ज के लिए पात्र माना जाता है।
कम से कम 21 साल और अधिकतम 60 साल की आयु वाले वेतनभोगी कर्मचारियों को गृह कर्ज के लिए पात्र माना जाता है। लेकिन सरकारी कर्मचारियों के लिए यह आयु सीमा 70 साल तक है क्योंकि उन्हें पेंशन मिलती है। हालांकि, गृह कर्ज तभी तक मिल सकता है जब तक व्यक्ति आय में योगदानकर्ता रहता है।
कम से कम 21 साल और अधिकतम 60 साल की आयु वाले वेतनभोगी कर्मचारियों को गृह कर्ज के लिए पात्र माना जाता है। लेकिन सरकारी कर्मचारियों के लिए यह आयु सीमा 70 साल तक है क्योंकि उन्हें पेंशन मिलती है। हालांकि, गृह कर्ज तभी तक मिल सकता है जब तक व्यक्ति आय में योगदानकर्ता रहता है।
अक्सर पूछे जानेवाले प्रश्न
गृह कर्ज प्राप्त करने के लिए कम से कम कितना वेतन होना चाहिए?
गृह कर्ज प्राप्त करने के लिए कम से कम कितना वेतन होना चाहिए, यह इस बात पर निर्भर करता है कि आप कहाँ रहते हैं और आपको कितनी राशि का कर्ज चाहिए। शुद्ध आय कितनी होनी चाहिए, यह एक कर्जप्रदाता से दूसरे कर्जप्रदाता के मामले में अलग-अलग हो सकता है।
मुझे अपने वेतन के लिए कितना गृह कर्ज मिल सकता है?
यह पता लगाने के लिए आप होम लोन ईएमआई कैल्कुलेटर का उपयोग कर सकते हैं जिससे आपको पता चल जाएगा कि आपको कितना कर्ज मिल सकता है। इस कैल्कुलेटर का उपयोग करना बहुत आसान है। बस आपको इसमें अपनी शुद्ध आय, उम्र, और और आपको कितनी राशि का कर्ज चाहिए, जैसे कुछ विवरण दर्ज करना होते हैं।
क्या होम लोन एलिजिबिलिटी कैल्कुलेटर का उपयोग करना फायदेमंद हो सकता है?
ऑनलाइन होम लोन एलिजिबिलिटी कैल्कुलेटर आपके लिए बहुत फायदेमंद साबित हो सकता है क्योंकि इसका उपयोग करने से आपको आसानी से समझ में आ सकता है कि गृह कर्ज के लिए आपका आवेदन मँजूर होगा या नहीं। यदि आपको लगता है कि गृह कर्ज के लिए आपका आवेदन अस्वीकार किया जा सकता है, तो आप अपनी पात्रता बढ़ाने के लिए जरूरी उपाय कर सकते हैं।
मुझे बैंक से कितना गृह कर्ज मिल सकता है?
आपको बैंक से 100% तक गृह कर्ज नहीं मिल सकता है। हालांकि, आप अपनी संपत्ति की कीमत का लगभग 80% से 90% गृह कर्ज मिलने की उम्मीद कर सकते हैं। आपको गृह कर्ज के रूप में कितनी राशि का कर्ज मिल सकता है, यह आमतौर पर एक कर्जप्रदाता से दूसरे कर्जप्रदाता के मामले में अलग-अलग हो सकता है। साथ ही, यह कई कारकों पर निर्भर करता है जैसे आपकी आय, अतीत में लिए गए ऋणों के पुनर्भुगतान का इतिहास, आदि।
गृह कर्ज के लिए पात्रता के लिए किन दस्तावेजों की जरूरत होती है?
पीरामल फायनांस में, गृह कर्ज के लिए पात्रता हेतु आवेदकों को निम्नलिखित दस्तावेज देने होते हैं: पैन कार्ड पहचान का प्रमाण (पासपोर्ट/ ड्राइविंग लाइसेंस/ आधार कार्ड/ मतदाता पहचान पत्र/ राष्ट्रीय जनसंख्या रजिस्टर द्वारा जारी किया गया पत्र जिसमें नाम और फोटो हो/ मनरेगा द्वारा जारी किया गया जॉब कार्ड) राष्ट्रीय जनसंख्या रजिस्टर द्वारा जारी किया गया पत्र जिसमें नाम और फोटो हो/ मनरेगा द्वारा जारी किया गया जॉब कार्ड, टेलीफोन बिल या बिजली बिल जैसे जनोपयोगी सेवाओं के बिल) संपत्ति से जुड़े दस्तावेज (बिक्री का स्टाम्प युक्त समझौता, कब्जे का प्रमाण पत्र, भवन निर्माता से एनओसी, गहराई से निर्माण लागत का अनुमान, बैंक खाते का विवरण, अधिभोग प्रमाण पत्र अगर संपत्ति पहले से ही निर्मित अपार्टमेंट है) वेतनभोगी पेशेवरों के लिए आय प्रमाण (पिछले तीन महीनों की वेतन पर्ची, पिछले छह महीनों का बैंक विवरण, फॉर्म 16, जमानत पर रखी जाने वाली संपत्ति के दस्तावेज) अपना व्यवसाय करने वाले व्यक्तियों के लिए आय प्रमाण (आईटीआर जिसमें पिछले दो सालों की आय की गणना हो, पिछले छह महीनों का प्राथमिक बैंक का खाता विवरण, जहाँ भी आवश्यक हो सीए द्वारा लेखा परीक्षित वित्तीय विवरण) पासपोर्ट आकार की तस्वीर
गृह कर्ज के लिए पात्रता के लिए सह-आवेदक की जरूरत क्यों होती है?
सह-आवेदक मूलत: आपके गृह कर्ज के लिए सह-ऋणी होता है। सह-आवेदक कर्ज के साथ-साथ अन्य देनदारियों का पुनर्भुगतान करने के लिए जिम्मेदार होता है, जब मूल ऋणी कर्ज का पुनर्भुगतान नहीं कर पाता है, तो कर्ज का पुनर्भुगतान करने के लिए सह-आवेदक जिम्मेदार होता है।
गृह कर्ज पर सब्सिडी पाने के लिए पात्रता मानदंड क्या हैं?
कम आय वाले समूहों और आर्थिक रूप से कमजोर वर्गों के लाभार्थी गृह कर्ज पर सब्सिडी पाने के पात्र हैं। 20 साल तक या कर्ज की पूरी अवधि के दौरान, जो भी कम हो, ब्याज पर 6.5% प्रति वर्ष सब्सिडी दी जाती है।
क्या मुझे अपने मौजूदा गृह कर्ज के अलावा टॉप-अप लोन भी मिल सकता है?
पीरामल फायनांस में, आप अपने मौजूदा गृह कर्ज पर टॉप-अप सुविधा प्राप्त कर सकते हैं। हालांकि, टॉप-अप सुविधा पाने के लिए आपको अपनी ईएमआई का तत्परता से समय पर भुगतान करना होगा।
क्या मुझे निर्माणाधीन संपत्ति के लिए कर्ज मिल सकता है?
हाँ, आपको निर्माणाधीन संपत्ति के लिए कर्ज मिल सकता है। आप पीरामल फायनांस कैल्कुलेटर का उपयोग कर निर्माणाधीन संपत्ति के लिए गृह कर्ज की पात्रता की गणना कर सकते हैं।
संयुक्त गृह कर्ज के लिए कौन पात्र होता है?
आप अपने जीवनसाथी, माता-पिता या बच्चों के साथ संयुक्त गृह कर्ज के लिए आवेदन कर सकते हैं। संयुक्त गृह कर्ज के लिए आवेदन करने के लिए कम से कम 2 और ज्यादा से ज्यादा 6 आवेदक होने चाहिए।
क्या गृह कर्ज के लिए सह-आवेदक होने के लिए मेरे बच्चे पात्र हैं?
हाँ, आपके बच्चे आपके गृह कर्ज के लिए सह-आवेदक बन सकते हैं। लेकिन उन्हें सह-आवेदक के रूप में जोड़ने से पहले, ध्यान रखें कि अगर आप कर्ज का पुनर्भुगतान नहीं कर पाएंगे तो उनको जवाबदेह ठहराया जाएगा।
क्या मैं गृह कर्ज लेने पर कर लाभों के लिए पात्र हूँ?
आयकर अधिनियम की धारा 80सी के अनुसार आप गृह कर्ज पर कर लाभ के अधिकारी हैं। आपको गृह कर्ज के मूलधन, स्टांप शुल्क प्रभारों और पंजीकरण लागत पर 1.5 लाख रूपए तक का दावा करने की अनुमति है।
क्या मेरा क्रेडिट स्कोर खराब होने पर भी मुझे गृह कर्ज मिल सकता है?
अगर आपका क्रेडिट स्कोर खराब है तो गृह कर्ज मिलना मुश्किल होगा। हालांकि, फिर भी कुछ कर्जप्रदाता आपको गृह कर्ज दे सकते हैं, लेकिन क्रेडिट स्कोर खराब होने के चलते ब्याज की दर अधिक हो सकती है।
निर्माणाधीन संपत्ति के लिए गृह कर्ज संवितरण की प्रक्रिया क्या है?
आम तौर पर निर्माणाधीन संपत्ति के लिए गृह कर्ज खंडों में दिया जाता है। आपके भवननिर्माता द्वारा आपसे भुगतान करने की मांग करने पर आपको कर्ज का कुछ हिस्सा प्राप्त होगा। कई कर्जप्रदाता केवल कर्ज की दी गई राशि पर ही ईएमआई चार्ज करते हैं।
गृह कर्ज के लिए आवेदन करते समय क्या प्रतिभूति देनी पड़ती है?
आपको गृह कर्ज के लिए अपना आवेदन मँजूर हो जाने पर अपने गृह कर्ज के प्रति कर्जप्रदाता को प्रतिभूति देनी होती है। आमतौर पर, प्रतिभूति के रूप में संपत्ति का पहला बंधक या स्वात्वधिकार विलेख देना होता है।
क्या नई संपत्ति खरीदने के लिए मुझे अपने मौजूदा कर्ज खाते से और अधिक कर्ज मिल सकता है?
हाँ, आप नई संपत्ति खरीदने के लिए अपने मौजूदा कर्ज खाते का उपयोग कर सकते हैं। हालांकि, यह एक कर्जप्रदाता से दूसरे कर्जप्रदाता के मामले में अलग-अलग हो सकता है।
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