குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர தொழில் நிறுவனங்கள் (எம்எஸ்எம்இ) கடன்களுக்கான மாதத் தவணை கணக்கீடு கடனின் மாதத் தவணையை கணக்கிடுவதற்கு ‘‘குறைக்கும் இருப்பு’’ முறையை பயன்படுத்திக் கொள்கிறது. மேலும் இது பயனரால் வழங்கப்பட்ட முக்கிய தரவைப் பயன்படுத்துவதன் மூலம் செலுத்த வேண்டிய வட்டியை கருத்தில் கொள்கிறது. சில சமயங்களில், ஆவணக் கட்டணங்கள், செயலாக்கக் கட்டணங்கள் மற்றும் பிற உள்ளிட்ட கூடுதல் கட்டணங்களும் கோரப்படுகின்றன. இந்த கூடுதல் கட்டணங்கள் சில குறிப்பிட்ட நிகழ்வுகளில் மட்டும் பொருந்தக் கூடும் மற்றும் எப்போதும் இந்த கணக்கீட்டினால் கருத்தில் கொள்ளப்படுவதில்லை என்பதை நினைவில் கொள்ளவும்.

புதிய வணிகங்கள் அதிகபட்ச பலன்களைப் பெற எம்எஸ்எம்இ கடன்களைப் பயன்படுத்திக் கொள்ளலாம். எம்எஸ்எம்இ கடன்கள் மூலதன வளர்ச்சிக்கான நிதிகளை வழங்குகின்றன, இதனை எந்த வகையான வணிகத் தேவைகளுக்கும் சிரமமின்றி பயன்படுத்திக் கொள்ளலாம். எனவே, நீங்கள் ஒரு புதிய வணிகம் தொடங்கி நிறுவுவது குறித்து யோசிக்கும் நிலையில் எம்எஸ்எம்இ கடன்கள் பெற்று பயனடையலாம்.

வணிகக் கடனின் மாதத் தவணையைக் கணிக்கிட, குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர தொழில் நிறுவனங்கள் (எம்எஸ்எம்இ) கடன்களுக்கான கணக்கீட்டை நீங்கள் சிறப்பாக பயன்படுத்திக் கொள்ளலாம். அது தவிர, உங்கள் வணிகக் கடனின் மாதத் தவணையைக் கணிக்கிட கணித சூத்திரத்தையும் பயன்படுத்தலாம். கணித சூத்திரம் இவ்விதமாக செயல்படுகிறது:

E = P * R * (1+R)^N / ((1+R)^N-1)

இங்கே,
E என்பது மாதத் தவணையை குறிக்கிறது.
P என்பது கடன் வாங்கிய அசல் கடன் தொகையை குறிக்கிறது
N என்பது மாதங்களில் கடனின் காலத்தை குறிக்கிறது.
R என்பது வட்டி விகிதத்தை குறிக்கிறது.

ஆம். ஒரு சில சூழ்நிலைகளில் உங்கள் வணிகக் கடனிற்கான மாதத் தவணை. தொகையை வேண்டுமென்றே குறைக்கப்படலாம். வணிகக் கடன்களில் உங்கள் சமமான மாதாந்திரத் தவணைகளைக் குறைக்க உதவும் சில வழிகள்:

நீங்கள் ஒரு புதிய வணிகம் தொடங்குவதாக இருந்தால், நீங்கள் எளிதாக MSME கடன் பெற முடியும். இருப்பினும் MSME கடன் தகுதி கணக்கீட்டைப் பயன்படுத்தி நீங்கள் கடன் தொகைக்கு தகுதி உடையவரா அல்லது இல்லையா என்பதை தீர்மானிக்கலாம்.

உங்கள் புதிய வணிகங்களுக்காக நீங்கள் MSME கடன்களை தடையின்றி பயன்படுத்திக்கொள்ளலாம். அதனால் நீங்கள் அதிகபட்ச பலனை அவற்றிலிருந்து பெறமுடியும். தவிரவும், MSME கடன்கள் மூலதன வளர்ச்சிக்காகவும் நிதியுதவி வழங்குகிறது மற்றும் இதை எந்த வகையான வணிகத் தேவைகளுக்கும் பயன்படுத்திக் கொள்ளலாம்.

உங்கள் வணிகக் கடன் மாதத் தவணை அப்படியே இருக்கும் மற்றும் எதிர்காலத்தில் மாறாது. ஏனென்றால் ஒரு முறை உங்கள் கடன் தொகை, கடன் காலவரை, மற்றும் வட்டி விகிதம் ஆகியவை பூட்டப்பட்ட உடன் மாதத் தவணை மாறாது. இருப்பினும், இந்திய அரசு விரும்பினால் வட்டி விகிதத்தை மாற்றும் தகுதியை முழுமையாக அவர்கள் பெற்றுள்ளார்கள்.

உங்களுடைய இசிஎஸ் பவுன்ஸ் ஆகிவிட்டாலோ அல்லது உங்கள் வணிகக் கடன் தவணையை செலுத்தத் தவறிவிட்டாலோ, அப்போது நீங்கள் அபராதத் தொகை செலுத்த வேண்டி இருக்கும். நீங்கள் செலுத்த வேண்டிய அபராதம் பவுன்ஸ் ஆன காசோலைக்கு சமமானதாக இருக்கலாம். இருப்பினும், அபராதத் தொகை ரூ.750 அல்லது அதற்கு மேலும் ஆகலாம்.

உங்கள் வங்கி அல்லது நிதி நிறுவனம் இசிஎஸ்–ஐ இயக்குகிறது என்பதை நினைவில் கொள்ளவும். மேலும் போதுமான நிதி இருப்பு இல்லை என்றால், மீண்டும் சில நாட்களுக்கு பிறகு உங்கள் வங்கி இசிஎஸ்–ஐ இயக்கலாம்.

ஆம். உங்கள் கடன் கால வரை வணிகக் கடனிற்கான மாதத் தவணையை வேண்டும் என்றே பாதிக்கச் செய்கிறது. தவிரவும், உங்கள் கடனுக்கு விதிக்கப்படும் வட்டி விகிதத்திற்கு ஏற்ப உங்கள் மாதத் தவணை மீதான வட்டிக்கூறு மாற்றம் அடைகிறது. குறையும் விகிதம் ஒப்பீட்டளவில் குறைவான மாதத் தவணையைக் கொண்டிருக்கும் என்பதை கவனிக்கவும். இதற்கிடையில், நிலையான விகிதத்திற்கு (ஃப்ளாட் ரேட்) நீங்கள் அதிக மாதத் தவணை தொகையை செலுத்த வேண்டும்.

ஆகவே, சுருங்கக் கூறின், திருப்பிச் செலுத்தும் காலவரை வேண்டுமென்றே உங்கள் வணிகக் கடன் மாதத் தவணையை பாதிக்கச் செய்கிறது. நீங்கள் திருப்பிச் செலுத்துவதற்காக குறைவான அல்லது நீண்ட காலவரை கருத்தில் கொண்டாலும், இரண்டுமே உங்கள் மாதத் தவணை தொகையில் குறிப்பிடத்தக்க வகையில் தாக்கத்தை ஏற்படுத்தும்.

வணிகக் கடன்களுக்கான பகுதியளவு திருப்பிச் செலுத்துதல் சில சூழ்நிலைகளின் கீழ் அனுமதிக்கப்படுகின்றன. நாங்கள், பிராமல் ஃபைனான்ஸ்–ல் திருப்பிச் செலுத்தப்படும் அசல் தொகையில் பொருந்தக்கூடிய வரிகளுடன் கூடுதலாக 5% வரை வசூலிக்கிறோம். பகுதி செலுத்தம் குறித்த கட்டணம் தவிர, சில நேரங்களில் ஜிஎஸ்டியும் பொருந்தும். ஆனால் இது முற்றிலும் கடனின் விதிமுறைகள் மற்றும் நிபந்தனைகளைப் பொறுத்தது.

ஆம். வணிகக் கடன்களை மூடும்போது சில சமயங்களில் முன்முடிப்பு கட்டணங்கள் பொருந்தும். உண்மையில், வணிகக் கடன்களின் முன் முடித்தல் கடன் காலவரையின்போது எந்த நேரத்திலும் செயல்படுத்தலாம்.

கடன் ஒப்பந்த தேதியிலிருந்து 12 மாதங்களுக்குள்ளாக கடனை முன்கூட்டி அடைத்தால், 6% முன்முடிப்பு கட்டணங்கள் பொருந்தும் என்பதை கவனத்தில் கொள்ள வேண்டும். இதற்கிடையில், கடன் ஒப்பந்த தேதியிலிருந்து 12 மாதங்களுக்குப்பிறகு கடனை முன்கூட்டி அடைத்தால், முன்முடிப்பு கட்டணங்கள் 5% ஆகிறது. மேலும் இது பொதுவாக நிலுவையில் உள்ள அசல் தொகையை அடிப்படையாகக் கொண்டது.

வணிகச் செலவினங்களுக்கான மாதத் தவணை கணக்கீடு வணிகக் கடனாகப் பெறத்தக்க தொகையை கணக்கிடுகிறது மற்றும் தீர்மானிக்கிறது. இந்த வணிக மாதத் தவணை கணக்கீட்டின் உதவியுடன், உங்கள் வணிகக் கடனின் மாதத் தவணையை சிக்கலின்றி கணக்கிடலாம்.

வணிகக் கடன் தீர்த்தல் அட்டவணை என்பது குறிப்பிட்ட கால இடைவௌிகளில் கடன் திருப்பிச் செலுத்தலின் முழுமையான அட்டவணையாகும். இது பிரத்தியேகமாக ஒவ்வொரு செலுத்தலிலும் அசல் தொகை அத்துடன் வட்டித் தொகையையும் வௌிப்படுத்துகிறது. கடன் தொகை அதன் காலவரை முடிவில் சரியாக செலுத்தப்படுவதை உறுதி செய்ய உங்களுக்கு வழங்கப்படுகிறது.