தீர்மானக் கட்டமைப்பு 2.0: கோவிட்-19 தொடர்பான மன அழுத்தத்திலிருந்து நிவாரணம்

இந்தக் கொள்கை ரிசர்வ் வங்கியின் சுற்றறிக்கைத் தீர்மானக் கட்டமைப்பு 2.0க்கு இணங்குகிறது: தனிநபர்கள் மற்றும் சிறு வணிகங்களின் கோவிட்-19 தொடர்பான மன அழுத்தத்தைத் தீர்மானித்தல் (DOR.STR.REC.11/21.04.048/2021-22 தேதி மே 5, 2021). ரிசர்வ் வங்கி வகுத்துள்ள விவேகமான எல்லைகளுக்கு உட்பட்டு, தீர்வுத் திட்டத்தின் நம்பகத்தன்மை மதிப்பிடப்படும்.

தீர்வுக்காக பரிசீலிக்கப்படும் கடனின் நிலுவைத் தொகைக்கான குறிப்பு தேதி மார்ச் 31, 2021 ஆகும். மேலும், பிரமல் ஃபைனான்ஸின் சில்லறை போர்ட்ஃபோலியோவில் இருக்கும் கடன் வாங்குபவர்களுக்கும் இந்தக் கொள்கை பொருந்தும்.

ரிசர்வ் வங்கியால் அனுமதிக்கப்படும் விநியோகம் ஒரு கட்டாய விநியோகம் அல்ல, மேலும் பிரமல் ஃபைனான்ஸ் வழங்குவதற்கு முன் கடன் வாங்குபவர்கள் மீதான தாக்கத்தை மதிப்பிடும்.

• இந்தக் கொள்கையின் கீழ் கடன் வாங்குபவர்கள் தானாகத் தகுதி பெற மாட்டார்கள். பிரமல் ஃபைனான்ஸ் கடன் வழங்குவதற்கான அளவுகோல்களை வகுத்துள்ளது.
• விண்ணப்பத்தைப் பெற்றதிலிருந்து 30 நாட்களுக்குள் கடன் வாங்குபவர்களுக்கு வழங்கல்/நிராகரிப்பதற்கான முடிவு எழுத்துப்பூர்வமாக தெரிவிக்கப்படும்.

தலைப்பு - தீர்மானம் திட்டத்தின் முக்கிய அம்சங்கள்

கடன் வாங்குபவர்களின் வருமானத்தின் அடிப்படையில், தீர்வுத் திட்டத்தில் பின்வருவன அடங்கும்:

• கொடுப்பனவுகளை மறுசீரமைத்தல்
• திரட்டப்பட்ட வட்டியை அல்லது வேறு கடன் வசதியாக மாற்றுதல்
• தடையை வழங்குதல்
• கால நீட்டிப்பு

குறிப்பு: : இந்த நோக்கத்திற்கான தீர்வுத் திட்டமாக சமரச தீர்வுகள் அனுமதிக்கப்படாது.

தகுதியான கடன்களின் வகை

நிறுவனத்தின் சில்லறை வணிகத் துறையால் (போர்ட்ஃபோலியோ கொள்முதல் உட்பட) உருவாக்கப்பட்ட அனைத்து கடன்களுக்கும் இந்தக் கொள்கை பொருந்தும். இந்தக் கொள்கை பின்வரும் வகையான கடன்களுக்குப் பொருந்தும்.

• வீட்டுக் கடன்கள்
• வணிக நோக்கங்களுக்காக தனிநபர்கள் பெற்ற கடன்கள்
• குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்கள் என வகைப்படுத்தப்பட்டவை தவிர, சில்லறை மற்றும் மொத்த வர்த்தகத்தில் ஈடுபடுபவர்கள் உட்பட சிறு வணிகங்களுக்கு கடன்கள் வழங்கப்படுகின்றன.
• வாகன கடன்கள்
• தனிப்பட்ட கடன்கள்
• நுகர்வோர் நீடித்த கடன்கள்

தகுதியான கடன் வாங்குபவர்கள்

பின்வரும் வகை கடன் வாங்குபவர்கள் தகுதியுடையவர்கள்:

• தனிநபர் கடன்களைப் பெற்ற தனிநபர்கள் (ஜனவரி 4, 2018 தேதியிட்ட சுற்றறிக்கை DBR.No.BP.BC.99/08.13.100/2017-18 இல் வரையறுக்கப்பட்டுள்ளது, எக்ஸ்பிஎல்ஆர் வருமானம் - வங்கி புள்ளிவிவரங்களின் நகரமயமாக்கல்)
• வணிக நோக்கங்களுக்காக கடன்கள் மற்றும் முன்பணங்களைப் பெற்ற தனிநபர்கள் மற்றும் கடன் வழங்கும் நிறுவனங்கள் மார்ச் 31, 2021 இல் ரூ. 25 கோடிக்கு மிகாமல் இருப்பவர்கள். மொத்த வெளிப்பாட்டின் வரம்பு மார்ச் 31 அன்று ரூ 50 கோடியாக மாற்றப்பட்டது. 2021, ஆர்பிஐ சுற்றறிக்கையின்படி RBI/2021-22/46 DOR.STR.REC.20/21.04.048/2021-22, தேதியிட்ட ஜூன் 04, 2021
• மார்ச் 31, 2021 நிலவரப்படி குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர தொழில்கள் என வகைப்படுத்தப்பட்டவை தவிர சில்லறை மற்றும் மொத்த வர்த்தகத்தில் ஈடுபட்டுள்ள சிறு வணிகங்கள் மற்றும் மார்ச் மாத நிலவரப்படி கடன் வழங்கும் நிறுவனங்கள் 25 கோடி ரூபாய்க்கு மேல் இல்லை 31, 2021. ஆர்பிஐ சுற்றறிக்கை RBI/2021-22/46 DOR.STR.REC.20/21.04.048/2021-22, தேதியின்படி, மார்ச் 31, 2021 அன்று மொத்த வெளிப்பாட்டின் வரம்பு ரூ 50 கோடியாக மாற்றப்பட்டது. ஜூன் 04, 2021

கடன் வாங்குபவர்கள் கீழே குறிப்பிடப்பட்டுள்ள அனைத்து நிபந்தனைகளையும் பூர்த்தி செய்ய வேண்டும்

• கோவிட்-19 காரணமாக கடன் வாங்குபவர் மன அழுத்தத்தில் இருக்கிறார்
• மார்ச் 31, 2021 இன் படி, கடன் வாங்குபவர் கணக்குகள் நிலையானதாக வகைப்படுத்தப்பட்டுள்ளன

குறிப்பு: தகுதியான கடன் வாங்குபவர்கள் குறித்த இறுதி முடிவு அங்கீகரிக்கும் அதிகாரியிடம் இருக்கும்

எப்படி விண்ணப்பிப்பது

• எங்கள் விண்ணப்பப் படிவத்திற்குச் சென்று விவரங்களை நிரப்பவும்.
• உங்கள் வருமானம் மற்றும் கேஒய்சி ஆவணங்கள் அனைத்தையும் சமர்ப்பிக்கவும்.
• சரிபார்ப்பிற்காக விண்ணப்பம் செயலாக்கப்படும் வரை காத்திருக்கவும்.
• அனைத்தும் தகுதிக்கான நிபந்தனைகளை பூர்த்தி செய்தால், உங்கள் கடன் சில நிமிடங்களில் அங்கீகரிக்கப்படும்.
• அதன்பிறகு, கடன் தொகை வழங்கப்பட்டு உங்கள் வங்கிக் கணக்கில் வரவு வைக்கப்படும்.

வருமானத்தை பாதிக்கும் கோவிட்-19 காரணமாக ஏற்படும் அழுத்தத்தை உறுதி செய்வதற்கான சரிபார்ப்பு செயல்முறை

தனிநபர் கடன்களுக்கு

a) ஓய்வூதியம் பெறுவோர் அல்லது ஊதியம் பெறும் நபர்களின் சூழ்நிலையில்: வேலை இழப்பு அல்லது சம்பளத்தில் குறைப்பு போன்றவை இருக்க வேண்டும். இதை சரிபார்க்க, சமீபத்திய வங்கி கணக்கு விவரங்கள் மற்றும் சம்பள சீட்டுகளை முந்தைய காலத்துடன் ஒப்பிடும் போது அவற்றை சரிபார்த்து சரிபார்ப்பதை பிரமல் ஃபைனான்ஸ் உறுதி செய்கிறது.

b) சம்பளம் பெறாத நபர்களின் சூழ்நிலையில்: வருமானம் கடுமையான வீழ்ச்சியை சந்திக்க வேண்டும். இந்த நோக்கத்திற்காக, ஜிஎஸ்டி ரிட்டர்ன் மற்றும் வங்கி கணக்கு விவரங்களை நாங்கள் சரிபார்க்கலாம்.

c) இந்த இரண்டு சூழ்நிலைகளிலும், ஆவணங்கள் எதுவும் இல்லாத நிலையில், தொற்றுநோயால் ஏற்படும் வருமான இழப்பு ஒரு அறிவிப்பாகவும் கருதப்படும்.

மேலே உள்ள இந்த காட்சிகள் தவிர, பின்வரும் காட்சிகளும் தீர்மானத்திற்கு தகுதி பெறுகின்றன, நீங்கள் ஆவண ஆதாரங்களை வழங்கினால்:

a) உங்களுக்கோ அல்லது உங்களைச் சார்ந்தவர்களுக்கோ கோவிட் பாசிட்டிவ் ஏற்பட்டு மருத்துவமனையில் அனுமதிக்கப்பட வேண்டிய அவசியம் ஏற்பட்டால், அதன் காரணமாக பெரும் சிகிச்சைச் செலவுகள் ஏற்பட்டால், நீங்கள் நிவாரண உதவிக்கு தகுதி பெறுவீர்கள்.

b) கோவிட்-19 காரணமாக கடன் வாங்கியவர் (நீங்கள்) அல்லது இணை கடன் வாங்கியவர் மரணம் ஏற்பட்டால்.

c) வேலை கிடைப்பதில் தாமதம் அல்லது படிப்பை முடிப்பதில் தாமதம் காரணமாக கல்விக் கடனில் நிவாரணம்.

d) கோவிட்-19 காரணமாக வீட்டைக் கையகப்படுத்துவதில் தாமதம் அல்லது கட்டுமானப் பணிகள் முடிவதில் தாமதம் காரணமாக வீட்டுக் கடனில் நிவாரணம்

சிறு தொழில் கடன்களுக்கு

a) கடந்த ஆறு மாதங்களுக்கான நிறுவனம் அல்லது வணிக உரிமையாளர்களின் வங்கி அறிக்கைகள் உண்மையில் ஆய்வு செய்யப்பட்டு முந்தைய காலகட்டங்களில் இருந்து வேறுபட்டதாக இருக்கலாம்.

b) கடந்த ஆறு மாதங்களுக்கான நிறுவனம் அல்லது வணிக உரிமையாளரின் ஜிஎஸ்டி வருமானம் உண்மையில் ஆய்வு செய்யப்பட்டு முந்தைய காலகட்டங்களில் இருந்து வேறுபட்டதாக இருக்கலாம்.

c) மார்ச் 31, 2021 அன்று முடிவடைந்த நிதியாண்டிற்கான லாபம் மற்றும் நஷ்டத்தின் சுய-சான்றளிக்கப்பட்ட அறிக்கை நன்றாக உறுதிப்படுத்தப்படலாம்.

வட்டி விகிதம்: கடன் கணக்குகளின் வட்டி விகிதம் இந்த கட்டமைப்பின் கீழ் நடைமுறையில் புதுப்பிக்கப்பட்டு நடப்பு கடன் கணக்குகளின் வட்டி விகிதத்துடன் கூடுதலாக 0.50% இருக்கும்.

வகைகள் / கடன் வசதிகள் இந்த கட்டமைப்பின் கீழ் தீர்வு திட்டத்திற்கு தகுதியற்றவை

• பிரமல் நிதி பணியாளர்கள்/ஊழியர்கள்
• மார்ச் 31, 2021 நிலவரப்படி, எம்எஸ்எம்ஈ கடன் வாங்குபவர்கள், கடன் வழங்கும் நிறுவனங்களில் மொத்தமாக 50 கோடி ரூபாய் அல்லது அதற்கும் குறைவாக இருப்பவர்கள்
• மாஸ்டர் டைரக்ஷன் FIDD.CO.Plan.1/04.09.01/2016-17 தேதியிட்ட ஜூலை 7, 2016 இன் பத்தி 6.1 இல் பட்டியலிடப்பட்டுள்ள பண்ணை கடன் (புதுப்பிக்கப்பட்டது), பால் பண்ணை, மீன்பிடி, விலங்குகள் போன்ற தொடர்புடைய நடவடிக்கைகளுக்கான கடன்கள் தவிர வளர்ப்பு, கோழி வளர்ப்பு, தேனீ வளர்ப்பு மற்றும் பட்டு வளர்ப்பு ஆகியவை தீர்மானக் கட்டமைப்பின் நோக்கத்திலிருந்து விலக்கப்பட்டுள்ளன. மேற்கூறியவற்றிற்கு உட்பட்டு, விவசாயிகள் குடும்பங்களுக்கு வழங்கப்படும் கடன்கள், தீர்மானக் கட்டமைப்பில் பட்டியலிடப்பட்டுள்ள விலக்குகளுக்கு வேறு எந்த நிபந்தனைகளையும் பூர்த்தி செய்யவில்லை என்றால், தீர்மானக் கட்டமைப்பின் கீழ் தீர்வு காணத் தகுதியுடையதாக இருக்கும்.
• முதன்மை வேளாண்மை கடன் சங்கங்கள் (பிஏசிஎஸ்), உழவர் சேவை சங்கங்கள் (எஃப்எஸ்எஸ்), மற்றும் பெரிய அளவிலான ஆதிவாசி பல்நோக்கு சங்கங்கள் (லாம்ப்ஸ்) விவசாயத்திற்கு கடன் வழங்குவதற்கான கடன்கள்
• நிதி சேவை வழங்குநர்களுக்கு கடன் வழங்கும் நிறுவனங்களின் வெளிப்பாடுகள்
• மத்திய மற்றும் மாநில அரசுகளுக்கு கடன் வழங்கும் நிறுவனங்களின் வெளிப்பாடுகள்; உள்ளாட்சி அமைப்புகள் (எ.கா., மாநகராட்சிகள்); மற்றும் பார்லிமென்ட் அல்லது மாநில சட்டமன்றத்தின் சட்டத்தால் நிறுவப்பட்ட கார்ப்பரேட்டுகள்

இங்கு குறிப்பிடப்பட்டுள்ள சிறப்பு விலக்குக்கு உட்பட்டு பிரமல் ஃபைனான்ஸ் வழங்கிய “கோவிட்-19 தொடர்பான மன அழுத்தத்திற்கான தீர்மானக் கட்டமைப்பின் கொள்கை”யின் கீழ் உள்ள தீர்மானக் கட்டமைப்பு 1.0 இன் அடிப்படையில் கடன் வாங்குபவர் கணக்குகள் எந்தத் தீர்மானத்தையும் பெற்றிருக்கக் கூடாது.

இருப்பினும், ஃபிரேம்வொர்க் 1.0 (கொள்கை) இன் கீழ் ஏற்கனவே தீர்க்கப்பட்ட கணக்குகள்/வெளிப்பாடுகள், மறுசீரமைக்கப்பட்ட நிபந்தனைகளை மறுசீரமைப்பதற்காக பரிசீலிக்கப்படலாம். )

ரிசர்வ் வங்கியின் சுற்றறிக்கையின் தேதியிலிருந்து (மே 5, 2021), கோவிட்-19 தொற்றுநோயால் ஏற்பட்ட பொருளாதார வீழ்ச்சியின் காரணமாகத் தேவைப்படும் எந்தவொரு தீர்மானமும் இந்தக் கட்டமைப்பின் கீழ் மட்டுமே மேற்கொள்ளப்படும்.

• கடன் வாங்குபவர்கள் எழுதப்பட்ட கோரிக்கையின் அடிப்படையில் (மின்னஞ்சல் உட்பட) தீர்வுத் திட்டத்திற்காக பரிசீலிக்கப்படுவார்கள் அல்லது கோவிட்-19 காரணமாக அவர்கள் எதிர்கொள்ளும் நிதி அழுத்தத்தை விவரிக்கும் கால் சென்டர்/கஸ்டமர் கேர் மூலம் கோரிக்கையை எழுப்புவார்கள்.
• கடன் பெறுபவர்கள் வருமானச் சான்று, வங்கி அறிக்கைகள் மற்றும் பிரமல் ஃபைனான்ஸால் மதிப்பீடு செய்வதற்குத் தேவையான ஆவணங்கள் போன்ற ஆவணங்களை சமர்ப்பிக்கும்படி கேட்கப்படுவார்கள்.
• இந்த கட்டமைப்பின் கீழ் தீர்மானம் செப்டம்பர் 30, 2021 க்குப் பிறகு செயல்படுத்தப்படலாம், மேலும் தீர்மானம் செயல்முறை தொடங்கப்பட்ட நாளிலிருந்து 90 நாட்களுக்குள் இறுதி செய்யப்பட்டு செயல்படுத்தப்பட வேண்டும்.
• மேற்கூறிய காலக்கெடுவில் ஏதேனும் ஒரு கட்டத்தில் மீறினால், சம்பந்தப்பட்ட கடனாளியைப் பொறுத்த வரையில் தீர்வு செயல்முறை உடனடியாகப் பயன்படுத்தப்படுவது நிறுத்தப்படும். மேலே குறிப்பிடப்பட்ட காலக்கெடுவை மீறும் வகையில் செயல்படுத்தப்படும் எந்தத் தீர்மானத் திட்டமும், ஜூன் 7, 2019 தேதியிட்ட, அழுத்தப்பட்ட சொத்துக்களைத் தீர்மானிப்பதற்கான ப்ருடென்ஷியல் கட்டமைப்பின் மூலம் முழுமையாக நிர்வகிக்கப்படும் அதாவது, எச்எஃப்சி, இதன் மூலம் அவை முதன்மை திசையின் பாரா 8.3.2 - வங்கி அல்லாத நிதி நிறுவனம் - ஹவுசிங் ஃபைனான்ஸ் கம்பெனி (ரிசர்வ் வங்கி) திசைகள், 2021 இன் அடிப்படையில் நிர்வகிக்கப்படும்; இந்த கட்டமைப்பின் கீழ் தீர்மான செயல்முறை ஒருபோதும் செயல்படுத்தப்படவில்லை

பின்வரும் அனைத்து நிபந்தனைகளும் பூர்த்தி செய்யப்பட்டால் மட்டுமே தீர்வுத் திட்டம் செயல்படுத்தப்பட்டதாகக் கருதப்படும்:

• பிரமல் ஃபைனான்ஸ் மற்றும் கடன் வாங்குபவருக்கு இடையே தேவையான உடன்படிக்கைகளை நிறைவேற்றுவது உட்பட தொடர்புடைய அனைத்து ஆவணங்களும், ஏதேனும் இருந்தால், செயல்படுத்தப்படும் தீர்மானத் திட்டத்திற்கு இணங்க நிறுவனத்தால் முடிக்கப்படும்.
• கடன்களின் நிபந்தனைகளில் ஏற்படும் மாற்றங்கள் பிரமல் ஃபைனான்ஸ் புத்தகங்களில் முறையாகப் பிரதிபலிக்கின்றன
• திருத்தப்பட்ட விதிமுறைகளின்படி கடன் வாங்கியவர் கடன் வழங்கும் நிறுவனத்தில் தவறு செய்யவில்லை

தீர்வுத் திட்டம் இறுதி செய்யப்பட்டவுடன், வாடிக்கையாளர் ஒப்புதல் பெறப்படும், மேலும் பிரமல் ஃபைனான்ஸ் மற்றும் கடன் வாங்குபவருக்கு இடையே ஒரு ஒப்பந்தம் நிறைவேற்றப்படும், தீர்மானத் திட்டத்தின் விதிமுறைகள் மற்றும் நிபந்தனைகளை விவரிக்கிறது.